Alertas de fraude y cómo funcionan
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Las alertas de fraude son como "banderas rojas" para cualquiera que revise su expediente crediticio. Indican a los otorgantes de crédito que usted puede haber sido víctima de una actividad sospechosa. Las alertas de fraude alertan a los acreedores para que tomen medidas adicionales para verificar la legitimidad de una solicitud de crédito nuevo, una extensión de crédito en una cuenta existente o la emisión de una tarjeta adicional en una cuenta existente.
Alertas de fraude
- No impida que terceros vean su archivo de crédito; sin embargo, los terceros deben tomar ciertas medidas para verificar que usted ha autorizado la actividad en su cuenta si ven una alerta de fraude en el archivo de crédito.
- Todavía ofrecemos a los prestamistas acceso a archivos de crédito y la posibilidad de otorgar crédito a quien deseen.
¿Cuál es la diferencia entre una congelación de crédito y una alerta de fraude?
Una congelación de crédito bloquea su crédito. Una alerta de fraude permite a los acreedores obtener una copia de su informe de crédito siempre y cuando tomen medidas para verificar su identidad. Por ejemplo, si proporciona un número de teléfono, la empresa debe llamarlo para verificar si usted es la persona que realiza la solicitud de crédito. Las alertas de fraude pueden ser eficaces para impedir que alguien abra nuevas cuentas de crédito a su nombre, pero es posible que no eviten el uso indebido de sus cuentas existentes. Aún debe controlar todos los estados de cuenta bancarios, de tarjetas de crédito y de seguros para detectar transacciones fraudulentas.
Hay tres tipos de alertas de fraude disponibles:
- Alerta de fraude inicial. Si le preocupa el robo de identidad pero aún no ha sido víctima, esta alerta de fraude protegerá su crédito contra accesos no verificados durante al menos 90 días. Es posible que desee colocar una alerta de fraude en su archivo si pierde o le roban su billetera, tarjeta de Seguro Social u otra información personal, financiera o de su cuenta.
- Alerta de Fraude Extendida. Para las víctimas de robo de identidad, una alerta de fraude extendida protegerá su crédito durante siete años.
- Alerta militar en servicio activo. Para aquellos en las fuerzas armadas que desean proteger su crédito mientras están desplegados, esta alerta de fraude dura un año.
Para presentar una alerta de fraude, llame a una de las tres agencias de crédito y dígales que desea presentar una alerta de fraude. Las agencias de crédito no le cobrarán por presentar una alerta de fraude. La agencia a la que llame debe comunicarse con las otras dos agencias. La alerta dura 90 días. Si desea extender la alerta, deberá llamar nuevamente después de 90 días.
Bloqueos de seguridad y cómo funcionan
Muchos estados (pero no todos) le permiten colocar un congelamiento de seguridad en su archivo de crédito de forma gratuita o por una tarifa reducida. Un congelamiento de seguridad colocará su archivo de crédito "congelado" al evitar que la información de su archivo de crédito se comunique a terceros, como otorgantes de crédito y otras empresas. Con un congelamiento de seguridad, los prestamistas no podrán obtener acceso a su archivo de crédito a menos que usted dé permiso "descongelando" el archivo congelado utilizando un código secreto, similar a un número PIN. Esto significa que es poco probable que un ladrón de identidad pueda abrir una nueva cuenta en su nombre.
Necesitará ponerse en contacto con cada agencia de informes crediticios:
Congelamientos de seguridad
- Bloquee su expediente crediticio para que no sea divulgado a terceros (excepto en los casos indicados anteriormente). Si desea solicitar un préstamo o servicio, debe ser proactivo y solicitar que se levante la congelación de seguridad para que los terceros necesarios puedan ver el expediente crediticio si este se congela (excepto aquellos exentos por ley).
- Permanecerá en su archivo de crédito hasta que decida eliminarlo o levantarlo.
- Le brinda más control sobre quién mira su expediente de crédito.
- Es posible que se requiera un pago, según el estado en el que resida, para colocar y/o levantar la congelación.
- Son una forma eficaz de evitar que un ladrón de identidad abra la mayoría de las cuentas nuevas a su nombre. Sin embargo, un bloqueo de seguridad no puede evitar todos los tipos de robo de identidad. Por ejemplo, un bloqueo de seguridad no impedirá que un ladrón de identidad utilice sus tarjetas de crédito u otras cuentas existentes.