Fraude en las inversiones en las redes sociales
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Si bien las redes sociales pueden brindar muchos beneficios a los inversores, también presentan oportunidades para los estafadores. Las redes sociales, e Internet en general, ofrecen una serie de atributos que los delincuentes pueden encontrar atractivos. Las redes sociales permiten a los estafadores contactar a muchas personas diferentes a un costo relativamente bajo. También es fácil crear un sitio, una cuenta, un correo electrónico, un mensaje directo o una página web que parezca y parezca legítimo, y esa sensación de legitimidad les da a los delincuentes una mejor oportunidad de convencerlo de que les envíe su dinero. Por último, puede resultar difícil rastrear a los verdaderos titulares de cuentas que utilizan las redes sociales. Ese potencial de anonimato puede dificultar que los estafadores rindan cuentas. Como resultado, los inversores deben tener cuidado al usar las redes sociales cuando estén considerando una inversión.
Qué puede hacer para evitar el fraude en las inversiones
- Hacer preguntas. Los estafadores cuentan con que usted no investigue antes de invertir. Defiéndalos investigando por su cuenta. No basta con pedir más información o referencias: los estafadores no tienen ningún incentivo para aclararle las cosas. Tómese el tiempo de hacer su propia investigación.
- Investigue antes de invertir. Los correos electrónicos no solicitados, las publicaciones en foros de mensajes y los comunicados de prensa de empresas nunca deben utilizarse como única base para sus decisiones de inversión. Comprenda el negocio de una empresa y sus productos o servicios antes de invertir. Busque la información de la empresa Estados financieros en el sitio web de la SEC, o comuníquese con su regulador estatal de valores.
- Conozca al vendedor. Dedique un tiempo a investigar a la persona que le promociona la inversión antes de invertir, incluso si ya la conoce socialmente. Averigüe siempre si los vendedores de valores que se ponen en contacto con usted tienen licencia para vender valores en su estado y si ellos o sus empresas han tenido problemas con los reguladores u otros inversores. Puede consultar el historial disciplinario de corredores
y asesores de forma gratuita utilizando las bases de datos en línea de la SEC y la FINRA. regulador estatal de valores Puede tener información adicional.
- Tenga cuidado con las ofertas no solicitadas. Tenga especial cuidado si recibe una propuesta no solicitada para invertir en una empresa o ve que la elogian en línea, pero no puede encontrar información financiera actualizada sobre ella en fuentes independientes. Podría tratarse de un esquema de “inflación y descarga”. Tenga cuidado si alguien recomienda inversiones extranjeras o “offshore”. Si algo sale mal, es más difícil averiguar qué sucedió y localizar el dinero enviado al exterior.
Señales de alerta de fraude y tácticas de persuasión habituales
¿Cómo caen víctimas de fraudes financieros las personas exitosas e inteligentes en el ámbito financiero? Los investigadores han descubierto que los estafadores de inversiones atacan a sus víctimas con una serie de técnicas de persuasión que se adaptan al perfil psicológico de la víctima.
- Si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es. Esté atento a las "riquezas fantasma". Compare los rendimientos prometidos con los rendimientos actuales de los índices bursátiles conocidos. Cualquier oportunidad de inversión que le asegure que recibirá mucho más dinero podría ser muy riesgosa, y eso significa que podría perder dinero.
- "Las devoluciones garantizadas" no lo son. Toda inversión conlleva cierto grado de riesgo, que se refleja en la tasa de retorno que puede esperar recibir. Si su dinero está perfectamente seguro, lo más probable es que obtenga un retorno bajo. Los retornos altos implican altos riesgos, posiblemente incluyendo una pérdida total de la inversión. La mayoría de los estafadores pasan mucho tiempo tratando de convencer a los inversores de que los retornos extremadamente altos están "garantizados" o "no se pueden perder". Intentan implantar en su cabeza una imagen de cómo será su vida cuando sea rico. No lo crea.
- ¡Cuidado con el efecto “halo”! Los inversores pueden verse cegados por un efecto de “halo” cuando un estafador se muestra simpático o confiable. La credibilidad puede ser falsificada. Verifique las calificaciones reales.
- "Todo el mundo lo está comprando". Tenga cuidado con los discursos que enfatizan que "todo el mundo está invirtiendo en esto, así que usted también debería hacerlo". Piense si está interesado en el producto. Si una presentación de ventas se centra en cuántas personas han comprado el producto, esto podría ser una señal de alerta.
- Presión para enviar dinero AHORA MISMO. Los estafadores suelen decirles a sus víctimas que se trata de una oferta única en la vida y que desaparecerá mañana. Pero resista la presión de invertir rápidamente y tómese el tiempo que necesite para investigar antes de enviar dinero. Si es una oportunidad tan buena, esperará.
- Reciprocidad. Los estafadores suelen intentar atraer a los inversores mediante seminarios de inversión gratuitos, pensando que si le hacen un pequeño favor, como ofrecerle un almuerzo gratis, usted les hará un gran favor e invertirá en su producto. Nunca hay motivos para tomar una decisión apresurada sobre una inversión. Si asiste a un almuerzo gratuito, llévese el material a casa e investigue tanto la inversión como al individuo que la vende antes de invertir. Asegúrese siempre de que el producto sea adecuado para usted y de que comprende lo que está comprando y todos los cargos asociados.
Tenga cuidado con el "fraude por afinidad". Nunca haga una inversión basándose únicamente en la recomendación de un miembro de una organización o grupo al que pertenece, especialmente si la propuesta se hace en línea. Una propuesta de inversión realizada a través de un grupo en línea del que usted es miembro, o en una sala de chat o tablón de anuncios que responde a un interés que usted tiene, puede ser un fraude por afinidad. El fraude por afinidad se refiere a las estafas de inversión que se aprovechan de miembros de grupos identificables, como comunidades religiosas o étnicas, personas mayores o grupos profesionales. Incluso si conoce a la persona que le hace la oferta de inversión, asegúrese de verificar todo, sin importar cuán confiable parezca la persona que le presenta la oportunidad de inversión. Tenga en cuenta que la persona que le habla de la inversión puede haber sido engañada haciéndole creer que la inversión es legítima cuando no lo es.
Tenga cuidado con la configuración de privacidad y seguridad
Los inversores que utilizan las redes sociales como herramienta de inversión deben tener en cuenta las distintas funciones de estos sitios web para proteger su privacidad y evitar el fraude. Tenga en cuenta que, a menos que proteja su información personal, esta puede estar disponible no solo para sus amigos, sino para cualquier persona con acceso a Internet, incluidos los estafadores.
Haz preguntas y comprueba todo
Sea escéptico e investigue cada aspecto de una oferta antes de tomar una decisión. Investigue la inversión a fondo y verifique la veracidad de cada afirmación que le digan sobre ella. Nunca confíe en un testimonio ni tome la palabra de un promotor al pie de la letra. Puede verificar muchas inversiones utilizando el sistema de presentación de informes EDGAR de la SEC o el regulador de valores de su estado. Puede verificar los corredores registrados en el sitio web BrokerCheck de FINRA y los asesores de inversión registrados en el sitio web de la SEC. Sitio web de divulgación pública de asesores de inversiones.
Algunas estafas de inversión comunes que utilizan las redes sociales e Internet
Si bien los estafadores cambian constantemente la forma en que abordan a sus víctimas en Internet, hay una serie de estafas comunes que usted debe conocer.
A continuación se muestran algunos ejemplos de los tipos de esquemas que debe tener en cuenta al utilizar las redes sociales:
- "Pump-and-Dumps" y manipulaciones del mercado
Los esquemas de "bombeo y descarga" consisten en promocionar las acciones de una empresa (normalmente pequeñas, las llamadas "microcapitalizaciones") mediante declaraciones falsas y engañosas en el mercado. Estas afirmaciones falsas pueden hacerse en redes sociales como Facebook y Twitter, así como en tablones de anuncios y salas de chat. Los esquemas de "bombeo y descarga" suelen ocurrir en Internet, donde es habitual ver mensajes que instan a los lectores a comprar una acción rápidamente o a venderla antes de que baje el precio, o un teleoperador llama con el mismo tipo de discurso. A menudo, los promotores afirman tener información "interna" sobre un acontecimiento inminente o utilizan una combinación "infalible" de datos económicos y bursátiles para elegir acciones. En realidad, pueden ser personas con información privilegiada de la empresa o promotores pagados que pueden ganar vendiendo sus acciones después de que el precio de las mismas se "infle" por el frenesí de compras que ellos crean. Una vez que estos estafadores "desprenden" sus acciones y dejan de promocionarlas, el precio normalmente cae y los inversores pierden su dinero.
- Fraudes mediante 'opiniones de investigación', boletines informativos de inversión en línea y correo basura
Aunque los boletines informativos legítimos en línea pueden contener información útil sobre inversiones, otros son simplemente herramientas para el fraude. Algunas empresas pagan boletines informativos en línea para "promocionar" o recomendar sus acciones. La promoción no es ilegal siempre que los boletines informativos revelen quién les pagó, cuánto les pagan y la forma del pago, generalmente en efectivo o en acciones. Pero los estafadores a menudo mienten sobre los pagos que reciben y sus antecedentes en la recomendación de acciones. Los promotores fraudulentos pueden afirmar que ofrecen recomendaciones independientes e imparciales en los boletines informativos cuando se benefician de convencer a otros de comprar o vender ciertas acciones, a menudo, pero no siempre, acciones de bajo precio. El hecho de que estos llamados "boletines informativos" puedan anunciarse en sitios web legítimos, incluidas las páginas financieras en línea de organizaciones de noticias, no significa que no sean fraudulentos.
- Programas de inversión de alto rendimiento
Internet está inundado de los llamados "programas de inversión de alto rendimiento" o "HYIP". Se trata de inversiones no registradas que suelen llevar a cabo personas sin licencia y que, a menudo, son fraudes. El sello distintivo de una estafa HYIP es la promesa de rendimientos increíbles con poco o ningún riesgo para el inversor. Un sitio web HYIP puede prometer rendimientos anuales (o incluso mensuales, semanales o diarios) del 30 o 40 por ciento, o más. Algunas de estas estafas pueden utilizar el término "programa de banco de primera línea". Si le proponen invertir en uno de estos programas en línea, debe tener mucho cuidado: es probable que sean fraudes.
- Ofertas basadas en Internet
Los fraudes de oferta se presentan de muchas formas diferentes. En términos generales, un fraude de oferta implica un título de algún tipo que se ofrece al público, en el que los términos de la oferta están materialmente tergiversados. Las ofertas, que pueden realizarse en línea, pueden contener declaraciones erróneas sobre la probabilidad de obtener un rendimiento.
¿Dónde puedo buscar ayuda?
Los inversores que se enteren de oportunidades de inversión a través de las redes sociales siempre deben estar alerta ante posibles fraudes. Si tiene alguna pregunta o inquietud sobre una inversión, o cree que ha sido víctima de un fraude, comuníquese con la SEC, la FINRA o el regulador de valores de su estado para denunciar el fraude y obtener ayuda.
Comisión de Bolsa y Valores de EE.UU.
Oficina de Educación y Defensa de los Inversores
Calle 100 F, NE
Washington, DC-20549 0213
Teléfono: (800) 732-0330
Fax: (202) 772-9295
Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA)
Quejas y sugerencias de FINRA
Avenida Key West 9509
Rockville, MD 20850
Teléfono: (301) 590-6500
Fax: (866) 397-3290
Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA)
750 primera calle, NE
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Teléfono: (202) 737-0900
Fax: (202) 783-3571