Fraude en las redes sociales

Aunque las redes sociales pueden ofrecer muchas ventajas a los inversores, también presentan oportunidades para los estafadores. Las redes sociales, y en general Internet, ofrecen una serie de atributos que los delincuentes pueden encontrar atractivos. Las redes sociales permiten a los estafadores ponerse en contacto con muchas personas diferentes a un coste relativamente bajo. También es fácil crear un sitio, una cuenta, un correo electrónico, un mensaje directo o una página web que parezcan y se sientan legítimos, y esa sensación de legitimidad da a los delincuentes más posibilidades de convencerle de que les envíe su dinero. Por último, puede ser difícil localizar a los verdaderos titulares de las cuentas que utilizan las redes sociales. Esa posibilidad de anonimato puede dificultar que los estafadores rindan cuentas. En consecuencia, los inversores deben ser precavidos cuando utilicen las redes sociales al considerar una inversión.

Qué puede hacer para evitar el fraude en las inversiones

• Haga preguntas. Los estafadores cuentan con que no investigue antes de invertir. Deséchelos investigando por su cuenta. No basta con pedir más información o referencias: los estafadores no tienen ningún incentivo para aclararle las cosas. Tómese el tiempo de hacer su propia investigación independiente.
• Investigue antes de invertir. Los correos electrónicos no solicitados, las publicaciones en los tablones de anuncios y los comunicados de prensa de las empresas no deben ser nunca la única base de sus decisiones de inversión. Comprenda el negocio de una empresa y sus productos o servicios antes de invertir. Busque los estados financieros de la empresa en el sitio web de la SEC o póngase en contacto con el regulador de valores de su estado.
• Know the salesperson. Spend some time checking out the person touting the investment before you invest – even if you already know the person socially. Always find out whether the securities salespeople who contact you are licensed to sell securities in your state and whether they or their firms have had run-ins with regulators or other investors. You can check out the disciplinary history of brokers and advisers for free using the SEC’s and FINRA’s online databases. Your state securities regulator may have additional information.
• Desconfíe de las ofertas no solicitadas. Tenga especial cuidado si recibe una oferta no solicitada para invertir en una empresa, o si la ve alabada en Internet, pero no puede encontrar información financiera actualizada sobre ella de fuentes independientes. Podría tratarse de un esquema de "pump and dump". Desconfíe si alguien le recomienda inversiones en el extranjero o "off-shore". Si algo sale mal, es más difícil averiguar qué ha pasado y localizar el dinero enviado al extranjero.
  

Señales de alarma de fraude y tácticas de persuasión habituales

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• Si parece demasiado bueno para ser verdad, lo es. Tenga cuidado con las "riquezas fantasmas". Compare los rendimientos prometidos con los actuales de índices bursátiles conocidos. Cualquier oportunidad de inversión que afirme que recibirá mucho más podría ser muy arriesgada, y eso significa que podría perder dinero.
• Los "rendimientos garantizados" no lo son. Toda inversión conlleva cierto grado de riesgo, que se refleja en la tasa de rendimiento que puede esperar recibir. Si su dinero está perfectamente seguro, lo más probable es que obtenga una rentabilidad baja. Los rendimientos altos conllevan riesgos elevados, que pueden incluir la pérdida total de la inversión. La mayoría de los estafadores dedican mucho tiempo a intentar convencer a los inversores de que los rendimientos extremadamente altos están "garantizados" o "no pueden fallar". Intentan plantar una imagen en su cabeza de cómo será su vida cuando sea rico. No se lo crea.
• Cuidado con el efecto "halo". Los inversores pueden verse cegados por un efecto "halo" cuando un estafador se presenta como simpático o digno de confianza. La credibilidad puede fingirse. Compruebe las cualificaciones reales.
• "Todo el mundo lo está comprando". Tenga cuidado con los lanzamientos que hacen hincapié en que "todo el mundo está invirtiendo en esto, así que usted también debería hacerlo". Piense si le interesa el producto. Si una presentación de ventas se centra en cuántos otros han comprado el producto, esto podría ser una señal de alarma.
• Presión para enviar dinero AHORA MISMO. Los estafadores suelen decir a sus víctimas que se trata de una oferta única en la vida y que desaparecerá mañana. Pero resista la presión para invertir rápidamente y tómese el tiempo necesario para investigar antes de enviar el dinero. Si se trata de una oportunidad tan buena, esperará.
• Reciprocidad. Los estafadores suelen intentar atraer a los inversores a través de seminarios de inversión gratuitos, pensando que si le hacen un pequeño favor, como ofrecerle un almuerzo gratuito, usted les hará un gran favor e invertirá en su producto. Nunca hay una razón para tomar una decisión rápida sobre una inversión. Si asiste a un almuerzo gratuito, llévese el material a casa e investigue tanto la inversión como la persona que la vende antes de invertir. Asegúrese siempre de que el producto es adecuado para usted y de que entiende lo que está comprando y todas las comisiones asociadas.

Tenga cuidado con el "fraude por afinidad" Nunca haga una inversión basándose únicamente en la recomendación de un miembro de una organización o grupo al que usted pertenece, especialmente si la propuesta se hace en línea. Una propuesta de inversión realizada a través de un grupo en línea del que usted es miembro, o en una sala de chat o un tablón de anuncios que responden a un interés que usted tiene, puede ser un fraude por afinidad. El fraude por afinidad se refiere a las estafas de inversión que se aprovechan de los miembros de grupos identificables, como las comunidades religiosas o étnicas, las personas mayores o los grupos profesionales. Aunque conozca a la persona que le hace la oferta de inversión, asegúrese de comprobarlo todo, por muy digna de confianza que parezca la persona que le presenta la oportunidad de inversión. Tenga en cuenta que la persona que le habla de la inversión puede haber sido engañada haciéndole creer que la inversión es legítima cuando no lo es.

Sea consciente de la configuración de la privacidad y la seguridad

Los inversores que utilizan los sitios web de las redes sociales como herramienta para invertir deben ser conscientes de las diversas características de estos sitios web para proteger su privacidad y ayudar a evitar el fraude. Entienda que, a menos que proteja su información personal, esta puede estar disponible no solo para sus amigos, sino para cualquier persona con acceso a Internet, incluidos los estafadores.

Pregunte y compruebe todo

Sea escéptico e investigue todos los aspectos de una oferta antes de tomar una decisión. Investigue a fondo la inversión y compruebe la veracidad de todas las afirmaciones que le hagan sobre la misma. No confíe nunca en un testimonio ni se fíe de la palabra de un promotor. Puede comprobar muchas inversiones utilizando el sistema de presentación EDGAR de la SEC o el regulador de valores de su estado. Puede comprobar los corredores registrados en el sitio web BrokerCheck de FINRA y los asesores de inversiones registrados en el sitio web Investment Adviser Public Disclosure de la SEC.

Algunas estafas de inversión comunes que utilizan las redes sociales e Internet

Aunque los estafadores cambian constantemente su forma de dirigirse a las víctimas en Internet, hay una serie de estafas comunes que debe conocer. 

Estos son algunos ejemplos de los tipos de esquemas a los que debe estar atento cuando utilice las redes sociales:

1. "Pump-and-Dumps" y manipulaciones del mercado
   Los esquemas de "pump-and-dump" implican la promoción de las acciones de una empresa (normalmente pequeñas, las llamadas "microcap") a través de declaraciones falsas y engañosas al mercado. Estas afirmaciones falsas pueden hacerse en medios sociales como Facebook y Twitter, así como en tablones de anuncios y salas de chat. Los esquemas de "pump-and-dump" se producen a menudo en Internet, donde es común ver mensajes publicados que instan a los lectores a comprar una acción rápidamente o a vender antes de que el precio baje, o un telemarketer llamará utilizando el mismo tipo de discurso. A menudo, los promotores afirman tener información "privilegiada" sobre un acontecimiento inminente o utilizar una combinación "infalible" de datos económicos y bursátiles para elegir valores. En realidad, pueden ser personas con información privilegiada de la empresa o promotores a sueldo que se benefician de la venta de sus acciones después de que el precio de las mismas se haya "inflado" por el frenesí de compra que han creado. Una vez que estos estafadores se deshacen de sus acciones y dejan de promocionarlas, el precio suele caer y los inversores pierden su dinero.
   
   
2. Fraude mediante "opiniones de investigación", boletines de inversión en línea y mensajes de spam
   Mientras que los boletines de noticias en línea legítimos pueden contener información útil sobre la inversión, otros no son más que herramientas para el fraude. Algunas empresas pagan a los boletines en línea para que "promocionen" o recomienden sus valores. La promoción no es ilegal siempre que los boletines revelen quién les ha pagado, cuánto les paga y la forma de pago, que suele ser en efectivo o en acciones. Pero los estafadores suelen mentir sobre los pagos que reciben y su historial de recomendación de valores. Los promotores fraudulentos pueden afirmar que ofrecen recomendaciones independientes e imparciales en los boletines cuando lo que pretenden es beneficiarse convenciendo a otros de que compren o vendan determinados valores, a menudo, pero no siempre, penny stocks. El hecho de que estos supuestos "boletines" puedan anunciarse en sitios web legítimos, incluso en las páginas financieras en línea de las organizaciones de noticias, no significa que no sean fraudulentos.
   
   
3. Programas de inversión de alto rendimiento
   Internet está inundado de los llamados "programas de inversión de alto rendimiento" o "HYIP". Se trata de inversiones no registradas, normalmente dirigidas por personas sin licencia, y a menudo son fraudes. El sello distintivo de una estafa HYIP es la promesa de rendimientos increíbles con poco o ningún riesgo para el inversor. Un sitio web de HYIP puede prometer rendimientos anuales (¡o incluso mensuales, semanales o diarios!) del 30% o el 40%, o más. Algunas de estas estafas pueden utilizar el término programa "banco principal". Si le proponen invertir en uno de ellos, debe tener mucha precaución, ya que probablemente se trate de un fraude.
   
   
4. Ofertas por Internet
   Los fraudes en las ofertas se presentan en muchas formas diferentes. En términos generales, un fraude de oferta implica un valor de algún tipo que se ofrece al público, donde los términos de la oferta son materialmente tergiversados. Las ofertas, que pueden hacerse por Internet, pueden hacer declaraciones falsas sobre la probabilidad de obtener un rendimiento. 

¿Dónde puedo pedir ayuda?

Los inversores que se enteran de las oportunidades de inversión a través de las redes sociales deben estar siempre atentos a los fraudes. Si tiene alguna duda o preocupación sobre una inversión, o cree que se ha encontrado con un fraude, póngase en contacto con la SEC, la FINRA o el regulador de valores de su estado para denunciar el fraude y obtener ayuda.

Comisión del Mercado de Valores de los Estados Unidos
Oficina de Educación y Defensa del Inversor
100 F Street, NE
Washington, DC 20549-0213
Teléfono: (800) 732-0330
Fax: (202) 772-9295

Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Quejas y consejos de la FINRA
9509 Key West Avenue
Rockville, MD 20850
Teléfono: (301) 590-6500
Fax: (866) 397-3290

Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA)
750 First Street, NE
Suite 1140
Washington, DC 20002
Teléfono: (202) 737-0900
Fax: (202) 783-3571