Seguridad de las tarjetas de crédito
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Para ayudar a prevenir el uso fraudulento de su tarjeta, estos son los pasos que debe seguir.
- Revise sus cuentas de tarjetas de crédito con frecuencia. Revisar la actividad reciente de su cuenta es fundamental para la seguridad de su tarjeta de crédito, y es fácil. Puede hacerlo en línea o por teléfono. Si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece alertas por correo electrónico o mensaje de texto sobre actividad inusual, regístrese para recibirlas.
- Qué hacer si sospecha de un fraude con tarjetas de crédito. Llame inmediatamente al banco o institución financiera que emitió su tarjeta. Es posible que el emisor quiera cancelar su tarjeta actual y emitirle una nueva. Verifique con el emisor que su dirección postal no haya cambiado. Si todavía tiene su tarjeta pero ha realizado compras fraudulentas, llame al emisor para denunciar el fraude y solicitar una nueva tarjeta. Además, comuníquese con las agencias de crédito para informarles que se ha producido un fraude. Se colocará un mensaje de "Alerta de fraude" en su expediente. También debe solicitar una copia de su informe crediticio y revisarlo detenidamente.
- Firme las tarjetas nuevas tan pronto como las reciba.
- Evite dar la información de su tarjeta de crédito. Solo proporcione el número de su tarjeta de crédito u otra información confidencial en las llamadas que usted inicie. No solo eso, cuando llame al servicio de atención al cliente de la entidad emisora de su tarjeta de crédito, utilice el número que figura en el reverso de su tarjeta de crédito. No devuelva las llamadas a un número de teléfono que haya dejado en su contestador automático o que le hayan enviado por correo electrónico o mensaje de texto. Es difícil estar seguro de que un estafador no le haya dejado un número falso al que pueda llamar.
- Coloque sus tarjetas de crédito en un bolso o billetera cerca de su cuerpo, donde no puedan arrebatárselas fácilmente.
- No le dé su número de tarjeta de crédito a nadie que le llame solicitándole el número. Se sabe que los ladrones de tarjetas de crédito se hacen pasar por emisores de tarjetas de crédito y otras empresas para engañarlo y conseguir que dé su número de tarjeta de crédito.
- Guarde los números de cuenta de su tarjeta y su número de identificación personal (PIN) en un lugar confidencial.
- Revise periódicamente sus tarjetas para asegurarse de que no falte ninguna y reporte inmediatamente las tarjetas de crédito perdidas o robadas. Cuanto antes informe de la pérdida o el robo de su tarjeta de crédito, antes podrá cancelarla y evitar cargos fraudulentos. Si informa lo antes posible de la pérdida o el robo de su tarjeta de crédito, reducirá la probabilidad de que tenga que pagar por cargos fraudulentos realizados con su tarjeta de crédito. Anote ahora los números de atención al cliente de las compañías de su tarjeta de crédito para tenerlos a mano en caso de que alguna vez pierda su tarjeta de crédito.
- Después de realizar una compra, guarde inmediatamente su tarjeta de crédito. Confirme que tiene su tarjeta de crédito nuevamente en su poder antes de salir de la tienda o restaurante. Los ladrones pueden tomar fotografías de su tarjeta de crédito con una cámara o un teléfono celular, así que no deje su tarjeta de crédito expuesta más tiempo del necesario.
- No firme recibos de tarjetas de crédito en blanco. Verifique siempre el importe que aparece en el recibo de su tarjeta de crédito antes de firmarlo. Si recibe un recibo de tarjeta de crédito que tiene espacios en blanco, escriba $0 en esos espacios o pase el dedo por encima antes de poner su firma en la tarjeta. De lo contrario, el cajero podría escribir un importe y enviar la compra al emisor de su tarjeta de crédito.
- Destruya y deseche copias de recibos, billetes de avión, itinerarios de viaje y cualquier cosa que muestre los números de su tarjeta.
- Memoriza tu PIN.
- Investigue sobre empresas desconocidas llamando a su agencia local de protección al consumidor.
- No proporciones información que no te sientas cómodo proporcionando.
- NUNCA le dé a nadie la contraseña que utiliza para iniciar sesión en su cuenta en línea o en su proveedor de servicios de Internet.
- No proporcione información de su cuenta financiera a menos que esté pagando una compra utilizando esa cuenta y sea seguro con su tarjeta de crédito en línea. No haga clic en enlaces de correo electrónico de nadie que parezca ser su banco, compañía de tarjeta de crédito u otra empresa que utilice su información personal, incluso si el correo electrónico parece legítimo. En su lugar, vaya directamente al sitio web de esa empresa para iniciar sesión en su cuenta. Asegúrese de tener cuidado cuando utilice su tarjeta de crédito en línea. Ingrese su número de tarjeta de crédito únicamente en sitios web seguros de los que pueda estar 100 % seguro de que son legítimos. Para asegurarse de que un sitio web sea seguro, busque https:// en la barra de direcciones y bloquee en la esquina inferior derecha de su navegador de Internet. Si sigue estos pasos adicionales, podrá evitar el fraude con tarjetas de crédito.
- Revise las gasolineras y los cajeros automáticos para ver si hay escáneres de tarjetas de crédito. Los ladrones de tarjetas de crédito a veces colocan dispositivos de clonación de tarjetas de crédito en los lectores de tarjetas de crédito de las gasolineras o los cajeros automáticos.
- Crea contraseñas seguras y mantenlas seguras. Es posible que el número de su tarjeta de crédito se guarde en varios lugares en línea. Por ejemplo, puede guardar su tarjeta de crédito en Amazon para poder realizar compras con un solo clic.
- Revise sus estados de cuenta cada mes. Los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito son la primera señal de fraude con tarjeta de crédito. Si nota un cargo que no realizó, por pequeño que sea, infórmeselo inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito le indicará si debe cerrar su cuenta y obtener un nuevo número de cuenta para evitar el fraude con tarjeta de crédito.
¿POR QUÉ LAS TARJETAS CON CHIP SON MÁS SEGURAS?
EMV, acrónimo de Europay, MasterCard y Visa, es un estándar para tarjetas equipadas con chips informáticos. En lugar de pasar la tarjeta por el lector, como se haría con una tarjeta con banda magnética, se inserta la tarjeta en una ranura de terminal durante una transacción y luego se retira una vez finalizada la transacción.
- El chip genera un código único de un solo uso cada vez que introduce su tarjeta en una terminal habilitada para chip. Su compra solo se puede aprobar con el código generado por el chip.
- Una de las mayores ventajas de las tarjetas EMV es que ofrecen un mayor nivel de seguridad. A diferencia de la banda magnética de una tarjeta, que contiene datos que permanecen invariables, las tarjetas EMV cambian con cada transacción. Las tarjetas EMV son una gran solución al problema del clonado de datos porque generan tokens únicos que un hacker no puede reproducir. Son básicamente imposibles de predecir y no funcionan para más de una transacción. Por lo tanto, si un hacker obtiene el número de su tarjeta y la clona, no podrá usarla en un comercio minorista que acepte EMV.
- El chip de su tarjeta es prácticamente imposible de duplicar, lo que significa que los intentos de un estafador de crear y utilizar tarjetas falsificadas serán mucho más difíciles.
- Los consumidores siguen sin tener ninguna responsabilidad por las transacciones fraudulentas.
- Hay que tener en cuenta que las tarjetas EMV no mejoran significativamente la seguridad de las compras en línea, ni la tecnología funciona cuando el cajero automático o la terminal del punto de venta no se ha actualizado, como en muchas gasolineras, por ejemplo.
Tipos de delincuentes de tarjetas:
- Autor de malware: Los autores de malware escriben códigos de software que piratean de forma remota los principales bancos de datos para obtener los números de tarjetas de crédito almacenados. Algunos autores de malware forman parte de redes de crimen organizado, otros son trabajadores autónomos que venden códigos sin tener idea de quién los usa. Alguien crea el malware y luego lo vende para que los piratas informáticos lo utilicen para robar datos de tarjetas de crédito.
- Phishers y falsificadores: Algunos programadores de malware se especializan en crear correos electrónicos o sitios web de phishing diseñados para que usted proporcione su información personal. Es posible que hayan pirateado una base de datos para obtener su dirección de correo electrónico. Además de dirigirse a los consumidores, los estafadores también suelen dirigirse a empleados no técnicos de bancos o minoristas que manejan una gran cantidad de datos de consumidores.
- Empleados y camareros sospechosos: El mismo tipo que le sirve la comida puede estar dándole el número de su tarjeta de crédito a una red de crimen organizado. Los gánsteres a veces consiguen información de tarjetas de crédito poniendo a empleados de negocios legítimos en su nómina. Estos empleados usan pequeños escáneres portátiles que caben en la palma de la mano y roban su número de tarjeta de crédito mientras procesan su pago para el negocio legítimo.
- Instaladores de skimmer: Otra clase de delincuentes instala equipos de skimming ocultos en cualquier lugar donde se pasen tarjetas de crédito. Los buenos objetivos son los lugares de pago no supervisados, como los surtidores de gasolina, las máquinas expendedoras y los quioscos de venta de billetes de tren. Estos instaladores de skimmers varían mucho en cuanto a habilidad y sofisticación. Pueden dejar un skimmer en un lugar durante unos días, recopilar unos cientos de números de tarjetas de crédito y luego dejar de recopilar datos antes de que los atrapen. Los estafadores expertos en tecnología también pueden comprar skimmers con tarjetas SIM integradas que permiten la configuración remota, la carga remota de datos e incluso alertas de manipulación que, si se activan, almacenarán en caché los datos y los enviarán de inmediato. A veces, estos skimmers también se combinan con cámaras o registradores de pulsaciones de teclas para capturar información adicional, incluido su PIN, código postal y el código de validación de la tarjeta (también llamado CVV2 o CVC2) que está escrito pero no grabado en relieve en su tarjeta de crédito.
- Técnicos falsos: Este estafador parece y actúa como un técnico de la empresa. La situación se desarrolla con alguien que entra en una tienda con una orden de trabajo que parece auténtica para reemplazar la antigua terminal de tarjetas de crédito. Pero este técnico no tiene conexión con el proveedor de procesamiento real. La nueva instalación de la terminal viene con una característica adicional: un chip de computadora que copia los números de tarjetas de crédito y los envía a otro servidor en línea. Estas configuraciones permiten a los estafadores obtener toda la información de la banda magnética y los números PIN de las tarjetas deslizadas.
- Fabricantes de tarjetas de crédito falsificadas: Estos falsificadores de hoy en día no hacen billetes de 20 dólares, sino que compran números de tarjetas de crédito robadas y fabrican tarjetas de crédito falsas. Todo lo que se necesita son máquinas de impresión, un lector de tarjetas magnéticas y, a veces, papel de tarjetas de crédito, todo lo cual se vende legalmente. A veces, los delincuentes ni siquiera necesitan papel de tarjetas nuevo, sino que pueden tomar los datos de la banda magnética de las tarjetas robadas y sobrescribirlos en tarjetas de crédito existentes o incluso en tarjetas de acceso a hoteles. Esa es una de las razones por las que los comerciantes pueden pedirle que muestre su tarjeta de crédito para una transacción. Quieren comparar los últimos cuatro números grabados o impresos en el frente de la tarjeta con los últimos cuatro dígitos del número de cuenta que la banda magnética envía a su sistema para asegurarse de que coincidan.
- Sitios web de venta de datos: Los números de tarjetas de crédito que no aparecen en tarjetas falsas suelen acabar en sitios web que ofrecen números de tarjetas de crédito a la venta. Los operadores de estos sitios ofrecen a la venta miles de números de tarjetas de crédito e información asociada. También se venden fechas de vencimiento de tarjetas, códigos de validación de tarjetas, códigos postales y PIN.
- Compradores, mulas: Al final de la cadena se encuentran los delincuentes que compran tarjetas de crédito falsas o números de tarjetas obtenidos fraudulentamente y las utilizan para hacer compras, generalmente para comprar artículos que luego pueden revender. Compran artículos costosos en tiendas de electrónica como Apple o grandes minoristas como Home Depot. Las tiendas de comestibles, porque venden tarjetas de regalo que pueden revenderse fácilmente, son otro gran objetivo.
Evite esta estafa: Card Crackin'
ESCENARIO 1 - En las estafas de descifrado de tarjetas, se recluta a adultos jóvenes (principalmente estudiantes, militares recién alistados o padres solteros) para facilitar el fraude contra el banco. Los perpetradores suelen dirigirse a los consumidores a través de las redes sociales y los convencen de que compartan la información de su cuenta corriente a cambio de algún tipo de soborno, generalmente en forma de un cheque falso depositado de forma remota en su cuenta, del cual el consumidor puede quedarse con una parte. Sin embargo, el estafador a menudo retira todos los fondos antes de que el banco determine que el cheque es falso. Los estafadores también pueden convencer al estudiante de que les proporcione su tarjeta de débito, junto con su PIN. Se le indica al consumidor que informe la pérdida o el robo de la tarjeta, recibiendo así protección a través de la Reg E, mientras el estafador retira los fondos.
ESCENARIO 2 - Un estudiante abre una cuenta nueva en un banco, generalmente con una cantidad pequeña de dinero (entre 10 y 25 dólares). Luego, el estudiante proporciona su tarjeta de cajero automático y su número de PIN a un tercero. El tercero deposita los cheques robados o falsificados en la cuenta y realiza retiros antes de que los cheques sean devueltos como falsos. Se le indica al estudiante que informe a los funcionarios del banco que perdió su tarjeta de débito. Si se le pregunta cómo obtuvo el estafador el PIN, se le indica al estudiante que informe a los funcionarios del banco que escribió el PIN en un trozo de cinta adhesiva y lo adhirió al reverso de la tarjeta.
Reclutamiento de Crackin' Cards
Los reclutadores suelen recurrir a las redes sociales para reclutar estudiantes para Crackin' Cards con la promesa de dinero rápido. No seas parte de un plan criminal. Es ilegal defraudar a un banco. En investigaciones recientes, se han presentado cargos criminales contra estudiantes por conspiración y hurto.
¿Quién está siendo reclutado?
- Se reclutan, seducen, engañan, sobornan a adultos jóvenes, de entre 16 y 30 años, o estos aceptan voluntariamente entregar su tarjeta de débito y su PIN.
- Muchos de los jóvenes titulares de cuentas son estudiantes de secundaria y universitarios.
- La mayoría de las personas que participan en este plan apuntan a cuentas que han estado establecidas por un período de 6 meses o más.
- Los titulares de cuentas generalmente no tienen grandes saldos en sus cuentas.
- La mayoría de los titulares de cuentas creen que recibirán un pago por ayudar a su “amigo” en esta estafa. Algunos titulares de cuentas pueden recibir una pequeña cantidad de dinero, pero la mayoría nunca reciben el pago.
CONSEJOS DE PREVENCIÓN
- Nunca comparta su tarjeta de débito o PIN con nadie.
- Nunca deposite un cheque o giro postal de una fuente desconocida en su cuenta.
- No seas parte de un plan criminal.
Reconociendo el fraude
- Tarjeta perdida o robada. Su tarjeta se pierde o es robada y posteriormente se utiliza sin su permiso.
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No recibo. No recibió una tarjeta nueva o de reemplazo que le envió su banco emisor. Es posible que no tenga idea de que le falta la tarjeta hasta que reciba un estado de cuenta que incluya transacciones que no realizó usted.
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Solicitud fraudulenta. Su información personal se utiliza para solicitar una tarjeta de crédito. Este tipo de fraude suele ser difícil de detectar hasta que el emisor recibe una queja del consumidor o la cuenta pasa a cobro poco después de haber sido emitida. Si usted no es cliente del banco que emitió la tarjeta, es posible que no sepa que se ha emitido una tarjeta a su nombre hasta que solicite crédito en otro lugar y se lo denieguen debido a una mala calificación crediticia.
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Falsificación. Aunque la tarjeta te la haya emitido tu banco, en tu extracto de cuenta aparecen transacciones que no has realizado tú. Esto podría ser un indicio de que hay una tarjeta falsa con tu número de cuenta en circulación y que se está utilizando al mismo tiempo que haces compras legítimas.
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Toma de control de cuenta. Mientras usted está en posesión de su tarjeta, otra persona que se hace pasar por el titular de la tarjeta "se hace cargo" de la cuenta solicitando una tarjeta de reemplazo en la misma cuenta, generalmente para ser enviada a una dirección diferente. Usted no sabrá que esto ha sucedido hasta que reciba un estado de cuenta que muestre transacciones que no realizó usted o no reciba su estado de cuenta mensual.
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No hay tarjeta presente. Mientras usted tiene su tarjeta, alguien realiza transacciones utilizando únicamente el número de la tarjeta, como en el caso de pedidos por correo, pedidos por teléfono o transacciones por Internet. Es posible que usted no sepa que esto se ha hecho hasta que reciba un estado de cuenta que muestre pedidos por correo o teléfono o transacciones en línea que no ha realizado usted.
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Otros escenarios. Existen otros escenarios que se clasifican como fraude pero que no entran en las categorías descritas. Un ejemplo sería el robo y posterior uso de cheques de transferencia de saldos, que puede haber solicitado o no en su banco.
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¿Qué hacer si sospecha de fraude? Llame inmediatamente al banco o institución financiera que emitió su tarjeta. Es posible que el emisor quiera cancelar su tarjeta actual y emitirle una nueva. Verifique con el emisor que su dirección postal no haya cambiado.
- Si aún tiene su tarjeta pero ha realizado compras fraudulentas, llame a su emisor para denunciar el fraude y solicitar una nueva tarjeta. Además, comuníquese con las agencias de crédito para informarles que se ha producido un fraude. Se colocará un mensaje de "Alerta de fraude" en su expediente. También debe solicitar una copia de su informe de crédito y revisarlo detenidamente.