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Seguridad de las tarjetas de crédito

Seguridad de las tarjetas de crédito

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Para ayudar a prevenir el uso fraudulento de su tarjeta, aquí están las medidas que debe tomar.

  • Revise sus cuentas de tarjetas de crédito con frecuencia. Revisar la actividad reciente de su cuenta es fundamental para la seguridad de las tarjetas de crédito, y es fácil. Puede hacerlo en línea o por teléfono. Si el emisor de su tarjeta de crédito ofrece alertas por correo electrónico o por mensaje de texto sobre la actividad inusual, inscríbase para recibirlas.
    • What to do if you suspect credit card fraud. Call the bank or financial institution that issued your card immediately. Your issuer may want to cancel your current card and issue you a new one. Check with your issuer to verify that your mailing address has not been changed. If you still have your card but fraudulent purchases have been made, call your issuer to report the fraud and request a new card. Also, contact the credit bureaus to let them know that fraud has occurred. A "Fraud Alert" message will be placed on your file. You should also request a copy of your credit report and review it carefully. 
  • Firme las nuevas tarjetas en cuanto las reciba.
  • Evite dar los datos de su tarjeta de crédito. Sólo dé el número de su tarjeta de crédito u otra información sensible en las llamadas que inicie. Además, cuando llames al servicio de atención al cliente del emisor de tu tarjeta de crédito, utiliza el número que aparece en el reverso de la misma. No devuelvas las llamadas a un número de teléfono que te hayan dejado en el contestador automático o que te hayan enviado por correo electrónico o mensaje de texto. Es difícil estar seguro de que un estafador no ha dejado un número falso para que llames.
  • Place your credit cards in a purse or wallet close to your body where they can't easily be snatched away.
  • No des tu número de tarjeta de crédito a nadie que te llame solicitando el número. Se sabe que los ladrones de tarjetas de crédito se hacen pasar por emisores de tarjetas de crédito y otras empresas para engañarle y que dé su número de tarjeta de crédito.
  • Guarde los números de cuenta de su tarjeta y el número de identificación personal (PIN) en un lugar confidencial.
  • Check your cards periodically to make sure none are missing & report lost or stolen credit cards immediately.  The sooner you report a missing credit card the sooner your credit card issuer can cancel your credit card and prevent fraudulent charges. Reporting your lost or stolen credit card as soon as possible lowers the likelihood that you'll have to pay for any fraudulent charges made on your credit card. Write down your credit card companies' customer service numbers now so you'll have them if your credit cards are ever missing.
  • Después de realizar una compra, guarde su tarjeta de crédito inmediatamente. Confirme que tiene la tarjeta de crédito en su poder antes de salir de la tienda o del restaurante. Los ladrones pueden hacer fotos de su tarjeta de crédito con una cámara o un teléfono móvil, así que no deje su tarjeta de crédito expuesta más tiempo del necesario.
  • No firme recibos de tarjeta de crédito en blanco. Comprueba siempre el importe del recibo de tu tarjeta de crédito antes de firmarlo. Si recibes un recibo de tarjeta de crédito que tiene espacios en blanco, escribe $0 en esos espacios o dibuja en ellos antes de poner tu firma en la tarjeta. De lo contrario, el cajero podría escribir un importe y enviar la compra al emisor de su tarjeta de crédito.
  • Destroy and dispose of copies of receipts, airline tickets, travel itineraries, and anything that displays your card numbers.
  • Memorice su PIN.
  • Comprueba las empresas desconocidas llamando a tu agencia local de protección del consumidor.
  • No proporcione información que le resulte incómoda.
  • NUNCA le des a nadie la contraseña que utilizas para acceder a tu cuenta online o a tu proveedor de servicios de Internet.
  • Don't provide financial account information unless you are paying for a purchase using that account and be safe with your credit card online.  Don't click on email links from anyone that looks like your bank, credit card company, or other business that uses your personal information, even if the email looks legitimate. Instead, go directly to that business's website to log on to your account.  Make sure you're cautious when you're using your credit card online. Only enter your credit card number on secure websites that you can be 100% sure are legitimate. To be sure a website is secure, look for https:// in the address bar and lock in the lower right corner of your internet browser. Taking these extra steps will help you avoid credit card fraud.
  • Compruebe si las gasolineras y los cajeros automáticos tienen dispositivos de robo de tarjetas de crédito. Los ladrones de tarjetas de crédito a veces colocan dispositivos de skimming en los lectores de tarjetas de crédito de los surtidores de gasolina o cajeros automáticos.
  • Establezca contraseñas seguras y manténgalas a salvo. Su número de tarjeta de crédito puede estar almacenado en varios lugares en línea. Por ejemplo, puede guardar su tarjeta de crédito en Amazon para poder hacer compras con un solo clic. 
  • Revise sus extractos de facturación cada mes. Los cargos no autorizados en su tarjeta de crédito son la primera señal de fraude en la misma. Si observa un cargo que no ha realizado, por pequeño que sea, informe inmediatamente al emisor de su tarjeta de crédito. El emisor de su tarjeta de crédito le dirá si debe cerrar su cuenta y obtener un nuevo número de cuenta para evitar el fraude con la tarjeta de crédito.

¿POR QUÉ LAS TARJETAS CON CHIP SON MÁS SEGURAS?

EMV, which stands for Europay, MasterCard, and Visa, refers to a standard for cards equipped with computer chips. Rather than swiping the card, as you would for a card with a magnetic stripe, you insert the card into a terminal slot during a transaction and then remove it once the transaction is complete.
  • El chip genera un código único de una sola vez cada vez que se introduce la tarjeta en un terminal con chip. Su compra sólo puede ser aprobada con el código generado por el chip.
  • One of the biggest perks of EMV cards involves a higher level of security. Unlike the magnetic stripe on a card, which contains data that remains the same, EMV cards change with each transaction.  EMV cards are a great solution to the problem of skimming because they produce unique, 1-time tokens that a hacker can't reproduce. They're basically impossible to predict, and they don't work for more than 1 transaction. So, if a hacker gets your card number and clones the card, he or she can't use it at a retailer that accepts EMV.  
  • El chip de su tarjeta es prácticamente imposible de duplicar. Eso significa que los intentos de un estafador de crear y utilizar tarjetas falsas serán mucho más difíciles.
  • Los consumidores siguen teniendo una responsabilidad nula en las transacciones fraudulentas.
  • Tenga en cuenta que las tarjetas EMV no mejoran significativamente la seguridad de las compras en línea, ni la tecnología funciona cuando el cajero automático o el terminal del punto de venta no han sido actualizados, como en muchas gasolineras, por ejemplo.

Tipos de delincuentes con tarjetas:

  • Malware writer:  Malware authors write software code that remotely hacks into major databanks to get stored credit card numbers. Some malware writers are part of organized crime rings, others are freelancers selling code with no idea of who uses it.  Someone will create the malware, then they sell it for hackers to use to steal credit card data.
  • Phishers y Spoofers: Algunos codificadores de malware se especializan en la creación de correos electrónicos o sitios web de phishing diseñados para conseguir que des tu información personal. Es posible que hayan pirateado una base de datos para obtener su dirección de correo electrónico. Además de dirigirse a los consumidores, los phishers también suelen dirigirse a empleados no técnicos de bancos o comercios que manejan muchos datos de los consumidores. 
  • Empleados y camareros sospechosos: El mismo tipo que le sirve la comida puede estar entregando el número de su tarjeta de crédito a una red de delincuencia organizada. A veces, los gánsteres obtienen la información de las tarjetas de crédito poniendo en nómina a empleados de negocios legítimos. Estos empleados utilizan pequeños skimmers portátiles que caben en la palma de la mano y roban el número de su tarjeta de crédito mientras procesan su pago para el negocio legítimo.
  • Skimmer installers:  Another brand of criminals mounts hidden skimming equipment anywhere credit cards are swiped. Good targets are unmonitored payment locations, such as gas pumps, vending machines, and train ticket kiosks.  These skimmer installers vary widely in skill and sophistication. They may leave a skimmer in one location for a few days, gather a few hundred credit card numbers, and then stop collecting data before they get caught.  Tech-savvy fraudsters can also buy skimmers with built-in SIM cards enabling remote configuration, remote data uploading, and even tamper alerts that, if triggered, will cache the data and send it out immediately.  Sometimes these skimmers also are paired with cameras or keystroke loggers to capture additional information including your PIN, ZIP code, and the card validation code (also called CVV2 or CVC2) that is written but not embossed on your credit card.
  • Técnicos falsos: Este estafador parece y actúa como un técnico de la empresa. El escenario se desarrolla con alguien que entra en una tienda con una orden de trabajo que parece auténtica para sustituir el antiguo terminal de tarjetas de crédito. Pero este técnico no tiene ninguna relación con el verdadero proveedor de procesamiento. La instalación del nuevo terminal viene con una característica extra: un chip informático que copia los números de las tarjetas de crédito y los envía a otro servidor en línea. Estas instalaciones permiten a los defraudadores obtener toda la información de la banda magnética y los números PIN de las tarjetas pasadas. 
  • Counterfeit credit card manufacturers:  These modern-day counterfeiters don't make $20 bills. Instead, they buy stolen credit card numbers and make fake credit cards. All that's needed are imprint machines, a magnetic card writer, and, sometimes, credit card stock -- all of which are for sale legally.  Sometimes, criminals don't even need new card stock. Instead, they can take the magnetic stripe data from the stolen cards and overwrite it onto existing credit cards or even onto hotel key cards. That's one reason merchants may ask to see your credit card for a transaction. They want to compare the last four numbers embossed or printed on the front of the card with the last four digits of the account number that the magnetic stripe sends to their system to make sure it matches.
  • Data sales websites: The credit card numbers that don't end up on fake cards often end up on websites offering credit card numbers for sale. Operators of these sites offer thousands of credit card numbers and associated information for sale.  Also for sale are card expiration dates, card validation codes, ZIP codes, and PINs.
  • Shoppers, mules:  At the end of the chain are crooks who buy fake credit cards or fraudulently obtained card numbers and shop with them, typically for items that then can be resold. They buy big-ticket items at electronics stores such as Apple or major retailers such as Home Depot. Grocery stores -- because they sell gift cards that can easily be resold -- are another big target. 

Evite esta estafa: Card Crackin'

ESCENARIO 1 - En las estafas de robo de tarjetas, los adultos jóvenes (principalmente estudiantes, militares recién alistados o padres solteros) son reclutados para facilitar el fraude contra el banco. Los delincuentes suelen dirigirse a los consumidores a través de las redes sociales y los convencen de que compartan los datos de su cuenta corriente a cambio de algún tipo de soborno, por lo general en forma de un cheque falso depositado a distancia en su cuenta, del que el consumidor puede quedarse con una parte de los fondos. Sin embargo, el estafador suele retirar todos los fondos antes de que el banco determine que el cheque es falso. Los estafadores también pueden convencer al estudiante para que les proporcione su tarjeta de débito, junto con su PIN. Al consumidor se le indica que denuncie la tarjeta como perdida o robada, recibiendo así protección a través de la Reg E, mientras el defraudador retira los fondos.

SCENARIO 2 - A student opens a new account at a bank, generally with a low dollar amount ($10-$25). The student then provides their ATM card and PIN number to a third party. The third party then deposits stolen or counterfeit checks into the account and makes withdrawals prior to the checks being returned as bogus. The student is instructed to tell bank officials they lost their debit card. If questioned about how the fraudster obtained the PIN, the student is instructed to inform bank officials they wrote the PIN on a piece of tape and attached it to the back of the card.

Reclutamiento de tarjetas Crackin'

Recruiters often resort to social media to recruit students for Crackin’ Cards with the promise of quick money.  Don’t be a party to a criminal scheme. It’s illegal to defraud a bank.  In recent investigations, criminal charges have been brought against students for conspiracy and larceny.

¿A quién se recluta?

  • Los adultos jóvenes, de entre 16 y 30 años, son reclutados, atraídos, engañados, sobornados o aceptan voluntariamente entregar su tarjeta de débito y su PIN.
  • Muchos de los jóvenes titulares de cuentas son estudiantes de secundaria o universitarios.
  • La mayoría de las personas que se dedican a llevar a cabo este esquema se dirigen a cuentas que han sido establecidas por un período de 6 meses o más.
  • Los titulares de cuentas no suelen tener grandes saldos en su cuenta.
  • Most accountholders believe they will be paid for assisting their “friend” in this scheme. Some account holders may receive a small amount of money, but mostly never get paid. 

CONSEJOS DE PREVENCIÓN

  • No comparta nunca su tarjeta de débito ni su PIN con nadie.
  • Nunca ingrese en su cuenta un cheque o giro postal de origen desconocido.
  • No seas partícipe de una trama delictiva. 


Reconocer el fraude

  • Pérdida o robo de la tarjeta. Su tarjeta se pierde o es robada y la tarjeta se utiliza posteriormente sin su permiso.
  • No se ha recibido. No ha recibido la tarjeta nueva o de sustitución que le envió su banco emisor. Es posible que no tenga ni idea de que la tarjeta ha desaparecido hasta que reciba un extracto con una lista de transacciones no realizadas por usted.
  • Solicitud fraudulenta. Su información personal se utiliza para solicitar una tarjeta de crédito. Este tipo de fraude suele ser difícil de detectar hasta que el emisor recibe una queja del consumidor o la cuenta pasa a ser objeto de cobro poco después de haber sido emitida. Si usted no es cliente del banco que ha emitido la tarjeta, es posible que no sepa que se ha emitido una tarjeta a su nombre hasta que solicite un crédito en otro lugar y se lo denieguen por su mala calificación crediticia.
  • Falsificación. Aunque la tarjeta haya sido emitida por su banco, en el extracto de su cuenta aparecen transacciones no realizadas por usted. Esto podría ser un indicio de que una tarjeta falsificada con su número de cuenta está en circulación y se utiliza al mismo tiempo que usted hace compras legítimas.
  • Toma de posesión de la cuenta. Mientras usted está en posesión de su tarjeta, otra persona se hace pasar por el titular de la misma solicitando una tarjeta de sustitución en la misma cuenta, normalmente para ser enviada a una dirección diferente. Usted no sabrá que esto se ha hecho hasta que reciba un extracto de cuenta que muestre transacciones no realizadas por usted o hasta que no reciba su extracto de cuenta mensual.
  • No card present.  While you're in possession of your card, somebody makes transactions using the card number only, as in the case of mail orders, phone orders, or Internet transactions. You may not know this has been done until you receive an account statement showing mail/phone orders or online transactions not made by you.
  • Other scenarios.  There are other scenarios that are classified as fraud but don't fall into the described categories. An example would be the theft and subsequent use of balance transfer checks, which you may or may not have ordered from your bank. 
  • What to do if you suspect fraud.  Call the bank or financial institution that issued your card immediately. Your issuer may want to cancel your current card and issue you a new one. Check with your issuer to verify that your mailing address has not been changed.
    • If you still have your card but fraudulent purchases have been made, call your issuer to report the fraud and request a new card.  Also, contact the credit bureaus to let them know that fraud has occurred. A "Fraud Alert" message will be placed on your file. You should also request a copy of your credit report and review it carefully. 






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