Here are the steps you should follow to report check fraud:

• Forgery: For a business, forgery typically takes place when an employee issues a check without proper authorization. Criminals will also steal a check, endorse it and present it for payment at a retail location or at the bank teller window, probably using bogus personal identification.
• Counterfeiting and Alteration: Counterfeiting can either mean wholly fabricating a check --using readily available desktop publishing equipment consisting of a personal computer, scanner, sophisticated software, and high-grade laser printer -- or simply duplicating a check with advanced color photocopiers.  Alteration primarily refers to using chemicals and solvents such as acetone, brake fluid, and bleach to remove or modify handwriting and information on the check. When performed on specific locations on the check such as the payee's name or amount, it is called-spot alteration; When an attempt to erase information from the entire check is made, it is called-check washing. 
  
• El robo de papel: Este problema tiene que ver principalmente con personas que escriben a propósito cheques en cuentas cerradas (propias o ajenas), así como con la reordenación de cheques en cuentas cerradas (propias o ajenas).
• Check Kiting: El Check Kiting consiste en abrir cuentas en dos o más instituciones y utilizar el "tiempo de flotación" de los fondos disponibles para crear saldos fraudulentos. Este fraude se ha hecho más fácil en los últimos años debido a las nuevas normativas que exigen a los bancos que pongan los fondos a disposición de los clientes con mayor antelación, junto con unas prácticas bancarias cada vez más competitivas.
• Payee Fraud: Changing the name of the payee on a check to someone other than the intended recipient.
• Phantom Deposit Fraud: Depositing a fake check into an account and then withdrawing funds before the check bounces.
• Check Washing: The use of chemicals to remove the ink from a check, allowing a criminal to rewrite the check to themselves for a larger amount.
• Remote Deposit Fraud: Using a mobile device to deposit a check that has already been deposited at another bank or using fraudulent checks to make mobile deposits.
• Business Email Compromise: Criminals hack into a business's email system and send fraudulent checks to vendors or employees, who then deposit them into their own accounts.
• Lottery or Sweepstakes Scams: Criminals send fake checks to victims as part of a fake lottery or sweepstakes and ask the victim to deposit the check and send a portion of the funds back to cover taxes or fees.

¿Es arriesgado depositar un cheque que puede ser fraudulento?

Señala los cheques sin fondos:

Consejos sobre el fraude con cheques para el consumidor

• Use online banking to pay bills whenever possible.
• Sign up for direct deposit of paychecks and other benefits.
• Use certified mail or delivery service with tracking for important checks.
• Monitor bank accounts and credit reports regularly for signs of fraud.
• Report lost or stolen checks immediately to the bank or credit union.
• Place a "stop payment" order on a check if it's lost or stolen.
• Mail checks at the blue postal boxes during normal mail pickup hours. 
• Use envelopes that are not transparent and seal them securely.
• Do not write "payment enclosed" or "do not bend" on the envelope to deter tampering.
• Make sure your checks are endorsed by your financial institution and incorporate security features like watermarks, heat-sensitive ink, or special designs that help combat counterfeiting and alteration.
• Store your checks, deposit slips, bank statements, and canceled checks in a secure and locked location. Don't leave checks in an unlocked car or other unsecured location.
• Concilie su extracto bancario en los 30 días siguientes a su recepción para detectar cualquier irregularidad. De lo contrario, puede ser responsable de cualquier pérdida debida a un fraude con cheques.
• Nunca dé su número de cuenta a personas que no conozca, especialmente por teléfono. Tenga especial cuidado con las ventas telefónicas no solicitadas. Los estafadores pueden utilizar su cuenta sin su autorización y usted puede acabar siendo responsable.
• Unless needed for tax purposes, destroy old canceled checks, account statements, deposit tickets, and ATM receipts (they also frequently have your account number and worse yet, your account balance). The personal information on it may help someone impersonate you and take money from your account.
• When you receive your check order, make sure all of the checks are there, and that none are missing. Report missing checks to your bank at once. Should you fail to receive your order by mail, alert your bank. Checks could have been stolen from the mailbox or lost in transient.
• Si roban en su casa, compruebe su provisión de cheques para determinar si han robado alguno. Fíjese bien, porque los ladrones a veces sólo se llevan uno o dos cheques de la parte central o posterior del talonario. Cuanto más tarde en detectar que se han llevado alguno de sus cheques, más tiempo tendrá el delincuente para utilizarlos con éxito.
• If someone pays you with a cashier's check, have them accompany you to the bank to cash it. If at all possible, only accept a check during normal business hours so you can verify whether it is legitimate. Make sure you obtain identification information from the individual.
• No envíe facturas desde su buzón por la noche. Es uno de los lugares favoritos desde los que un delincuente puede hacerse con su cheque con la intención de estafarle. Los delincuentes sacarán un cheque de su buzón y lo endosarán utilizando una identificación falsa, lo fotocopiarán y lo cobrarán repetidamente, escanearán y alterarán el cheque, o lo alterarán químicamente. La Oficina de Correos es el mejor lugar para enviar el pago de sus facturas.
• Limit the amount of personal information on your check. For example, do not include your Social Security, driver's license, or telephone numbers on your check. A criminal can use this information to literally steal your identity by applying for a credit card or loan in your name or even opening a new checking account.
• No deje espacios en blanco en las líneas de beneficiario e importe.
• El tipo de bolígrafo que utilices marca la diferencia. La mayoría de las tintas para bolígrafos y rotuladores son de colorante, lo que significa que los pigmentos se disuelven en la tinta. Pero, según los estudios de seguridad de la tinta, los bolígrafos de gel, como el Uniball 207, utilizan tinta de gel que contiene pequeñas partículas de color que quedan atrapadas en el papel, lo que dificulta el lavado de los controles.
• No escribas el número de tu tarjeta de crédito en el cheque.
• Utilice sus propios recibos de depósito preimpresos y asegúrese de que el número de cuenta que figura en el recibo es correcto. Los ladrones a veces alteran los recibos de depósito con la esperanza de que usted no se dé cuenta y el dinero vaya a su cuenta.
• No hagas un cheque a la orden de cobrar. Si lo pierdes o te lo roban, cualquiera puede cobrar el cheque.
• Nunca endose un cheque hasta que esté listo para cobrarlo o depositarlo. La información puede ser alterada si se pierde o es robada.

Robo de su correo

Si le han robado el correo de su buzón, se ha convertido en una víctima de fraude postal, un delito federal. Es importante denunciar este delito inmediatamente y tomar medidas para proteger sus bienes y su calificación crediticia. He aquí una lista de verificación de las medidas que debe tomar:

• Avise a su autoridad postal local: Pida que le rellenen el formulario 2016, disponible en su oficina de correos local, o por correo.

• Call your local police agency: Report the theft to the police or the sheriff's department, particularly if you suspect that checks or other valuables were stolen. Local law-enforcement authorities have caught some thieves by circulating lists of stolen checks to local banks, then nabbing suspects who showed up to clear out a victim's bank account.

• Close accounts: If you suspect the thief obtained a credit card, checks, or bank statement, cancel your accounts immediately and notify creditors both by telephone and in writing.

• Take action on missing checks: If a check payable to you is stolen, ask the sender to stop payment and issue a new one. Give the police the stolen check number.

• Protect your credit: Make a list of creditors and see if any bills are overdue to arrive. Call creditors and obtain duplicate copies to avoid late payments, which could damage your credit rating or worse. Be sure to pay your mortgage payment and car payment to avoid the risk of foreclosure or repossession. Don't forget other bills that could be missing, such as an annual insurance premium, property-tax levy, or income tax refund.

• Determine what else is missing: Contact professional organizations to learn if you've missed meeting notices or dues statements. Ask friends and relatives if they've mailed anything to you recently. Were you expecting a new driver's license? If so, contact your state Division of Motor Vehicles (DMV) promptly.

• Hable con los vecinos: Averigüe si les han robado el correo. Pregunte si alguien ha visto a una persona extraña en su casa o en el buzón de un apartamento, y transmita cualquier información a las autoridades postales y policiales.