Seguridad de la tarjeta de débito

Qué hacer si pierde su tarjeta de débito o si sospecha de fraude:

• Reportar la pérdida: Tan pronto como se dé cuenta de que le falta su tarjeta de débito, comuníquese con su institución financiera. Actuar con rapidez es fundamental, ya que le protege legalmente de pérdidas importantes debido a cargos no autorizados.
• Bloquee su tarjeta temporalmente: Si cree que ha perdido su tarjeta y cree que la encontrará pronto, consulte con su institución financiera sobre la posibilidad de bloquearla temporalmente. Esta opción puede permitirle ganar tiempo para encontrarla sin necesidad de reemplazarla.
• Cancelar y reemplazar: Si no puede encontrar la tarjeta o cree que se la robaron, cancélela de inmediato. Su institución financiera le emitirá una nueva tarjeta, que puede tardar hasta una semana en llegar, a menos que solicite una entrega urgente, que podría implicar un cargo adicional.
• Mantener registros: Cuando denuncie la pérdida o el robo de su tarjeta, asegúrese de registrar los números de confirmación que le haya proporcionado su institución financiera. Esta documentación es esencial para realizar un seguimiento del estado de su cuenta y para futuras referencias.

Supervise su cuenta para detectar transacciones no autorizadas

• Inspeccionar la actividad de la cuenta: Inicie sesión en el portal en línea o la aplicación móvil de su institución financiera para revisar las transacciones recientes. Busque cargos sospechosos o no autorizados. Si encuentra alguno, anote los detalles (monto, comerciante, ubicación y fecha) e infórmelo a su institución financiera de inmediato.
• Monitoreo diario: Revisar su cuenta con regularidad puede ayudarle a detectar cualquier actividad fraudulenta de forma temprana. Si nota algo sospechoso, infórmelo de inmediato a su institución financiera.

Seguimiento con confirmación por escrito

• Documente su informe: Después de su llamada telefónica inicial a la institución financiera, envíe un correo electrónico, una carta o un mensaje seguro a través de la aplicación móvil o en línea de su institución financiera. Incluya la fecha y la hora de su denuncia original y los detalles de cualquier cargo no autorizado. Esta confirmación por escrito puede ser crucial si su institución financiera lleva a cabo una investigación.
• Mantener un registro: Guarde una copia de toda la correspondencia para sus registros. Si la institución financiera solicita documentación durante su investigación, tener esta información a mano puede garantizar que se le acredite cualquier cargo fraudulento.

Notifique a las agencias de crédito y considere una alerta de fraude

• Coloque una alerta de fraude: Comuníquese con las tres agencias de crédito más importantes (Equifax, Experian y TransUnion) para agregar una "Alerta de fraude" a su expediente crediticio. Esta alerta les recomienda a los acreedores que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de otorgarle crédito, lo que ayuda a prevenir más fraudes.
• Considere una congelación de crédito: Para mayor seguridad, es posible que desee congelar su cuenta de crédito. La congelación de crédito restringe el acceso a su informe crediticio, lo que dificulta que los ladrones de identidad abran nuevas cuentas a su nombre.

Comprenda su responsabilidad y protecciones

• Protecciones de tarjetas de débito: La ley federal limita su responsabilidad por cargos no autorizados de tarjetas de débito en función de la rapidez con la que informe la pérdida de la tarjeta. Si informa la pérdida dentro de los dos días hábiles siguientes, su responsabilidad se limita a $50. Si se demora, podría aumentar a $500 o más. Es fundamental actuar rápidamente para minimizar el riesgo.

Solicita y revisa tu reporte de crédito

• Obtenga su informe de crédito: Tiene derecho a recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito todos los años. Visite annualcreditreport.com para solicitar sus informes. Revisar estos informes puede ayudarle a identificar cualquier actividad fraudulenta, como nuevas cuentas abiertas a su nombre.
• Disputa inexactitudes: Si encuentra errores o evidencia de fraude en su informe crediticio, impugnelos ante la agencia de crédito. Este proceso ayuda a corregir su expediente crediticio y evitar problemas futuros.

Actualizar pagos automáticos

• Cambiar información de pago: ISi su tarjeta de débito perdida se utilizó para pagos automáticos, actualice los datos de pago con la información de su nueva tarjeta. Este paso garantiza que sus pagos continúen sin interrupciones y evita pagos omitidos o cargos por pagos atrasados.

Tome medidas para protegerse en el futuro

• Mantenga la información accesible: Anote el número de atención al cliente de su tarjeta y la información de la cuenta y guárdela en un lugar seguro. Tener esta información a mano puede facilitar la denuncia rápida de una tarjeta perdida o robada.
• Practique buenos hábitos de seguridad: Utilice contraseñas seguras y únicas para la banca en línea, habilite la autenticación de dos factores y sea cauteloso al compartir información personal. Controle sus cuentas con regularidad para detectar cualquier actividad sospechosa de manera temprana.

A continuación se muestran 10 lugares y situaciones en los que puede resultar rentable dejar la tarjeta de débito en la billetera:

1. En línea.  Dado que la tarjeta de débito se vincula directamente a una cuenta corriente, no utilice una tarjeta de débito en línea, ya que podría ser vulnerable. Si tiene problemas con una compra o si el número de la tarjeta es pirateado, una tarjeta de débito es "vulnerable" porque está vinculada a una cuenta. También se incluyen los pedidos telefónicos en esta categoría.
   La Regulación E de la Reserva Federal (comúnmente llamada Reg E) cubre las transferencias con tarjeta de débito. Establece en $50 la responsabilidad del consumidor por compras fraudulentas, siempre que notifique a la institución financiera dentro de los dos días de descubrir que su tarjeta o número de tarjeta han sido robados.
   
2. Artículos de gran valor.  En el caso de artículos de alto valor, una tarjeta de crédito es más segura. Una tarjeta de crédito ofrece derechos de disputa si algo sale mal con la mercancía o la compra. Con una tarjeta de débito, tienes menos protecciones. Además, algunas tarjetas de crédito también ofrecen una garantía extendida. Y en algunas situaciones, como la compra de productos electrónicos o el alquiler de un coche, algunas tarjetas de crédito también ofrecen un seguro de propiedad adicional para cubrir el artículo.
   
3. Se requiere un depósito.  Cuando se alquila algo y se requiere un depósito, es mejor utilizar una tarjeta de crédito en lugar de una de débito. De esa manera, la tienda tiene su depósito de seguridad y usted aún tiene acceso a todo el dinero de su cuenta bancaria. Con un poco de suerte, nunca tendrá que desprenderse de un dólar.
   
4. Restaurantes.  En los restaurantes hay mucha gente alrededor. El peligro: los restaurantes son uno de los pocos lugares donde tienes que dejar las tarjetas fuera de tu vista cuando las usas. Pero otros piensan que evitar estas situaciones no es viable. El consejo convencional de "no perder la tarjeta de vista" simplemente no es práctico.  
   El otro problema de usar una tarjeta de débito en restaurantes es que algunos establecimientos aprobarán la tarjeta por una cantidad superior a la de la compra porque, presumiblemente, tienes intención de dejar una propina. Por lo tanto, la cantidad de dinero congelada para la transacción podría ser bastante mayor que el importe de la cuenta. Y podrían pasar varios días antes de que recibas el reembolso en tu cuenta.
   
5. Eres un nuevo cliente.  Tanto en línea como en el mundo real, si es la primera vez que compra en una tienda, no utilice la tarjeta de débito las primeras veces. De esa manera, podrá hacerse una idea de cómo se maneja el negocio, cómo lo tratan y la calidad de la mercancía antes de entregar una tarjeta vinculada a su cuenta corriente.
   
6. Compra ahora, recibe la entrega más tarde.  ¿Compra ahora pero recibirá su pedido dentro de unos días o semanas? Una tarjeta de crédito ofrece derechos de disputa que una tarjeta de débito normalmente no ofrece. Pero tenga en cuenta que algunas tarjetas limitan la protección a un período de tiempo específico. Por lo tanto, resuelva cualquier problema lo antes posible.
   
7. Pagos recurrentes.  Todos hemos oído la leyenda urbana sobre el gimnasio que no deja de cobrar el importe de la tarjeta de crédito de un exmiembro. Ahora imagina que los cargos no se cargan en tu tarjeta, sino que salen directamente de tu cuenta bancaria. Otra razón para no usar una tarjeta de débito para los cargos recurrentes es tu propia memoria y tus habilidades matemáticas. Si un mes te olvidas de deducir el pago automático de la factura de tu chequera, podrías tener que pagar comisiones o pasar vergüenza (dependiendo de si has optado por permitir el sobregiro o no). Así que, si no mantienes un colchón de efectivo en tu cuenta, para protegerte de las comisiones por sobregiro, quizá quieras pensar en usar una tarjeta de crédito para los pagos recurrentes.
   
8. Viajes futuros.  Reserva tu viaje con una tarjeta de débito y te la debitarán inmediatamente. Por lo tanto, si compras un viaje que no usarás durante seis meses o haces una reserva para dentro de unas semanas, perderás el dinero inmediatamente. Otro factor es que los hoteles no son inmunes a los piratas informáticos y las violaciones de datos, y varios establecimientos de renombre han sufrido el problema recientemente. No quieres que la información de tu tarjeta de débito permanezca en un sistema durante cuatro meses, esperando a que llegues.
   
9. Gasolineras y Hoteles.  Esto depende de cada negocio. Algunas gasolineras y hoteles hacen retenciones para cubrir a los clientes que se van sin pagar la factura completa. Eso significa que, aunque solo hayas comprado $10 en gasolina, podrías tener una retención bancaria temporal de entre $50 y $100. Lo mismo puede suceder con los hoteles, donde a veces hay retenciones o depósitos de cientos de dólares para asegurarse de que no acumules una factura de larga distancia, vacíes el minibar o destruyas la habitación. La práctica es casi imperceptible si estás usando crédito, pero puede ser problemática si estás usando una tarjeta de débito y tienes lo suficiente en la cuenta para cubrir lo que necesitas. En los hoteles, pregunta sobre los depósitos y retenciones antes de presentar tu tarjeta. En la bomba, selecciona la opción de número PIN, que debería debitar solo la cantidad que hayas gastado realmente.
   
10. Cajas registradoras o cajeros automáticos que parecen 'extraños'.  Los delincuentes están mejorando su técnica con los skimmers y los colocan en lugares que nunca sospecharías. Así que, la próxima vez que uses un cajero automático, una máquina expendedora, una máquina de tarjetas de metro o una caja de autopago en una tienda minorista, fíjate bien en la máquina o el lector de tarjetas. ¿La máquina encaja bien o hay algo que no encaja? ¿La máquina no procesa tu pago? Asegúrate de que no parezca que ha sido manipulada.