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Pagos P2P

Pagos P2P

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Denunciar el fraude 

Qué hacer si has enviado dinero a un estafador - Si encuentras pagos no autorizados o crees que has pagado a un estafador, aquí tienes cómo denunciarlo a la aplicación de pago por móvil.
  • Cash App. Cash App recomienda chatear a través de su aplicación para obtener un servicio más rápido. Para ello, abre la aplicación, ve a tu perfil y elige Soporte. También puedes obtener ayuda a través de cash.app/ayuda o llamando al 1 (800) 969-1940.
  • Venmo. Venmo recomienda chatear a través de su aplicación para obtener un servicio más rápido. Para ello, abre la aplicación, ve a tu perfil y elige Obtener ayuda. También puedes enviar un correo electrónico a Venmo a través de su formulario de contacto o llamarlos al 1 (855) 812-4430.
  • PayPal. Informe en línea a través de Centro de resoluciones de PayPal o llame a PayPal al 1 (888) 221-1161.
  • Zelle. Si estás inscrito en Zelle con una institución financiera participante, debes ponerte en contacto con su equipo de atención al cliente. Si estás inscrito en la aplicación Zelle y has encontrado una transacción no autorizada, llámales directamente al 1-844-428-8542.
  • Google Pay
  • Apple Pay Cash
  • Dinero en efectivo cuadrado

Consejos de seguridad

  • Pay and receive money only with people you know. Using mobile payment services with family, friends, and others you know and trust is the safest way to protect your money. Don’t pay strangers with P2P.  Many peer-to-peer transactions are instantaneous and irreversible.  Scammers try to get you to pay them in many different ways - including by sending money online - so make sure you know to who you're sending money.  If you use the service to receive money from someone you don’t know personally - maybe as payment for tickets to a concert or a game, or for an item you're selling - transfer the money to your bank account and make sure the money is there before you send any goods. Scammers use mobile payment services to trick people into sending money or merchandise without holding up their end of the deal. For example, a scammer may sell you concert or sports tickets but then never actually give them to you. Or a scammer might purchase an item from you, appear to send a payment, and then cancel it before it reaches your bank account. 
  • Considera la posibilidad de que tu amigo te envíe primero una solicitud de pago. Si es la primera vez que envías dinero a alguien, pídele que envíe una "solicitud" desde su aplicación si ese servicio está disponible. Esto ayuda a asegurar que estás enviando fondos a la persona correcta por la cantidad correcta. Si la aplicación de pago no dispone de una función de solicitud de pago, considera la posibilidad de enviar un pequeño pago de prueba al destinatario para confirmar que es la persona adecuada antes de enviar cantidades mayores.
  • Add a PIN or two. Each platform should have a way to add and require a personal identification number to complete transactions. Set up your app to require a passcode, PIN, or fingerprint before making a payment  Most mobile payment apps allow you to set up a passcode, PIN, or fingerprint that you can use to authenticate yourself before making a payment. Setting up this feature helps to prevent anyone else that gets access to your mobile phone from making mobile payments from your account. In the event that your mobile phone is actually lost or stolen, be sure to notify your bank or payment provider. For added protection, set one up on your mobile device, too, so in case you ever lose your phone, it’s not exactly like you lost your wallet as well.
  • Confirma que puedes encontrar ayuda si las cosas van mal. Algunas aplicaciones P2P hacen que los usuarios resuelvan sus propias disputas. Otras ofrecen una ayuda importante para resolver los problemas. Antes de utilizar cualquier servicio P2P, busca en la aplicación los contactos y procedimientos del servicio de atención al cliente para saber a dónde acudir y qué tipo de ayuda esperar.
  • Apúntese a las alertas de texto o correo electrónico que ofrece su entidad financiera. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito avisan de actividades sospechosas en su cuenta. Suscríbase a las alertas de cuentas y póngase en contacto con su banco inmediatamente si sospecha de una actividad no autorizada.
  • Opta por recibir notificaciones en cada transacción. Algunas plataformas lo hacen de forma automática, pero si la tuya no lo hace, indaga en la configuración para recibir correos electrónicos o mensajes de texto cada vez que haya una transacción en tu cuenta.
  • Ten cuidado con el phishing. Una de las formas en que los estafadores pueden intentar acceder a su cuenta es haciéndose pasar por su banco o una empresa P2P. Pueden intentar ponerse en contacto con usted a través de correos electrónicos, llamadas o mensajes de texto. Evite hacer clic en los enlaces y compartir información personal. También pueden afirmar que necesitas descargar otra aplicación o darles acceso remoto para transferir dinero. Nunca des acceso remoto a un tercero.
  • Tómate tu tiempo. Intenta no precipitarte cuando utilices una aplicación P2P para enviar dinero. Si alguien te presiona para que actúes rápidamente, podría ser una señal de alarma.
  • Utilice una fuente de pago protegida. Vincule una tarjeta de crédito o débito cuando utilice los servicios de pago entre pares, de modo que si su dinero se desvía, pueda resolver el error según la ley federal. Si utilizas fondos guardados en la cuenta P2P, estás sujeto a las leyes estatales y a las propias políticas del proveedor, que pueden variar. Es aconsejable limitarse a una sola tarjeta de crédito o débito. Tener varios métodos de pago en una misma cuenta puede convertirte en un objetivo más lucrativo para los estafadores.
  • Don't make errors. A simple mistype can send money to the wrong person or in the wrong amount. Always double-check the amount you entered and the person you selected to pay. Most payment apps use a username, phone number, or email address to identify payment recipients. If you mistype a recipient’s email address, phone number, or name, the money could go to the wrong person. Ask your recipient to be sure he or she has registered in the app with the information you intend to use to send them money.
  • Seguridad y experiencia del usuario: El servicio debe ser fácil de usar y entender, y ser seguro. La mayoría de las plataformas conocidas cuentan con una buena seguridad, pero aún así debes pecar de precavido. Evite las aplicaciones que tienen malas calificaciones de los clientes y malos historiales de violaciones de datos. Los sistemas de pago entre particulares requieren acceso a tu información financiera, así que comprueba la configuración de tu cuenta para ver si puedes activar medidas de seguridad adicionales que no estén activadas por defecto. Considera la posibilidad de activar la autenticación multifactor, exigir un PIN o utilizar el reconocimiento de huellas dactilares como Touch ID. Algunos ciberdelincuentes pueden tratar de aprovechar los nombres de usuario y las contraseñas robadas en violaciones de datos o compradas en la web oscura para iniciar sesión en aplicaciones P2P.
  • Protege tus contraseñas: Utiliza contraseñas diferentes para las aplicaciones P2P y otros sitios, hazlas complejas y cámbialas a menudo.
  • No utilices los servicios P2P con fines comerciales. Las condiciones de servicio de la mayoría de las aplicaciones prohíben el uso comercial, como por ejemplo utilizar el servicio P2P para cobrar por la venta de bienes o servicios. En su lugar, busca una aplicación de pago pensada específicamente para usuarios empresariales, como Square Cash for Business o PayPal. Lee las condiciones de servicio si no estás seguro de si este tipo de transacciones están permitidas en el servicio que utilizas.
  • Social Sharing. Some systems or apps might share information about your transactions on social media. Check social media permissions or settings - some may be set to share your information with everyone by default. Adjust your settings based on what you’re comfortable sharing.  Also, avoid sharing your location, home address, phone number, and other personal information across social media.  And ignore friend requests from people you don’t know.
  • Mantenga su aplicación actualizada. Los piratas informáticos explotan las vulnerabilidades de seguridad a veces más rápido de lo que los profesionales de la seguridad pueden taparlas. Si tienes un software antiguo, te estás perdiendo las últimas protecciones. Asegúrate de que tienes activadas las actualizaciones automáticas para tu dispositivo en general.
  • Esté seguro en las redes Wi-Fi públicas. Las redes públicas facilitan la conexión sobre la marcha y permiten ahorrar datos en la factura telefónica mensual. Pero el Wi-Fi de lugares como la cafetería o la biblioteca local puede no ser seguro.
  • No dejes dinero en tu cuenta de pago. Si te queda dinero en tu cuenta de pago, es aconsejable gastarlo o transferirlo a una cuenta que tengas en una entidad financiera. El dinero que se queda en la cuenta es una presa fácil para los defraudadores, por lo que es importante mantenerlo en un lugar seguro. A diferencia de lo que ocurre con una institución financiera, el dinero que se deja en estas aplicaciones no está asegurado y, en la mayoría de los casos, no genera intereses.

Fraude P2P frente a estafas P2P

Los términos estafa y fraude se utilizan a menudo con el mismo significado. Pero hay una diferencia con los pagos p2p.

En general, el fraude se produce cuando alguien accede o utiliza su cuenta sin su permiso. Las estafas ocurren cuando usted fue engañado, pero aún así fue quien aprobó un pago. Básicamente, el fraude implica transacciones no autorizadas. Las estafas implican transacciones autorizadas.

The difference is important because the same protections aren’t available if a transaction is authorized. That means there may not be much that can be done to get your money back. Even if it was a scam or a simple mistake.

Ejemplos de estafas P2P:

  • Estafa del vendedor. Las estafas de los vendedores pueden empezar con ofertas de entradas, mercancía rebajada, etc. Puede ser cualquier cosa. Un estafador puede poner un falso anuncio en línea de mercancía, y después de que usted pague la mercancía a través de un servicio de pago P2P, el estafador se queda con el dinero y nunca le envía realmente lo que ha comprado.
  • Estafa por mensaje de texto. Recibe un mensaje de texto sobre un cargo reciente en su tarjeta de débito y le pide que verifique la transacción. Usted responde que no reconoce el cargo en cuestión. Entonces recibe una llamada telefónica de lo que parece ser el número 800 de su institución financiera, y alguien que dice ser un empleado le pide que verifique la información de su cuenta, incluyendo sus credenciales en línea y un código de verificación enviado por mensaje de texto. Si proporciona la información, el estafador la utilizará para acceder a su cuenta y utilizar el servicio de pago P2P vinculado para transferir fondos.
  • Employment scam. You are hired for a job and receive a fraudulent check from the 'employer'. You are told by the "employer" to deposit the funds using a mobile check deposit and to transfer the funds out using a P2P payment service. By the time the check bounces, the funds are already gone.
  • Dinero misterioso. Con esta estafa, un estafador te envía dinero "accidentalmente" y luego te pide que le devuelvas el dinero. El problema es que el estafador ha añadido el dinero a su cuenta utilizando una tarjeta de crédito o una cuenta bancaria robada, por lo que Venmo (o cualquier P2P que hayas utilizado) marcará la transacción como fraude en algún momento. Entonces, Venmo retirará esos fondos de tu cuenta o, si ya has devuelto el dinero al remitente, te hará responsable de esa cantidad (y potencialmente también bloqueará tu cuenta).
  • Apple Pay or Samsung Pay activation scam. A scammer will send a text message or an email with a code asking you to activate Apple Pay or Samsung Pay. Once this text message is received, the scammer will guide you to provide them with the code which gives access to your Apple Pay or Samsung Pay account. 

Ejemplos de fraude P2P:

  • Unauthorized electronic fund transfers: If money leaves your account and you weren’t the person to send it, it might be what’s known as an unauthorized electronic fund transfer. This fraud can be the result of a hacked account, a compromised card number, or a stolen device. Or it could be that someone accessed your account through a phishing scheme.

¿Qué ocurre en una estafa de Zelle?

La mayoría de las estafas de Zelle denunciadas consisten en pura ingeniería social: manipular a la gente con información fraudulenta y tácticas de miedo. Los estafadores utilizan afirmaciones y representaciones falsas para conseguir que la gente autorice, sin saberlo, transferencias de dinero.

Una de las estafas más comunes consiste en enviar un correo electrónico o un mensaje de texto en el que se pide al usuario que confirme un pago grande y falso de Zelle. Cuando el usuario responde que no ha autorizado la transferencia, el estafador le llama por teléfono haciéndose pasar por el banco y falsificando el número de teléfono de la institución financiera. Le dan instrucciones falsas sobre cómo revertir las reclamaciones no autorizadas que, en cambio, transfieren el dinero a los delincuentes.

Otra de las estafas más populares comienza con un mensaje en el que se afirma que su cuenta bancaria se ha visto comprometida y que debe tomar medidas inmediatamente para resolver el problema. Si responde, los estafadores le llaman por teléfono, haciéndose pasar por su banco y guiándole en el proceso de transferencia de dinero.

Este tipo de transacciones no suelen estar permitidas con los pagos P2P:

  • Productos farmacéuticos y otras sustancias controladas;
  • Drogas ilegales;
  • Parafernalia de drogas;
  • Firearms, ammunition, or other weapons;
  • Actividades o materiales de carácter sexual;
  • La pornografía;
  • Actividades o materiales obscenos u ofensivos;
  • Materials or activities that promote intolerance, violence, or hate;
  • Esquemas Ponzi o piramidales;
  • Illegal gambling, gaming, lotteries, or sweepstakes;
  • Pensiones alimenticias ordenadas por el tribunal;
  • Cheques de viaje, giros postales, acciones, anualidades o divisas, incluidas las digitales, como los bitcoins;
  • Materiales falsificados;
  • Infringement on the copyright, patent, trademark, trade secret, or other intellectual property rights of Zelle®, a Network Financial Institution, another User or any other third party;
  • Financiación del terrorismo;
  • El fraude;
  • Estafas;
  • Blanqueo de dinero; o
  • Cualquier otra actividad ilegal o propósito ilícito.




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