Fraude en las inversiones

Antes de invertir con un nuevo corredor o asesor financiero, considere la posibilidad de comprobar las respectivas credenciales en los siguientes recursos:

• Compruebe las credenciales del corredor/asesor: www.brokercheck.finra.org o llame a FINRA al (800) 289-9999.
• Visite el sitio web de la SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD): www.adviserinfo.sec.gov
• Póngase en contacto con el regulador de valores de su estado: www.nasaa.org/contact-your-regulator/
• Consulte la herramienta de búsqueda de acciones de la SEC para conocer las acciones formales que la SEC ha emprendido contra personas físicas: www.sec.gov/litigations/sec-action-look-up

Para presentar una queja u obtener ayuda:

• Línea de ayuda de valores para personas mayores: 1-844-574-3577
• Fraude de valores: Presente una queja a la Comisión de Valores y Bolsa (SEC) o llame a la Oficina de Educación y Defensa del Inversor de la SEC (800) 732-0330. 
• Commodity Futures, Commodity Pools, Currencies, Options, or Precious Metals:  Submit a Complaint to the CFTC or call the CFTC at (866) 366-2382.

Esquemas de fraude en las inversiones

These schemes, sometimes referred to as high-yield investment fraud, involve the illegal sale or purported sale of financial instruments. Financial instruments are defined broadly as any contract that gives rise to a financial asset of one entity and a financial liability or equity instrument to another entity. These instruments can be a tradeable asset of any kind, including registered securities and commodities and unregistered securities (e.g. a simple promissory note between the fraudster and his/her victim investors). Schemes take on many forms, and perpetrators quickly alter schemes as they are thwarted by law enforcement.

• Esquemas Ponzi: Un esquema Ponzi es un fraude de inversión que implica el pago de supuestos de los fondos aportados por los nuevos inversores. Los esquemas Ponzi de Ponzi suelen tener características comunes, como ofrecer de rentabilidad excesiva, inversiones no registradas, altos rendimientos con poco o ningún riesgo, o estrategias secretas o complejas. riesgo, o estrategias secretas o complejas. Este esquema da a los inversores la impresión de que detrás de la historia del sujeto hay una empresa legítima que gana dinero, pero de la historia del sujeto, pero en realidad, los inversores involuntarios son la única fuente de financiación.
• Fraude por afinidad: Los autores del fraude por afinidad se aprovechan de la tendencia de las personas a de confiar en otras personas con las que comparten similitudes -como la religión o la identidad étnica- para ganarse su confianza y su dinero. identidad étnica, para ganarse su confianza y su dinero.
• Esquemas pir amidales: En los esquemas piramidales, al igual que en los esquemas Ponzi, el dinero recaudado de los nuevos participantes se paga a los participantes anteriores. Sin embargo, en los esquemas piramidales los participantes reciben comisiones por reclutar nuevos participantes en el esquema.
• Prime Bank Investment Fraud: In these schemes, perpetrators claim to have access to a secret trading program endorsed by large financial institutions such as the Federal Reserve Bank, Treasury Department, World Bank, International Monetary Fund, etc. Perpetrators often claim the unusually high rates of return and low risk are the results of a worldwide “secret” exchange open only to the world’s largest financial institutions. Victims are often drawn into prime bank investment frauds because the criminals use sophisticated terms, and legal-looking documents, and claim the investments are insured against loss.
• Advance Fee Fraud: Advance fee schemes require victims to advance relatively small sums of money in the hope of realizing much larger gains. Not all advance fee schemes are investment frauds. In those that are, however, victims are told that in order to have the opportunity to be an investor (in an initial offering of a promising security, investment, or commodity, etc.), the victim must first send funds to cover taxes or processing fees, etc.
• Pagarés: Generalmente son instrumentos de deuda a corto plazo emitidos por empresas poco conocidas o inexistentes. Los pagarés suelen prometer altos rendimientos con riesgo y no suelen estar registrados como valores en la agencia reguladora correspondiente. agencia reguladora apropiada.
• Commodities Fraud: Commodities fraud is the sale or purported sale of a commodity through illegal means. Commodities are raw materials or semi-finished goods that are relatively uniform in nature and are sold on an exchange (e.g., gold, pork bellies, orange juice, and coffee). Most commodities frauds involve illicit marketing or trading in commodities futures or options. Perpetrators often offer investment opportunities in the commodities markets that falsely promise high rates of return with little or no risk. Two common types of commodities investment fraud include:
  
  Foreign Currency Exchange (Forex) Fraud: The perpetrators of Forex fraud entice individuals into investing in the spot foreign currency market through false claims and high-pressure sales tactics. Foreign currency firms that engage in this type of fraud invest client funds into the Forex market—not with the intent to conduct a profitable trade for the client, but merely to “churn” the client’s account. Churning creates large commission charges benefiting the trading firm. In other Forex frauds, the perpetrator creates artificial account statements that reflect purported investments when, in reality, no such investments have been made. Instead, the money has been diverted for the perpetrator’s personal use.
  
  Precious Metals Fraud: These fraud schemes offer investment opportunities in metals commodities such as rare earth, gold, and silver. The perpetrators of precious metals fraud entice individuals into investing in the commodity through false claims and high-pressure sales tactics. Oftentimes in these frauds, the perpetrators create artificial account statements that reflect purported investments when, in reality, no such investments have been made. Instead, the money has been diverted for the perpetrators’ personal use.

• Market Manipulation: These schemes, commonly referred to as “pump-and-dumps,” is effected by creating artificial buying pressure for a targeted security, generally a low-trading volume issuer in the over-the-counter securities market that is largely controlled by the fraud perpetrators. This artificially increased trading volume has the effect of artificially increasing the price of the targeted security (i.e., the “pump”), which is rapidly sold off into the inflated market for the security by the fraud perpetrators (i.e., the “dump”). These actions result in illicit gains to the perpetrators and losses to innocent third-party investors. Typically, the increased trading volume is generated by inducing unwitting investors to purchase shares of the targeted security through false or deceptive sales practices and/or public information releases. A modern variation on these schemes involves largely foreign-based computer criminals gaining unauthorized access and intruding into the online brokerage accounts of unsuspecting victims in the United States. These intruded victim accounts are then used to engage in coordinated online purchases of the targeted security to affect manipulation while the fraud perpetrators sell their preexisting holdings in the targeted security into the inflated market.
• Malversación de fondos por parte de los corredores: Estos esquemas implican acciones ilícitas y no autorizadas por parte de los corredores para robar directamente a sus clientes. Estos esquemas pueden ser facilitados por la falsificación falsificación de documentos de los clientes, manipulación de los estados de cuenta, actividades no autorizadas de actividades no autorizadas de negociación/transferencia de fondos, u otras conductas que infringen la de las responsabilidades fiduciarias del corredor con el cliente víctima.
• Late-Day Trading: Estos esquemas implican la compra y venta ilícita de valores después de las horas normales de mercado. Estas operaciones están restringidas para evitar que que los individuos se beneficien de la información sobre el mercado que se publica después del cierre de las operaciones regulares. Los operadores sin escrúpulos intentan aprovechar ilegalmente estas oportunidades comprando o vendiendo valores al de valores al precio de cierre del mercado, con la seguridad de que la información de que la información sobre los movimientos del mercado generará beneficios ilícitos en la apertura de la negociación del día siguiente. día siguiente.

Observe los indicios de fraude

• Los profesionales legítimos de la inversión le animan a a hacer preguntas y a tener toda la información posible. Quieren que usted que entienda claramente los riesgos que conlleva. Quieren que se sienta cómodo con las inversiones que está haciendo. Los estafadores quieren que les crea y no haga preguntas. Lo único que buscan es su dinero. 
• High-pressure sales tactics.  Beware of sales pitches, whether from individuals or in ads, that urge you to get in on the ground floor or to act at once.  Avoid being pressured to make a quick purchase at a “low, low price,” to buy now because “tomorrow will be too late,” or overreact to being told “don’t be a fool,” or “when this becomes public knowledge people will be lined up to take advantage of this golden opportunity.” Shady promoters may even offer to have an express delivery service pick up your check! They don't want you to take time to think, read the small print, or talk to others.
• Promesas de beneficios exorbitantes. Ninguna inversión o negocio honesto se construye sobre beneficios rápidos beneficios astronómicos. Si suena demasiado bien para ser verdad, probablemente lo sea.
• Declaraciones de no riesgo o riesgo mínimo. El retorno de la inversión está garantizado. Las afirmaciones de que "no no te puedes equivocar" son un indicio seguro de que te están estafando. Sospeche de cualquiera que le garantice que una inversión tendrá un rendimiento determinado. Todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo.
• Rendimientos demasiado constantes - Cualquier inversión que suba constantemente mes tras mes -o que proporcione rendimientos notablemente constantes independientemente de las condiciones del mercado- debe levantar sospechas, especialmente en épocas turbulentas. Incluso las inversiones más estables pueden sufrir dificultades de vez en cuando.
• No responder a las preguntas ni permitirle hacerlas. Los estafadores no quieren que hagas preguntas. En cambio, responderán haciéndole preguntas. Estas suelen ser las que pretenden obtener una respuesta positiva. "Te gustaría ganar más dinero, ¿verdad? no?" Los profesionales de la inversión con buena reputación le animan a hacer preguntas. Los estafadores no quieren que lo haga.
• Respuestas evasivas y falta de comunicación. El hecho de que un promotor no proporcione detalles y un documento de divulgación o de responder directamente a las preguntas, debería disminuir su entusiasmo. entusiasmo. Es probable que le esté ocultando algo.
• Afirma que la inversión no tiene que ser registrada. Muchas estafas de inversión implican a personas sin licencia que venden valores no registrados, desde acciones, bonos, pagarés, fondos de cobertura, negocios de petróleo o gas, o instrumentos ficticios, como inversiones bancarias de primera categoría.
• Evite cualquier inversión que no esté claramente descrita en detalle. Los estafadores de cobertura suelen declarar que los detalles son "demasiado técnicos" para describirlos en términos sencillos o que la información es "clasificada" o "confidencial". No se lo crea. Un folleto debe acompañar todas las inversiones. Si es tan complicado, probablemente no quiera estar involucrado.
• Conducta empresarial poco profesional. Se niegan a devolver las llamadas telefónicas, a contestar la correspondencia, o dar su número de teléfono y dirección física. Las personas que llaman sólo pueden obtener un contestador automático. Siempre quieren reunirse con usted en otro lugar que no sea sus oficinas. Todas estas son señales de advertencia de fraude. Sin embargo, hay estafadores que tienen oficinas elegantes, coches y recepcionistas profesionales. 
• Promesas de "información privilegiada". No compre nunca basándose en rumores o consejos calientes. Y actuar información privilegiada" es ilegal y puede acarrearle muchos problemas. Confíe siempre en los hechos y no en las emociones. Si el impulso es demasiado fuerte, llame a a su agente de bolsa y pida un documento de investigación sobre el valor que tiene en mente.
• Complex strategies - Avoid anyone who credits a highly complex investing technique for unusual success. Legitimate professionals should be able to explain clearly what they are doing. It is critical that you fully understand any investment you’re seriously considering - including what it is, what the risks are, and how the investment makes money.
• Falta de documentación - Si alguien intenta venderle un valor sin documentación -es decir, sin folleto en el caso de una acción o fondo de inversión, y sin circular de oferta en el caso de un bono- puede estar vendiendo valores no registrados. Lo mismo ocurre con las acciones sin símbolos bursátiles.
• Account discrepancies - Unauthorized trades, missing funds, or other problems with your account statements could be the result of a genuine error - or they could indicate churning or fraud. Keep an eye on your account statements to make sure account activity is consistent with your instructions, and be sure you know who holds your assets. For instance, is the investment adviser also the custodian of your assets? Or is there an independent third-party custodian? It can be easier for fraud to occur if an adviser is also the custodian of the assets and keeper of the accounts.
• Un vendedor insistente - Ningún profesional de la inversión con buena reputación debe presionarle para que tome una decisión inmediata sobre una inversión, ni decirle que tiene que "actuar ya". Si alguien le presiona para que se decida a vender o comprar acciones, aléjese. Incluso si no hay fraude, este tipo de presión es inapropiada.
• Si un promotor te acosa por teléfono, no temas colgar sin dar explicaciones. No le debes nada a la persona que llama. Esta Este tipo de solicitud es una invasión de su privacidad. Si tiene alguna duda no haga promesas ni compromisos, por muy tímidos que sean. Es mucho mejor esperar y perder una oportunidad que lanzarse y perderlo todo.

Diez consejos de autodefensa

• No sea una víctima de cortesía. Los estafadores no dudarán en explotar los buenos modales de la víctima potencial. Recuerde que un desconocido que llama y le pide dinero debe ser considerado con la máxima precaución y escepticismo. No tiene ninguna obligación de permanecer al teléfono con un un desconocido que quiere su dinero. No es descortés decir que no estás interesado y colgar.
• Don’t be rushed – check it out.  Say no to any salesperson that pressures you to make an immediate decision.  If he or she doesn’t have the time to explain the investment to your regular investment professional or other parties, or if they ask “Can’t you make your own investment decisions?”  Say NO!  You have the right and responsibility to check out the salesperson, firm, and investment opportunity itself.  Almost all investment opportunities must be registered with the SEC.  Extensive background information on investment professionals and firms is available from the SEC.  Before you even consider investing, get the prospectus, review it carefully, and make sure you understand all the risks involved.  But remember, even written material sent from the promoter can be fraudulent or misleading.
• Mantén siempre el control de tu dinero. No se deje engañar por alguien que que quiera su dinero y le asegure que es un profesional y que puede manejar todo. Desconfíe de cualquier profesional financiero que le sugiera que le sugiera invertir su dinero en algo que no entienda. Y nunca se deje que le convenzan de dejar todo en sus manos. 
• Vigila y protege siempre tus ahorros. Nunca confíes en nadie que que quiera que le entregue su dinero y luego se siente a esperar resultados. resultados. Si entiende poco sobre el mundo de las inversiones, tómese el tiempo tiempo para formarse. La vigilancia constante es una parte necesaria de ser un inversor.
• Nunca juzgues la integridad de una persona por su aspecto o su sonido. Demasiados muchos inversores que son eliminados por estafadores explican después que el estafador "parecía y sonaba tan profesional". Los estafadores exitosos parecen profesionales y tienen la capacidad de hacer que hasta el negocio de inversión más de inversión suene tan seguro como poner dinero en el banco. Recuerde que la sinceridad de la voz, especialmente por teléfono, no influye en la la solidez de una oportunidad de inversión. Haga siempre los deberes necesarios.
• Ten cuidado con los vendedores que se aprovechan de tus miedos. Los estafadores saben que muchos inversores, sobre todo los de mayor edad, se preocupan de que que sobrevivan a sus ahorros o que todos sus recursos financieros desaparezcan de la noche a la mañana como resultado de un evento catastrófico. Es bastante común que los estafadores y vendedores abusivos presenten sus planes como una forma de acumular de acumular los ahorros de toda la vida hasta el punto de que esos temores ya no sean necesarios. Recuerde que el miedo y la codicia pueden nublar su buen juicio y dejarle en una una posición financiera mucho peor. Una inversión adecuada para usted tendrá sentido porque la entiende y se siente cómodo con el grado de riesgo que conlleva. Un alto rendimiento casi siempre significa un alto riesgo.
• Exercise particular caution if you have limited or no experience handling money.  Ask a con artist to describe his ideal victim and you're likely to hear "elderly widow or widower."  Many people now in their retirement years have limited knowledge about handling money.  They often relied on their spouses to handle most or all money decisions.  Those who have received windfall insurance in the wake of the death of a spouse are prime targets for con artists.  People who are on their own for the first time in years should always seek the advice of family members or impartial professionals before deciding what to do with their money.
• Supervise sus inversiones y haga preguntas difíciles. Demasiados inversores confían en profesionales de la inversión sin escrúpulos y en auténticos estafadores para que tomen decisiones financieras por ellos. Luego agravan su error al no vigilar no vigilar la evolución de la inversión. Insista en que le envíen informes periódicos por escrito. informes escritos. Compruebe la información escrita. Busque operaciones excesivas o no autorizadas o no autorizada en sus fondos. No se deje influir por las garantías de que tales prácticas son rutinarias o en su mejor interés. No permita que un sentimiento de amistad o confianza le impida exigir esta información. Si sospecha que algo Si sospecha que algo va mal y no obtiene respuestas satisfactorias, llame a la y deje que le ayudemos.
• Busque problemas para recuperar su capital o cobrar las ganancias. Si un agente de bolsa, un planificador financiero u otra persona le da largas cuando quiere cuando quiere retirar su capital o sus beneficios, exija saber por qué. Desde los promotores de inversiones sin escrúpulos probablemente se han embolsado los fondos de sus de sus víctimas, harán todo lo posible para explicar por qué sus ahorros no están disponibles. disponibles. Incluso pueden presionarle para que "reinvierta" unos beneficios inexistentes en nuevas inversiones aún más atractivas. Esto sólo retrasará aún más que se descubra el fraude. Si no está invirtiendo en un producto con un plazo fijo, como un bono, debería poder recibir sus fondos o beneficios en un plazo razonable.
• Don’t let embarrassment or fear keep you from reporting investment fraud or abuse.  Investors who fail to report that they've been victimized often hesitate out of embarrassment. Older investors fear they'll be judged incapable of handling their own affairs and be forced into a nursing home or other facility.  Sophisticated investors don't want to admit that a smooth talker took them in.  Con artists know all about such sensitivities.  They count on these fears to prevent or delay the time when the authorities will be notified about the scam.  It's true that most money lost to investment fraud is rarely recovered beyond pennies on the dollar.  In many cases, however, when investors recognized early that they'd been misled, they were able to recover some or all of their funds by being a “squeaky wheel”.  One of the best resources for investors who fear they have been victimized is the Securities Division of the Department of Financial Institutions.