Evite ser víctima de fraude electrónico
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Cómo detener una transferencia bancaria a Western Union o Money Gram
A veces es necesario detener un pago. Por ejemplo, en caso de fraude o cuando se ha enviado un pago duplicado por error. Los delincuentes blanquean miles de millones de dólares en el extranjero mediante esquemas de fraude financiero como fraudes con transferencias bancarias, robo de cuentas corporativas, estafas de vulneración de correos electrónicos comerciales y otros delitos con motivaciones económicas. Detectar que ha enviado dinero a la cuenta equivocada en un plazo de 24 horas es la mejor posibilidad de recuperar su dinero.
Qué hacer inmediatamente: Llame a su institución financiera y solicite que se emita un aviso de retiro del mercado para su transferencia.
Cómo detener una transferencia bancaria a Western Union o Money Gram
Western Union: Llame al número de Servicio al Cliente al 1-800-448-1492 (seleccione la opción 5 para hablar con un representante) o al número de Fraude al Consumidor al 1-800-325-6000 (diga "no", diga "Fraude al Consumidor", seleccione 1 "Protéjame"). Western Union necesitará el nombre y el número de teléfono de la persona, incluidas las variaciones en la ortografía del nombre (como apodos, abreviaturas o errores ortográficos). Western Union solicitará el número de seguimiento (MTCN), el nombre de la persona en riesgo y el número de teléfono de la transacción.
MoneyGram: Llame al número de Atención al Cliente al 1-800-666-3947 (seleccione 5 "más opciones" y luego seleccione 5 "fraude"). Las personas que no sean familiares deben llamar al Centro de Atención al Cliente general de MoneyGram al 1-800-926-9400 (seleccione 5 "más opciones" y luego seleccione 5 "fraude"). MoneyGram necesitará el nombre y el número de teléfono de la persona, incluidas las variaciones en la ortografía del nombre (apodos, abreviaturas o errores ortográficos).
Grandes transferencias bancarias internacionales
Para transferencias bancarias internacionales superiores a $50,000, llame a su oficina regional del FBI (
https://www.fbi.gov/contact-us/field-offices) y la policía local. El FBI ofrece un proceso de Cadena de Eliminación de Fraude Financiero (FFKC, por sus siglas en inglés) para ayudar a recuperar grandes transferencias bancarias internacionales robadas de los Estados Unidos. El FFKC está pensado para ser utilizado como otra vía potencial para que las instituciones financieras estadounidenses recuperen los fondos de las víctimas.
El FFKC sólo se puede implementar si la transferencia bancaria fraudulenta cumple con los siguientes criterios:
- La transferencia bancaria es de $50,000 o más
- La transferencia bancaria es internacional
- Su institución financiera ha iniciado un aviso de retirada de SWIFT
- La transferencia bancaria se realizó dentro de las últimas 72 horas.
Si se cumple este criterio, se necesitará la siguiente información:
- Resumen del incidente
- Nombre de la víctima
- Ubicación de la víctima (ciudad y estado)
- Nombre del banco o cooperativa de crédito de origen
- Número de cuenta del banco o cooperativa de crédito de origen
- Nombre del Beneficiario
- Banco beneficiario/cooperativa de crédito
- Número de cuenta del beneficiario
- Ubicación del banco o cooperativa de crédito beneficiario (si se conoce)
- Nombre del banco intermediario o cooperativa de crédito (si se conoce)
- Número SWIFT
- Fecha
- Monto de la transacción
- Cualquier información adicional que pueda estar disponible, como “para mayor crédito” o “a favor de”
Cualquier transferencia bancaria que se realice fuera de estos umbrales debe ser informada a las autoridades competentes (http://www.ic3.gov/) pero la FFKC no puede utilizarse para devolver los fondos fraudulentos.
Si alguna de las afirmaciones es cierta, ignore la solicitud y comuníquese con su institución financiera de inmediato.
- No conozco a la persona/empresa que recibe el dinero.
- Me presionaron para que enviara dinero inmediatamente y me dijeron que lo mantuviera en secreto.
- Me dijeron que no respondiera ninguna pregunta que pudiera hacerme mi institución financiera.
- Me dijeron que diera una historia falsa sobre el verdadero propósito del cable.
- Recibí un gran reembolso/pago en exceso y me dijeron que devolviera el dinero extra.
- Estoy pagando impuestos o tasas para recibir una herencia, premio de lotería, sorteo, etc.
- Estoy pagando impuestos o tarifas para vender una propiedad o un tiempo compartido.
- Recibí una solicitud por cable para ayudar a un familiar necesitado y no he hablado con él directamente.
- Estoy enviando dinero a una persona con la que sólo he tenido una relación online.
- Me enviaron instrucciones por correo electrónico para cambiar la información de pago de una transferencia existente o recurrente.
- Recibí la solicitud de transferencia bancaria de mi jefe u otro ejecutivo y no he podido hablar con ellos directamente para confirmar la solicitud.
- No pude comunicarme con el solicitante por teléfono ni en persona para validar la solicitud de transferencia.
- Llamé al solicitante al número de teléfono que me proporcionaron y no al número de teléfono que tengo registrado.
- Estoy transfiriendo fondos para pagar los costos iniciales de un nuevo negocio o una nueva inversión.
Cualquiera de estas señales de alerta puede indicar que la transacción no es legítima. Recuerde que, si lo presionan para que envíe dinero y no se lo diga a nadie, se trata de una estafa.
Siga los consejos a continuación para evitar estafas mediante transferencias bancarias por correo electrónico.
Esté atento a las transferencias bancarias y verifique la información de fuentes confiables. Si recibe un correo electrónico, debe asegurarse de que provenga de una fuente confiable. Si recibe un mensaje de texto, debe asegurarse de que provenga de una fuente confiable. Si recibe una llamada, debe asegurarse de que provenga de una fuente confiable.
- En las transacciones inmobiliarias: El vendedor debe firmar las instrucciones de la transferencia bancaria y, si es posible, la firma debe estar certificada ante notario. Incluso en ese caso, el vendedor debe verificar las instrucciones de cierre mediante una llamada telefónica iniciada por el estudio jurídico, utilizando la información de contacto recibida antes de cualquier discusión sobre los ingresos y las transferencias bancarias. Confirmar una verificación por llamada telefónica mediante un correo electrónico es una buena práctica y una excelente manera de documentar el expediente, pero la verificación por correo electrónico por sí sola no es suficiente.
- Verificar cada solicitud de transferencia bancaria: Cuanto más personal sea la verificación, mejor. Haga que el vendedor firme las instrucciones de transferencia bancaria en la ceremonia de cierre en presencia de un abogado. Si el vendedor no puede asistir a la ceremonia, las instrucciones de transferencia bancaria deben incluirse en el paquete de escritura.
- Revisar correos electrónicos y verificar instrucciones: Si recibe instrucciones de transferencia por correo electrónico, correo postal o teléfono, siempre debe verificar que está hablando con la persona correcta reuniéndose en persona o siguiendo un procedimiento de devolución de llamada utilizando un número de teléfono de una fuente externa. Esta práctica garantizará que esté confirmando con la persona correcta. Si alguna vez se modifican las instrucciones de transferencia, debe suponer que el cambio es fraudulento. Revise las instrucciones modificadas en detalle para detectar cualquier inconsistencia y siempre siga un procedimiento de devolución de llamada.
- Se recomienda a los compradores que no acepten cambios en las instrucciones de cableado: Los piratas informáticos utilizan los correos electrónicos con instrucciones para realizar transferencias bancarias. Luego, utilizan esta información para enviar un correo electrónico modificado con instrucciones actualizadas para realizar transferencias bancarias a su cuenta personal. Este tipo de estafa no está cubierto por el seguro E&O, por lo que es extremadamente importante que los profesionales del sector inmobiliario se protejan a sí mismos y a sus clientes en esta situación.
- Verifique la autenticidad de las instrucciones de cableado enviadas desde un servicio de correo electrónico gratuito: Si las instrucciones de transferencia de dinero se adjuntan a un correo electrónico de un servicio gratuito como Gmail, Yahoo o AOL.com, debe asumir que se trata de un fraude. A veces, los piratas informáticos crean una cuenta de alias con un nombre muy similar para enviar instrucciones modificadas. Es una buena idea examinar el nombre de la cuenta en detalle. Debido a que el pirata informático ya tiene acceso a la cuenta original, es posible que utilice la misma cuenta en toda la correspondencia.
- No utilice cuentas de correo electrónico gratuitas: Estas cuentas tienen importantes problemas de seguridad y es probable que sus proveedores estén extrayendo datos de ellas. Además, pueden estar infringiendo las Normas de conducta profesional. Si actualmente utiliza un servicio gratuito, busque una alternativa más segura y profesional.
- Tenga cuidado con la actividad inusual: Desconfíe de las transferencias a cuentas que no estén a nombre del vendedor. Además, desconfíe de cualquier cuenta con una ubicación geográfica distinta a la del vendedor. Existen posibles explicaciones para los nombres diferentes y las ubicaciones extrañas, pero estas señales de alerta deben analizarse en detalle, no por correo electrónico.
- No envíes transferencias al extranjero: Una vez que el dinero sale de Estados Unidos, es probable que desaparezca para siempre.
- Cambie periódicamente sus contraseñas: Actualizar su contraseña periódicamente garantiza que alguien no pueda adquirirla y usarla para acceder a sus cuentas privadas.
Cómo evitar perder los fondos de liquidación de su vivienda en un fraude electrónico
- Nunca transfiera fondos a nadie ni a ninguna institución a menos que haya verificado las instrucciones de la transferencia de forma independiente con su compañía de títulos, agente de liquidación o de cierre.
- Si no puede o no quiere confirmar la información por teléfono, la mayoría de las compañías de títulos, compañías de liquidación y agentes de cierre publican sus instrucciones de transferencia bancaria en línea, así que asegúrese de consultar sus sitios web oficiales. Si lo hacen, puede comparar esas instrucciones con las instrucciones que recibió.
- Algunos agentes confirmarán las instrucciones que recibió por teléfono si les proporciona la información que recibió. Solo asegúrese de estar hablando con la persona correcta en el lugar correcto.
- Debe tener una buena relación de trabajo con su agente de liquidación para asegurarse de conocer esa fuente "confiable".
- La forma más segura es ir a ver al agente de cierre o liquidación en persona y luego ir a la institución financiera para iniciar la transferencia bancaria. De esa manera, tendrá información cara a cara con su fuente de confianza.