Estafas a evitar

Conceptos básicos:

• Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, ¡probablemente lo sea!
• No debería tener que pagar ninguna tarifa de ningún tipo para reclamar un premio legítimo.
• Nunca pagues para participar en un sorteo.
• Nunca pagues dinero para reclamar un premio.
• NO le dé el número de serie de la tarjeta prepaga o de la tarjeta de regalo que aparece en el reverso de la misma a alguien que no conozca.

• Fraudes por pago adelantado Fraudes “419” - Existen multitud de esquemas y estafas: se promete dinero por correo postal, correo electrónico, fax y teléfono, supuestamente para sobornar a funcionarios del gobierno involucrados en la transferencia ilegal de millones de dólares fuera del país. Las víctimas reciben un porcentaje por su ayuda. Existen muchas variantes de esquemas de phishing y estafas 419, pero todos tienen el mismo objetivo: robar el dinero o la información personal y de cuentas de las víctimas. Haz clic aquí para obtener una lista de las variantes más comunes de la estafa 419.
• Robo de activos – Suele ser más extensa y suele implicar abusos asociados con poderes notariales, transacciones inmobiliarias, robo de identidad o manipulación fiscal. Algunas formas de explotación pueden considerarse “estafas”, en las que una persona (o personas) desconocidas para el adulto (un extraño) intenta engañar a la víctima para obtener un beneficio económico. Los adultos vulnerables, que pueden ser más confiados, crédulos o menos sofisticados financieramente, suelen ser los objetivos preferidos de las estafas. Más información
• Estafa del beneficiario - Los estafadores piratean cuentas de redes sociales para ganarse la confianza de los beneficiarios de Medicare o Medicaid. El estafador se hace pasar por un amigo o empleado del gobierno y envía un mensaje directo al beneficiario afirmando que es elegible para recibir subvenciones del gobierno, citando razones como COVID-19 o una discapacidad. Para cobrar los fondos, se le pide al beneficiario que llame a un número de teléfono y luego se le dice que debe pagar una "tarifa de procesamiento" para recibir el dinero de la subvención. Si el beneficiario proporciona la información de la cuenta, no recibe el dinero de la subvención. Le roban su propio dinero. 
• Oportunidad de negocio - Alguien se comunica contigo o ves un anuncio que te ofrece ayuda para iniciar tu propio negocio, ofreciendo un salario alto en un corto período de tiempo por muy poco esfuerzo. Los productos que venderías pueden ser de baja calidad, baratos o desactualizados. Más información
• Cracking de cartas - El robo de tarjetas es una forma de fraude en la que los consumidores responden a una solicitud en línea de "dinero fácil" y proporcionan una tarjeta de débito para retirar depósitos de cheques falsos. Más información
• Garantía del coche - Alguien se comunica con usted y le dice que la garantía de su automóvil está a punto de vencer y que puede ayudarlo a conseguir una buena oferta para extender esa garantía. Le piden que proporcione cierta información personal (por ejemplo, número de tarjeta de crédito, número de Seguro Social, número de licencia de conducir).
• Donaciones de caridad - Alguien se comunica contigo o ves un anuncio que te pide que dones dinero a una causa noble (como apoyar el rescate de animales, luchar contra la falta de vivienda o brindar ayuda después de un desastre de alto perfil). Te piden que las donaciones se hagan en efectivo, con tarjetas de regalo o mediante transferencia bancaria. No tienes una relación previa con la organización benéfica. Más información
• Comprobar sobrepago - El estafador le ofrece un cheque por un monto mayor al precio de venta. Le pide que deposite el cheque y le envíe la diferencia. Más información
• Reparación de computadoras (soporte técnico) - El agresor le informa a un adulto mayor que su computadora no está funcionando apropiadamente y lo convence para que le proporcione acceso a su computadora y contraseñas, cuenta bancaria o información personal. Más información
• Covid-19 - Alguien se comunica con usted o ve un anuncio sobre acceso a vacunas, pruebas o remedios alternativos para el Covid-19. Más información
• Estafas de ayuda con tarjetas de crédito - Alguien se comunica con usted o usted ve un anuncio que ofrece ayuda para deshacerse de miles de dólares de deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, la tarifa por la ayuda debe pagarse por adelantado. Más información
• Criptomonedas - Los ataques de piratería y phishing se encuentran entre las mayores amenazas de seguridad para sus criptomonedas. Más información
• Estafas de alivio de deuda – Alguien promete reparar un mal informe crediticio o renegociar una deuda. Las personas mayores pueden ser víctimas de estas empresas que exigen honorarios por adelantado por servicios que, a menudo, el gobierno proporciona a un costo mínimo o nulo. Pueden indicarle que redirija los pagos a ellos, no al acreedor, y que se quede con el pago en su totalidad o que cobre tarifas exorbitantes como cargos por servicio. Estas empresas a menudo exigen el pago en efectivo o mediante giro postal, alegando que esto reduce sus costos generales y mantiene las tarifas al mínimo, cuando en realidad lo hacen para que los pagos no puedan rastrearse como los pagos con tarjeta de crédito o débito. Más información
• Estafas de socorro en caso de desastre - Ya sea que esté comenzando a evaluar los daños causados ​​por un huracán, una inundación reciente, un incendio forestal u otro desastre natural, tenga en cuenta que los estafadores se dirigen a personas que solo intentan recuperarse. Más información
• IRS - Las estafas fiscales persisten durante todo el año y amenazan a las personas con penas de cárcel o procesamiento si no pagan sus deudas al Servicio de Impuestos Internos. Dado que las llamadas telefónicas falsas del IRS siguen acosando a los consumidores, el propio IRS ha publicado en repetidas ocasiones una lista de cosas que no experimentará con un representante legítimo del IRS, incluidas llamadas telefónicas que exigen el pago, amenazan con arrestarlo y solicitan métodos de pago específicos, como una tarjeta de débito prepaga. Más información
• Estafas de empleo - Alguien se comunica contigo o ves una oferta de trabajo que ofrece oportunidades para trabajar desde casa, ser un comprador misterioso o algún otro trabajo que parezca "demasiado bueno para ser verdad". El trabajo generalmente implica pagar una tarifa por adelantado, proporcionando información de tu tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Más información
• Falso accidente - Similar a la estafa de los abuelos, aquí un perpetrador convence a un adulto mayor de que su hijo ha resultado gravemente herido o está en la cárcel y necesita dinero para tratamiento médico o fianza.
• Alerta de fraude falso - Si recibe un mensaje SMS supuestamente de su banco sobre una alerta de fraude, tenga cuidado.  Más información
• Estafa de rescate de ejecución hipotecaria – Alguien se comunica con usted o usted ve un anuncio de una empresa que dice que puede reducir los pagos de su hipoteca. Es posible que le cobren una tarifa inicial elevada, le digan que no pague su hipoteca o le pidan que les envíe su título o los pagos.
• Estafa de los abuelos - El estafador se hace pasar por un nieto del adulto mayor y le pide que cargue una MoneyPak o que envíe dinero por transferencia bancaria para ayudar al “nieto” a salir de una mala situación. El estafador puede llamar a altas horas de la noche haciéndose pasar por un nieto que necesita fondos de emergencia por transferencia bancaria.  Más información
• Estafa de subvenciones fraudulentas - Alguien se comunica con usted o usted ve un anuncio sobre "subvenciones gubernamentales gratuitas" por valor de miles de dólares. Para recibir estas subvenciones o para determinar su elegibilidad, se le solicita que proporcione información de su cuenta bancaria (para que puedan depositar su subvención directamente en su cuenta o cubrir una tarifa de procesamiento única). Se le asegura que puede obtener un reembolso si no está satisfecho.  Más información
• La estafa del sobrino servicial - Un familiar de confianza visita a un adulto mayor con frecuencia y le pide dinero prestado, sabiendo que su solicitud será olvidada.
• Reparaciones en el hogar – Las víctimas son coaccionadas, intimidadas o estafadas de alguna otra manera para que paguen cantidades irrazonables por trabajos de mala calidad, como techos, pavimentación, reparación de carrocerías, etc. A menudo, el trabajo se paga en su totalidad, pero nunca se comienza o es de tan mala calidad que la víctima debe pagar a contratistas legítimos para que lo reparen. A veces, el trabajo solo se completa parcialmente y el estafador insiste en que se debe pagar más dinero para que se complete el trabajo. A menudo, el perpetrador acompaña a la víctima a su institución financiera para retirar efectivo para pagar el trabajo deficiente o incompleto. Más información
• El robo de identidad – Utilizando uno o más datos de identificación personal de la víctima (incluidos, entre otros, nombre, dirección, licencia de conducir, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, información de cuenta, credenciales de inicio de sesión de cuenta o identificadores familiares), un perpetrador establece o se hace cargo de una cuenta de crédito, depósito u otra cuenta financiera a nombre de la víctima. Más información
• Robo de ingresos – La forma más común de explotación financiera y fraude; suele oscilar entre $1,000 y $5,000 por transacción.
• Estafas de inversión - Alguien se comunica con usted o usted ve un anuncio que le garantiza que recibirá una alta tasa de retorno de una inversión, con poco o ningún riesgo. Puede tratarse de la venta de petróleo y gas, monedas de oro, bienes raíces, criptomonedas, escrituras de fideicomiso, etc. Más información
• IRS - Alguien le llama por teléfono diciendo que trabaja para el IRS y que usted le debe dinero al IRS. Más información
• Servicio de jurado - Alguien se comunica contigo para decirte que no te presentaste a la audiencia de jurado y que hay una orden de arresto en tu contra. Te dicen que, para evitar que te arresten, tendrás que pagar una multa.
• Suplantación de identidad de una agencia federal o de un organismo encargado de hacer cumplir la ley - Los estafadores se hacen pasar por una agencia u organización que usted conoce para ganarse su confianza. Más información
• Lotería - Alguien se comunica con usted y le dice que ganó dinero en una lotería o algún otro tipo de premio, pero que debe pagar impuestos, una tarifa u otro dinero para recibir las ganancias o el premio. Más información
• Suscripciones a revistas - Empresa envía revistas gratis y convence a un anciano de que debe dinero por la suscripción.
• Productos curativos médicos milagrosos - Alguien se comunica con usted acerca de un producto que garantiza que le ayudará a liberarse del cáncer y curará milagrosamente otras dolencias y enfermedades.
• Apropiación indebida de ingresos o activos – Un perpetrador obtiene acceso a los cheques del Seguro Social, pagos de pensión, cuentas corrientes o de ahorro, tarjetas de crédito o cajeros automáticos de un adulto vulnerable y retiene porciones de los cheques cobrados para sí mismo.
• Estafas de transferencia de dinero - A menudo, como parte de un plan de fraude anticipado, un perpetrador convence a un adulto mayor para que envíe fondos a través de Western Union u otros servicios de transferencia de dinero, utilizando una serie de esquemas elaborados. Más información
• Comprador misterioso - El agresor recluta a un adulto mayor para que se convierta en su "comprador misterioso" y le envía un cheque de caja falso. Se le ordena que cobre el cheque, le envíe una parte al agresor y se quede con el resto (esta opción es para personas con ingresos fijos o limitados).
• Notario - Alguien se comunica con usted o usted ve un anuncio que implica fuertemente que es un "notario" que está autorizado para ejercer la ley de inmigración y puede garantizarle ayuda para avanzar con sus documentos de inmigración por una tarifa inicial. Más información
• Estafa de obituarios - Utilizando obituarios para atacar a las viudas recientes, los estafadores intentan cobrar deudas falsas de los fallecidos.
• Estafa de entrega de paquetes - Los estafadores envían mensajes de texto o correos electrónicos que incluyen un enlace de seguimiento de paquetes junto con instrucciones para que el destinatario actualice las preferencias de entrega o pago. Al hacer clic en el enlace, es posible que el destinatario deba ingresar información personal, como información de cuenta corriente o de tarjeta de crédito, que luego se ve comprometida. Alternativamente, al hacer clic en el enlace, es posible que se instale un malware que le permita al estafador robar en secreto información personal del teléfono o la computadora del destinatario. 
• Productos para aliviar el dolor - Alguien ofrece un producto que garantiza reducir los diversos dolores que pueda tener en hombros, espalda, rodillas, etc. y que puede comprar sin receta.
• Prestamista de día de pago - "¡Felicitaciones, le aprobaron un préstamo de día de pago!" Esta es una variación de la estafa de los sorteos y la llamada de "su compañía de tarjeta de crédito" que le ofrece tasas de interés más bajas. Una buena regla general: si no solicitó un préstamo, ni pidió un ajuste de la tasa ni participó en un sorteo, probablemente se trate de una estafa.
• adopción de mascotas - Los expertos creen que al menos el 80% de los anuncios patrocinados sobre mascotas pueden ser falsos. Más información
• Phishing - Alguien se comunica con usted diciendo que es de su institución financiera u otra empresa con la que tiene una relación, afirmando que hay algo mal con su cuenta y le pide que proporcione información personal (por ejemplo, fecha de nacimiento, número de Seguro Social, información de la cuenta bancaria) para verificar la cuenta. Más información
• Caída de paloma – Un desconocido (o desconocidos) se acerca a la víctima y le dice que ha encontrado una gran suma de dinero, y se ofrece a compartirla con ella. Sin embargo, el estafador le pide dinero de “buena fe” y se ofrece a acompañar a la víctima a su institución financiera para retirar los fondos. A cambio, la víctima recibe un sobre o una bolsa que contiene hojas de papel en blanco en lugar de dinero. Explotación por parte de un empleado de una institución financiera – Si bien las instituciones hacen todo lo posible por evitar contratar a estafadores conocidos y emplean controles de acceso y monitoreo para evitar que accedan innecesariamente a los registros de los clientes, algunos empleados pueden abusar de sus relaciones o usar su conocimiento de los procesos internos para robar a sus clientes mayores.
• Fraude de poder notarial – El autor solicita un poder especial o limitado, en el que se especifica que se otorgan derechos legales para administrar los fondos asignados para inversión al autor, un fideicomisario, un abogado, un administrador de activos u otro título que suene oficial y confiable. Una vez otorgados los derechos, el autor utiliza los fondos para beneficio personal.
• estafas de reclutamiento - Los estafadores reclutan a personas inocentes, a menudo con la promesa de ganar dinero, recibir un trabajo o algún otro beneficio personal.  Más información
• Estafas de reembolsos y recuperaciones - Si te han estafado, es posible que seas víctima de una estafa de reembolso o recuperación. En estas estafas, alguien dice que puede ayudarte a recuperar tu dinero o el premio o artículo que nunca recibiste, pero que primero debes pagarle. Si lo haces, perderás más dinero.  Más información
• Relativo estafa – El agresor llama a la víctima haciéndose pasar por un familiar en apuros y necesitado de dinero, y le pide que le transfiera el dinero por cable o a una cuenta de una institución financiera.  Más información
• Estafa de reenvío - Una estafa de reenvío es un trabajo fraudulento que generalmente requiere que usted reciba paquetes en su domicilio y los reenvíe a otra dirección a cambio de un pago. Más información
• Estafa de hipoteca inversa – Los estafadores pueden dirigirse a personas mayores que han acumulado una cantidad considerable de capital en su vivienda. Si bien no hay nada ilegal en los productos de hipotecas inversas, el proceso puede ser complejo y los propietarios deben revisar cuidadosamente todos los términos y condiciones (preferiblemente con miembros de la familia y un abogado) antes de firmar cualquier cosa. Los planificadores de patrimonio inescrupulosos pueden cobrar honorarios por información que está disponible sin cargo en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD) o los "asesores hipotecarios" pueden insistir en que se deben realizar renovaciones innecesarias en la vivienda para calificar para el préstamo y especificar qué contratista debe utilizarse para realizar estas reparaciones.
• Estafas de viajes compartidos - El primer paso más importante que puede tomar para garantizar que su viaje sea seguro y sin inconvenientes es asegurarse de ingresar al vehículo correcto. Más información
• Estafa de alquiler de compañeros de habitación - Esta estafa es una de las muchas variantes de las estafas con cheques falsos. El estafador responde a un anuncio y dice ser un posible compañero de habitación. Más información
• Programas de préstamos de la SBA - El Préstamo por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL) y el Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) brindaron una gran oportunidad para que los posibles estafadores fueran muy específicos en sus comunicaciones, haciéndolos parecer aún más legítimos.  Más información
• Seguro Social - Alguien se comunica con usted y le dice que su número de Seguro Social ha sido comprometido o que debe dinero y debe actuar de inmediato para solucionar las cosas. Más información
• Préstamo estudiantil - Alguien se comunica con usted para ofrecerle un alivio rápido de sus préstamos federales para estudiantes o para advertirle que los programas de condonación de préstamos para estudiantes terminarán pronto. Para ayudarlo, es posible que le pidan que pague una tarifa por adelantado, que proporcione su identificación de Ayuda Federal para Estudiantes o que les dé permiso para hablar con su administrador de préstamos federales en su nombre. Más información
• Estafa de sugar daddy/momma - Una estafa Sugar Daddy/Momma es un tipo de estafa de citas en línea en la que los estafadores se hacen pasar por personas adineradas que buscan compañía romántica con personas más jóvenes. Más información
• Estafa del "romance" de los enamorados – El agresor entra en la vida de la víctima como un interés romántico para ganar influencia y, en última instancia, control financiero. Este tipo de estafa a menudo no se denuncia debido a la vergüenza y el impacto emocional que genera en la víctima. A veces, la víctima sabe que la están engañando, pero simplemente no quiere estar sola.  Más información
• Sorteo - 'Concurso' afirma que un adulto mayor ganó un premio y necesita enviar dinero para cobrar las ganancias.
• Apoyo técnico - Alguien se comunica con usted y le dice que hay un virus en su computadora o que tiene una licencia de software que necesita renovarse y que debe actuar de inmediato. Más información
• Estafas de telemarketing o de beneficencia – Se convence a la víctima de que compre un producto sin valor o inexistente, que haga una donación a una organización benéfica falsa o que invierta en una empresa ficticia. Las personas mayores son especialmente vulnerables a este tipo de fraude porque suelen estar en casa durante la jornada laboral para responder al teléfono. El aislamiento social también es un factor por el que los estafadores se aprovechan de las personas mayores solitarias que están ansiosas por hablar con alguien. Idean esquemas que requieren múltiples llamadas telefónicas y el desarrollo de una relación de confianza. Más información
• Reventa de tiempo compartido - Alguien se comunica con usted y le dice que tiene un comprador que quiere comprar el tiempo compartido costoso que usted ya no quiere; o usted ve un anuncio que le asegura que puede venderlo. Le dicen que todo lo que necesita hacer es enviar dinero para cubrir los costos de cierre, los impuestos y las tarifas.  Más información
• Trucos para comprar por televisión - Los productos vistos en televisión ocultan tarifas y cargos adicionales en la letra pequeña.
• Estafas en alquileres vacacionales - Ese anuncio de alquiler vacacional podría ser una estafa.  Más información
• Productos para adelgazar - Alguien se comunica con usted para ofrecerle un producto para bajar de peso que le garantiza que le ayudará a perder peso rápidamente y a seguir comiendo todo lo que quiera.
• Tú mismo - Si alguna vez aparece tu número de teléfono en la pantalla de tu teléfono, no respondas. Puede parecer inofensivo en el momento, pero esta estafa, según se informa, recopila y clasifica números de personas que responden al teléfono como buenos números para atacar con otras estafas. Puede resultar tentador ver quién está al otro lado de la línea (ya que claramente no eres tú), pero es posible que te estés inscribiendo para recibir muchas más llamadas telefónicas no deseadas. Más información

Comportamientos que pueden convertirte en un blanco para los estafadores