Fraude en la reparación de crédito
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Cómo saber si una empresa de reparación de crédito es fraudulenta
- Te dicen que des información falsa en sus solicitudes de crédito o préstamo.
- Afirma poder crear un nuevo informe de crédito.
- Afirma conocer una laguna legal secreta.
- Solo acepta efectivo.
- No tiene dirección física.
- Promete eliminar el mal crédito.
- No te explican tus derechos legales Cuando te dicen lo que pueden hacer por ti
- Se le pide que firme un formulario renunciando a sus derechos. en virtud de la CROA. Afortunadamente, la CROA anula cualquier renuncia de derechos.
- Cobran tarifas por adelantado: Una regla sencilla es no pagar nunca por adelantado. ¡Ten cuidado con las cuotas de suscripción mensuales! Muchas estafas también intentarán convencerte de que pagues una cuota de suscripción mensual que tendrás que cancelar. La ley prohíbe a las empresas de reparación de crédito cobrar cuotas por adelantado. Este es un área en la que muchas empresas de reparación de crédito infringen la ley; algunas empresas pueden no saber que no deben cobrar a los clientes por adelantado.
- Intentan garantizar una ganancia de puntuación crediticia: Ofrecer un aumento de puntos garantizado no es posible porque nadie puede eliminar información precisa y actualizada de su informe de crédito.
- Te dicen que no hables con una compañía de informes crediticios: Ninguna compañía legítima de reparación de crédito hará esto.
- No te dicen o no te quieren decir qué puedes hacer gratis: Las personas pueden obtener un informe crediticio detallado por un costo muy bajo y, a menudo, lo obtienen de forma gratuita. Además, puede presentar disputas sin la ayuda de una agencia de reparación de crédito. No se le proporciona una copia de los “Derechos del expediente de crédito del consumidor según la ley estatal y federal” que le informa sobre sus derechos para obtener un informe crediticio y disputar información incorrecta en el informe crediticio. Todas las empresas de reparación de crédito deben informarle que puede realizar estos servicios por su cuenta.
- No te dirán cómo puedes cancelar: Por ley, usted tiene derecho a cancelar, sin cargo, cualquier contrato de reparación de crédito hasta tres días hábiles después de firmarlo.
- Ellos te llaman, tú no los llamas: Si bien no es ilegal que lo contacten a través de telemarketing, siempre debe desconfiar de cualquier agencia de reparación de crédito que lo llame sin previo aviso para venderle sus servicios. En cambio, puede encontrar una empresa de reparación de crédito de buena reputación a través de una lista de asesores de crédito aprobados por el gobierno.
- No te dan una copia del contrato para que lo veas antes de que te pidan que lo firmes. No acepte ni pague servicios antes de saber qué es lo que va a aceptar. Lea el contrato para asegurarse de que contenga toda la información importante.
El contrato no contiene la siguiente información:
- El importe que se le está cobrando
- Detalles sobre los servicios que se realizan en su nombre
- La fecha en que se prestarán los servicios (o el período de tiempo necesario para prestarlos)
- El nombre y la dirección comercial de la organización.
- Una declaración que le informe que puede cancelar el contrato en un plazo de 3 días.
- Le indica que debe disputar la información en su informe de crédito —incluso si sabe que es correcta. La empresa promete eliminar la información proporcionada con precisión de su informe crediticio. Legalmente, esta información pertenece a su informe crediticio, pero las empresas de reparación de crédito a veces intentan tácticas turbias (como hacer que usted alegue un robo de identidad) para eliminar información precisa de su informe crediticio.
- La empresa promete crear o le pide que cree una “nueva” identidad con un nuevo número de seguro social o número de identificación de empleador federal (EIN). En un plan de reparación de crédito, la compañía de reparación de crédito crea un nuevo perfil de crédito y usted solicita todos los productos de crédito futuros con esa información en lugar de su antiguo número de seguro social.
Podrían estar robando tu identidad
Dado que reparar su crédito requiere divulgar su información personal identificable (PII) más confidencial, existen muchos sitios web de phishing que se hacen pasar por empresas de reparación de crédito con la intención de robar su PII.
Cómo identificar un servicio de reparación de crédito legítimo
Dado que la mayoría de las empresas de reparación de crédito son fraudulentas, acérquese a cualquier empresa que esté considerando con una buena dosis de escepticismo. Recuerde que siempre es mejor consultar con un asesor financiero o un profesional bancario antes de intentar reparar su crédito.
- La compañía de reparación de crédito consulta con usted antes de discutir una estrategia para su crédito: Ninguna empresa puede decirle exactamente qué puede hacer por su crédito si no conoce su historial crediticio. Una empresa de reparación de crédito honesta le hará preguntas sobre su historial crediticio e incluso puede revisar sus informes crediticios antes de hablar sobre lo que hará.
- La empresa se asegura de que usted conozca sus derechos: Usted puede disputar la información por su cuenta escribiendo a las agencias de crédito, pero muchas personas prefieren pagar a una empresa para que haga este trabajo por ellos.
- Aanular una empresa que es reservada sobre sus métodos o hace que parezca que son los únicos que pueden reparar su crédito. Una empresa de reparación de crédito honesta tendrá un historial de éxito comprobado y podrá decirle por qué sus servicios son mejores que los de otras empresas.
- La empresa no promete aumentar su puntuación crediticia en una cantidad específica de puntos: Una empresa de reparación de crédito que ha tenido éxito con otros clientes puede decirle los resultados que han experimentado los clientes anteriores, pero no puede decirle cuánto mejorará su crédito si utiliza sus servicios.
No infrinjas la ley
Las empresas que prometen una “nueva identidad crediticia” dicen que pueden ayudarte a ocultar tu historial crediticio negativo o la bancarrota a cambio de una tarifa. Si les pagas, estas empresas te proporcionarán un número de nueve dígitos que parece un número de Seguro Social. Pueden llamarlo CPN (número de perfil crediticio) o número de privacidad crediticia. Otra opción es que solicites un EIN (número de identificación del empleador) al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Los EIN son números legítimos, que suelen utilizar las empresas para informar sobre su información financiera al IRS y a la Administración del Seguro Social, pero un EIN no sustituye a tu número de Seguro Social.
Las compañías de reparación de crédito pueden pedirle que solicite crédito utilizando el CPN o EIN, en lugar de su propio número de Seguro Social. Y pueden mentirle y decirle que este proceso es legal. Pero es una estafa. Estas compañías pueden estar vendiendo números de Seguro Social robados, a menudo los que se les quitan a los niños. Al usar un número robado como si fuera suyo, los estafadores lo habrán involucrado en un robo de identidad.
Si sigue los consejos de una empresa de reparación de crédito y comete fraude, podría verse en problemas legales. Es un delito federal:
- Mentir en una solicitud de crédito o préstamo
- tergiversar su número de Seguro Social
- obtener un EIN del IRS bajo falsas pretensiones
La conclusión es que si utiliza el número que le venden, podría enfrentarse a multas o a penas de prisión.
Conozca sus derechos crediticios
La Ley de la Organización de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) prohíbe que las compañías de reparación de crédito mientan sobre lo que pueden hacer por usted y que le cobren antes de haber realizado sus servicios. Esta ley, que es aplicada por la Comisión Federal de Comercio, exige que las compañías de reparación de crédito expliquen:
- Sus derechos legales en un contrato escrito que también detalle los servicios que realizarán.
- Tu derecho de cancelación durante tres días sin cargo alguno. Asegúrese de que el contrato incluya un formulario para proporcionar notificación de cancelación, ya que cualquier contrato que firme puede ser revocado dentro de tres días.
- ¿Cuánto tiempo tardaré en obtener resultados?
- El costo total que pagarás
- Cualquier garantía
- Deben proporcionarle una declaración de divulgación llamada “Derechos del archivo de crédito del consumidor según la ley estatal y federal”