Cómo reconocer actividad sospechosa en una cuenta Página del artículo El fraude avanza con rapidez. Cuanto antes detecte actividades inusuales, más fácil será detener las pérdidas y proteger sus cuentas. Siga las señales y los pasos a continuación para identificar comportamientos sospechosos y actuar de inmediato. ¿Qué se considera “sospechoso”? Actividad que no reconoces (pagos, transferencias, cargos a tarjetas). Cambios de seguridad que no realizaste (contraseña, correo electrónico, teléfono, alertas). Nuevos dispositivos, ubicaciones o IP que no reconoces al iniciar sesión. Solicitudes de códigos de acceso de un solo uso (OTP) que usted no inició. Nuevos beneficiarios, aplicaciones de pago o límites agregados sin su conocimiento. Banderas rojas en las transacciones Pequeñas cargas de “prueba” que aparecen antes de cargos mayores. Tipos de comerciantes inusuales o ubicaciones que nunca has utilizado. Transferencias rápidas, repetidas o de números redondos (por ejemplo, múltiples envíos de Zelle de $500). Retiros de cajeros automáticos o adelantos de efectivo No lo hiciste. Reembolsos a tarjetas/billeteras desconocidas o dividir transacciones. Banderas rojas de cambios de cuenta y perfil Contraseña, correo electrónico o número de teléfono cambiados sin usted. Dos factores/MFA convertido off o se cambió el método de entrega. New usuarios autorizados or beneficiarios añadido. Se incrementaron los límites de transferencia o de gasto diario. Preguntas de seguridad, alertas o declaraciones desactivadas. Señales de alerta de inicio de sesión y dispositivo Iniciar sesión desde un dispositivo, navegador o ubicación desconocidos. “Intentos de inicio de sesión fallidos” que no realizaste. Correos electrónicos/mensajes de texto de OTP o restablecimiento de contraseña cuando no intentaste iniciar sesión. Nuevo dispositivo “confiable” o “registrado” sin su aprobación. Señales de alerta en los mensajes (ingeniería social) Mensajes de texto, llamadas y correos electrónicos que afirman “fraude urgente” y que lo presionan para que actúe ahora. Solicitudes para su OTP, PIN o contraseña completa (las instituciones legitimas no preguntan). Enlaces para iniciar sesión o actualizar información sobre dominios desconocidos. Identificador de llamadas que parece ser su banco (el identificador de llamadas puede ser falsificado). Cómo volver a comprobarlo antes de entrar en pánico Verificar si un familiar realizó la transacción (tarjetas compartidas, cuentas familiares). Verificar pendiente vs. publicado: algunos elementos pendientes se eliminan. Busque el nombre del comerciante (los descriptores pueden ser crípticos). Abra su aplicación bancaria oficial o escriba la URL de su banco:no Haga clic en los enlaces en los mensajes. Qué hacer inmediatamente si algo parece estar mal Acceso seguro: Cambie su contraseña bancaria y su contraseña de correo electrónico; active o vuelva a habilitar la MFA. Congelar la amenaza: Bloquea tu tarjeta o pausa las transferencias (si tu aplicación lo admite). Repórtalo rápido: Comuníquese con su banco utilizando el número que se encuentra al reverso de su tarjeta o el sitio web/aplicación oficial. Revisar y revertir: Disputar cargos no autorizados; eliminar beneficiarios o dispositivos desconocidos. Documente todo: Guarde mensajes, capturas de pantalla, fechas, montos y números de caso. Configurar protecciones (para que los problemas surjan rápidamente) Activar alertas: Compra grande, transacción extranjera, nuevo beneficiario, inicio de sesión desde un nuevo dispositivo, cambio de contraseña. Utilice MFA en todas partes: Prefiera las claves basadas en aplicaciones o hardware a los SMS cuando estén disponibles. Mantenga la información de contacto actualizada: Correo electrónico y número de móvil para alertas/recuperación. Limitar permisos: Revisar y eliminar los no utilizados aplicaciones conectadas y acceso de terceros. Seguimiento de crédito: Considere congelar el crédito y realizar verificaciones periódicas del informe crediticio. Casos especiales que debemos seguir de cerca Transferencias Zelle/Instantáneas: Nuevos beneficiarios, envíos de alto valor o múltiples envíos rápidos: verifique directamente con el destinatario. Cambios en ACH: Nuevos débitos recurrentes de empresas desconocidas; microdepósitos que no solicitaste. Tarjeta no presente (en línea): Compras en comercios que no utilizas, tokenizaciones de billeteras digitales que no iniciaste. CAJERO AUTOMÁTICO: Retiros en cajeros automáticos o lugares desconocidos; intentos fallidos de PIN. No compartas códigos de un solo uso, nunca Si recibe una llamada o un mensaje de texto inesperado que le pide que lea un código de acceso de un solo uso, colgarEse código permite el acceso a su cuenta. Su banco no le pedirá que comparta códigos de un solo uso por teléfono, mensaje de texto ni correo electrónico. Después de informar Confirme que tiene una número de caso y conocer los próximos pasos. Esté atento a los intentos de seguimiento por parte de estafadores que pretenden "ayudar con su caso". Cambie las contraseñas de otras cuentas que reutilicen las mismas contraseñas o contraseñas similares. Considere realizar un análisis de malware del dispositivo si hizo clic en enlaces sospechosos o instaló software de acceso remoto. Autocomprobación rápida (imprimir o guardar) Reviso la actividad de mi cuenta semanalmente (o diariamente en la aplicación). Tengo alertas para compras grandes, nuevos beneficiarios e inicios de sesión. MFA está habilitado en la banca y el correo electrónico. Mi información de contacto está actualizada. Eliminé aplicaciones conectadas que ya no uso.