Cracking de tarjetas

Evite esta estafa: el robo de tarjetas

ESCENARIO 1 - En las estafas de descifrado de tarjetas, se recluta a adultos jóvenes (principalmente estudiantes, militares recién alistados o padres solteros) para facilitar el fraude contra el banco. Los perpetradores suelen dirigirse a los consumidores a través de las redes sociales y los convencen de que compartan la información de su cuenta corriente a cambio de algún tipo de soborno, generalmente en forma de un cheque falso depositado de forma remota en su cuenta, del cual el consumidor puede quedarse con una parte. Sin embargo, el estafador a menudo retira todos los fondos antes de que el banco determine que el cheque es falso. Los estafadores también pueden convencer al estudiante de que les proporcione su tarjeta de débito, junto con su PIN. Se le indica al consumidor que informe la pérdida o el robo de la tarjeta, recibiendo así protección a través de la Reg E, mientras el estafador retira los fondos.

ESCENARIO 2 - Un estudiante abre una cuenta nueva en un banco, generalmente con una cantidad pequeña de dinero (entre 10 y 25 dólares). Luego, el estudiante proporciona su tarjeta de cajero automático y su número de PIN a un tercero. El tercero deposita los cheques robados o falsificados en la cuenta y realiza retiros antes de que los cheques sean devueltos como falsos. Se le indica al estudiante que informe a los funcionarios del banco que perdió su tarjeta de débito. Si se le pregunta cómo obtuvo el estafador el PIN, se le indica al estudiante que informe a los funcionarios del banco que escribió el PIN en un trozo de cinta adhesiva y lo adhirió al reverso de la tarjeta.

ESCENARIO 3 - Los estafadores publican anuncios de empleo falsos en las redes sociales y en sitios web de empleo, prometiendo dinero rápido por tareas sencillas. A los nuevos empleados se les pide que proporcionen su información bancaria, a menudo con el pretexto de configurar un depósito directo. Una vez que se comparte la información, los estafadores depositan cheques falsos o realizan transferencias no autorizadas, lo que deja a los titulares de las cuentas responsables del fraude.

ESCENARIO 4 - Mediante aplicaciones de pago móvil, los estafadores pueden convencer a las víctimas de que envíen pequeñas cantidades para verificar una cuenta. Con el tiempo, aumentan los montos de las transacciones y, en ocasiones, vacían las cuentas mediante transacciones no autorizadas vinculadas a una tarjeta de débito o cuenta bancaria vinculada.

Reclutamiento de Cracking-Cards

Los reclutadores suelen recurrir a las redes sociales para reclutar estudiantes para Cracking-Cards con la promesa de dinero rápido. Pueden publicar testimonios falsos de "éxito" o inventar historias sobre oportunidades con salarios altos. No seas parte de un plan criminal. Es ilegal defraudar a un banco. En investigaciones recientes, se han presentado cargos criminales contra estudiantes por conspiración y hurto.

¿Quién está siendo reclutado?

• Se reclutan, seducen, engañan, sobornan a adultos jóvenes, de entre 16 y 30 años, o estos aceptan voluntariamente entregar su tarjeta de débito y su PIN.
• Muchos de los jóvenes titulares de cuentas son estudiantes de secundaria o universitarios, así como también personas con dificultades económicas o que buscan trabajo a tiempo parcial.
• La mayoría de las personas que participan en este plan apuntan a cuentas que han estado establecidas por un período de 6 meses o más.
• Los titulares de cuentas generalmente no tienen grandes saldos en sus cuentas.
• La mayoría de los titulares de cuentas creen que recibirán un pago por ayudar a su “amigo” en esta estafa. Algunos titulares de cuentas pueden recibir una pequeña cantidad de dinero, pero la mayoría nunca reciben el pago.

CONSEJOS DE PREVENCIÓN

• Nunca comparta su tarjeta de débito o PIN con nadie.
• Nunca deposite un cheque o giro postal de una fuente desconocida en su cuenta.
• Verifique cuidadosamente las ofertas de trabajo; evite compartir detalles bancarios personales para depósito directo hasta confirmar la legitimidad.
• Tenga cuidado con cualquiera que le prometa dinero rápido o le anime a depositar cheques y devolver parte de los fondos.
• Revise su cuenta periódicamente para detectar actividad inusual y reporte cualquier transacción sospechosa a su banco inmediatamente.
• No seas parte de un plan criminal.