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Tarjeta no presente fraude

Tarjeta no presente fraude

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El fraude sin tarjeta presente implica el uso no autorizado de un número de tarjeta de crédito o débito, el código de seguridad impreso en la tarjeta y/o la dirección del titular de la tarjeta para comprar productos o servicios en un entorno en el que el cliente y el comerciante no interactúan cara a cara.

Ejemplos de fraude por falta de presentación de la tarjeta

  • Realizar compras en línea con información de tarjetas robadas. Los ladrones utilizan nombres de titulares de tarjetas, números de cuentas de tarjetas y fechas de vencimiento de tarjetas robadas para comprar artículos fraudulentos en línea.
  • Tarjetas de prueba.  Los estafadores realizan varias pequeñas transacciones en línea utilizando números de tarjetas de crédito robadas, para ver si los números funcionan.
  • Interceptando paquetes. Los ladrones interceptan paquetes que contienen productos que han comprado usando información de tarjetas robadas.
  • Lectura en línea. Los piratas informáticos explotan debilidades no parcheadas en el sistema POS, utilizan malware para robar datos y luego venden los datos con fines fraudulentos.
  • Fraude con tarjetas de regalo. Las personas que buscan convertir rápidamente el producto robado en efectivo a menudo activan tarjetas de regalo utilizando detalles de pago robados y luego venden estos fondos entregados digitalmente en un mercado abierto en cuestión de minutos.

Identificar posibles fraudes

  1. Dado que los estafadores siempre están buscando nuevas víctimas, tenga cuidado con los nuevos clientes.
  2. Limitar la venta de artículos digitales adquiridos en grandes cantidades y limitar el volumen de ventas diarias por titular de la tarjeta. Las compras fraudulentas pueden incluir varios artículos del mismo producto; por ejemplo, 10 camisetas iguales, pero cada artículo en un tamaño o color diferente. Si el primer pedido se realiza sin problemas, el delincuente puede intentar con otro, y con otro más. Esto continuará hasta que el comerciante o el titular de la tarjeta detecten el comportamiento extraño. En lugar de procesarlo, varias compras fraudulentas establecen un límite de velocidad.
  3. Obviamente, cuanto más caro sea el artículo original, mayor será el potencial de ganancia de una reventa. Los delincuentes se sentirán naturalmente atraídos por los artículos de alto precio.
  4. Un estafador podría realizar varios pedidos con diferentes tarjetas y enviarlos todos a la misma dirección.
  5. Por otro lado, un comerciante debe tener en cuenta si hay varios pedidos realizados en una tarjeta, pero enviados a varias direcciones diferentes.
  6. Verifique la fecha de vencimiento. Nunca acepte tarjetas vencidas.

Monitorear actividad sospechosa

Al igual que el fraude criminal, existen varios indicadores de un posible fraude amistoso. Las señales de alerta incluyen incongruencias entre la dirección de envío y la de facturación, pedidos duplicados, compras anormalmente grandes y consultas sospechosas para verificar el estado del pedido.

Utilice la confirmación de entrega para artículos de gran valor

Muchos clientes consideran que la confirmación de entrega es una molestia; sin embargo, es una forma válida de prevenir el fraude de forma amistosa. Un cliente no puede decir que los artículos comprados nunca llegaron si el comerciante tiene confirmación de entrega.

Verificar el número de teléfono y la información de la transacción

Antes de enviar sus productos, llame al número de teléfono proporcionado por el cliente y verifique la información de la transacción. Es posible que los delincuentes no puedan verificar dicha información, ya que en su prisa por agotar la línea de crédito antes de que se descubra el fraude, suelen realizar pedidos al azar y no llevan registros.

Examinar las solicitudes de envío prioritario

Los envíos prioritarios costosos pueden indicar una transacción fraudulenta, especialmente si se ha ignorado una opción de envío gratuito. A diferencia del resto de nosotros, a los delincuentes no les importan demasiado los costos de envío.

Validar pedidos de clientes habituales que difieran del patrón establecido

Si un pedido de un cliente anterior se desvía del patrón establecido, comuníquese con el cliente y valide la transacción.

Validar el fraude

Si tiene alguna sospecha, valide el pedido llamando al cliente o enviando una carta a la dirección de facturación (no a la de envío). Valide el pedido llamando al cliente o enviando una carta a la dirección de facturación (no a la de envío).

Monitorizar a los clientes habituales

Controlar a los clientes habituales. El comerciante debe validar las transacciones con los clientes habituales cuando el pedido actual se desvía de la norma. Las discrepancias pueden incluir cualquier cosa, desde productos pedidos hasta nuevos detalles de envío.

Crear una lista negra

Trabaje con su procesador para crear una lista negra. Una lista negra prohíbe a los estafadores conocidos hacer negocios con usted. La lista negra puede bloquear a los delincuentes por algo específico, como una dirección IP, o algo genérico, como su país.

Crear una lista blanca

También puedes crear una lista blanca. Una lista blanca es lo opuesto a una lista negra. En lugar de prohibir a unos pocos, bloquea a todos y, luego, permite el paso de algunas excepciones. Por ejemplo, solo los clientes de EE. UU. o Canadá pueden comprar en el comercio.

Prevenir devoluciones de cargos

Utilice redes de alerta de devolución de cargo

Los comerciantes que se inscriben en redes de alertas de contracargos pueden reducir su tasa de emisión de contracargos en un 40 % aproximadamente. Cuando un titular de tarjeta disputa una transacción, el comerciante recibirá una alerta. Esto le permite reembolsar al cliente antes de que se concrete el contracargo. Las alertas ayudan a prevenir los contracargos, mantener bajas las tasas de contracargos y evitar los cargos por contracargos.

Dirección de Seguridad de Datos

Proteger los datos de los titulares de tarjetas es esencial; tanto los clientes como la industria de tarjetas de pago lo esperan. Sin embargo, mantener la información segura va un paso más allá: ayuda a prevenir devoluciones de cargos relacionadas con fraudes.

Mantener el cumplimiento de PCI-DSS

El Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago es un marco diseñado para proteger la información personal de los titulares de tarjetas y facilitar medidas de seguridad de datos uniformes a nivel mundial. PCI-DSS ayuda a proteger la información confidencial mientras se almacena, procesa y está en tránsito. Los comerciantes deben asegurarse de que su negocio cumpla con el PCI-DSS. Si bien cumplir con los estándares PCI-DSS requiere mucho tiempo y dinero, los beneficios del cumplimiento superan con creces los inconvenientes.

Verifique sus descripciones de facturación

Un cliente podría cometer un fraude amistoso por accidente simplemente porque la descripción de la factura no es fácil de reconocer. Cuando los consumidores consulten sus resúmenes de tarjetas de crédito, ¿podrán identificar fácilmente su empresa por el nombre que aparece?

Obtenga ayuda profesional

La implementación de estos consejos de prevención por cuenta propia reducirá ciertos tipos de contracargos. Las iniciativas por cuenta propia suelen ser capaces de abordar con éxito los contracargos más fáciles de evitar, es decir, los que se producen por errores obvios y mala gestión. Sin embargo, la mayoría de los tipos de contracargos solo se minimizan con esfuerzos de gestión intensivos que superen las tácticas por cuenta propia. En lugar de gastar recursos en intentar formar a un especialista en contracargos interno, es mucho más eficiente externalizar la tarea.

Comunicarse con el comerciante.

Muchos contracargos pueden evitarse fácilmente o incluso rectificarse si existe una comunicación abierta entre el consumidor y el comerciante.

Describe claramente tu producto o servicio.

Como comerciante, asegúrese de brindar descripciones claras de sus productos y políticas de servicio para que la responsabilidad recaiga sobre el consumidor con respecto a las compras insatisfechas.

Tenga una política de reembolso fácil.

Si un consumidor no está realmente satisfecho con su compra, tenga una política de devolución fácil para que el consumidor no sienta la necesidad de iniciar un contracargo con su proveedor.

Proporcione la información de contacto de su empresa.

Los errores de procesamiento de tarjetas se pueden solucionar fácilmente proporcionando a los consumidores su información de contacto, ya sea en el recibo o en su sitio web, para que puedan comunicarse con usted directamente y solucionar el error sin iniciar una devolución de cargo.

Optimice su descriptor de facturación.

Muchas veces, los contracargos pueden ser una cuestión de malentendidos, especialmente porque el consumidor no tiene claro los detalles de la transacción que aparecen en el resumen de su tarjeta de crédito. Asegúrese de informar al consumidor qué nombre comercial aparecerá en su resumen. Si no puede reconocer el nombre de su empresa debido a un DBA, el consumidor puede iniciar el proceso de contracargo.

Mantenga registros limpios.

Por supuesto, hay gente maliciosa que presenta devoluciones de cargos fraudulentas con la esperanza de obtener cosas gratis. Cada año, los comerciantes pierden miles de millones de dólares en mercancía extraviada, además de reversiones de transacciones y cargos por devoluciones de cargos, todo causado por consumidores delincuentes que compran artículos y luego afirman que nunca lo hicieron. En muchas ocasiones, los comerciantes pierden estos casos por no proporcionar registros simples y limpios.

Además, asegúrese de que sus recibos de venta estén completos y sean legibles para que el consumidor pueda entenderlos claramente, así como para que sirvan como prueba válida durante una disputa por devolución de cargo. Un recibo en perfecto estado debería ser el primer paso para luchar contra una devolución de cargo.

Guardar recibos.

El plazo de prescripción para emitir devoluciones de cargos varía de un proveedor a otro, pero puede ser de entre 180 días y 3 años a partir de la fecha de la transacción. Por lo tanto, se recomienda que los comerciantes conserven sus recibos y registros de manera organizada, de modo que puedan proporcionar información precisa y económica cuando se les solicite.

Establecer expectativas de envío.

A menudo, un consumidor emite una devolución de cargo cuando paga un artículo pero aún no lo ha recibido. Como comerciante, asegúrese de que se haya enviado toda la mercancía antes de depositar un recibo de venta. Si un cliente no tiene un artículo pero lo ve en el resumen de su tarjeta de crédito, es posible que desee emitir una devolución de cargo.

En la misma línea, infórmeles sobre el tiempo de envío esperado y los retrasos en la entrega. Un contracargo por “servicios no prestados/mercancía no recibida” se puede corregir sin problemas con los detalles del envío, la confirmación del transportista y una prueba de entrega, como un recibo de entrega firmado (a menudo denominado POD o “prueba de entrega”). O bien, si aún no se ha superado el plazo de envío y ha indicado claramente en su sitio web o caja registradora “por favor, espere X cantidad de días para el envío”, presentar esa información al banco que investiga puede detener el contracargo.

Lo mismo puede decirse en una situación inversa, en la que el consumidor afirma haber devuelto los artículos pero nunca recibió un crédito. En este caso, informe a su banco comercial que no ha recibido la mercancía devuelta o que el titular de la tarjeta no ha cancelado los servicios.

Sea rápido en responder.

Responder rápidamente a las devoluciones de cargos es la mejor herramienta de un comerciante, ya que existe un límite de tiempo determinado en cada paso del ciclo de devoluciones de cargos y una reacción tardía puede resultar en la pérdida de una devolución de cargos. De esta manera, los malentendidos de los consumidores también se pueden resolver fácilmente; por lo tanto, si un cliente dice que nunca recibió crédito por una devolución, como comerciante puede proporcionar rápidamente una prueba del día específico en que se emitió el crédito y cortar la situación de raíz antes de que se manifieste en una guerra total de devoluciones de cargos.

Escoge tus batallas.

Como comerciante, también es importante saber cuándo elegir las batallas. Puede resultar más barato y más fácil dejar pasar ciertas devoluciones de cargos si sabes que no puedes ganarlas, lo que te ahorrará el tiempo y los gastos inútiles de luchar.

Prevenir el fraude

Los comerciantes de comercio electrónico que buscan reducir el fraude se beneficiarán más de un enfoque holístico que incluya múltiples soluciones como:

Identificación del dispositivo

  • Geolocalización
  • 3D seguro
  • Filtros basados ​​en reglas
  • Biometría

Métodos de autorización

  • Verificación CVV2 - Al solicitar el código de tres dígitos como parte del proceso CNP, los comerciantes pueden estar seguros de que la persona que realiza el pedido tiene la tarjeta en su poder, agregando otra capa de seguridad.
  • Autenticación AVS - El uso de AVS permite a los comerciantes verificar la dirección de facturación del titular de la tarjeta con los datos registrados en el banco emisor.

Soluciones de fraude

  • Huella digital
  • Reputación compartida del dispositivo
  • Bases de datos proxy
  • Geolocalización

Soluciones de datos

  • Emisión de cuenta de comercio electrónico
  • Validación del cliente
  • Verificación de identidad
  • Autenticación basada en el conocimiento
  • 3D seguro

Soluciones emergentes

  • Biometría
  • Verificacion de email
  • Validación de redes sociales

El costo de la sobreprotección

Cuando las herramientas de calificación de fraude son demasiado sensibles, el resultado es una cantidad innecesaria de falsos positivos. Estos falsos positivos pueden dar lugar a rechazos de tarjetas y causar pérdidas de ventas significativas, cuentas bloqueadas y una mala experiencia general del cliente.



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