Fraude P2P vs. estafas P2P
Los términos estafa y fraude suelen emplearse para referirse a lo mismo, pero existe una diferencia con los pagos P2P.
En general, el fraude ocurre cuando alguien accede o usa tu cuenta sin tu permiso. Las estafas ocurren si fuiste engañado, pero aun así fuiste tú quien aprobó un pago. Básicamente, el fraude implica transacciones no autorizadas. Las estafas implican transacciones autorizadas.
La diferencia es importante porque no existen las mismas protecciones si se autoriza una transacción. Eso significa que es posible que no se pueda hacer mucho para recuperar el dinero, incluso si se trata de una estafa o un simple error.
Ejemplos de estafas P2P:
Cuidado con las llamadas falsas de los servicios de pago
- Los estafadores pueden falsificar los identificadores de llamadas para que parezca que Venmo, Zelle o Cash App se están comunicando contigo. Pueden afirmar que hay un problema con tu cuenta y pedirte tu código de autenticación, que utilizarán para obtener acceso no autorizado a tu cuenta. Recuerda que es poco probable que las empresas legítimas te llamen y te pidan esa información por teléfono.
- Consejo: Verifique siempre las llamadas sospechosas contactándose directamente con el servicio de pago utilizando los canales oficiales que figuran en su sitio web o aplicación.
Ignore los mensajes de texto y correos electrónicos sospechosos
- Los estafadores pueden enviar mensajes de texto o correos electrónicos que simulan ser de Venmo, Zelle o Cash App, y solicitarle su información de inicio de sesión o pedirle que haga clic en un enlace. Estos enlaces pueden llevarlo a sitios de phishing diseñados para robar su información o instalar malware en su dispositivo.
- Consejo: Nunca haga clic en enlaces incluidos en mensajes de texto o correos electrónicos no solicitados. Acceda a su cuenta escribiendo la URL directamente en su navegador o utilizando la aplicación oficial.
Tenga cuidado con las solicitudes de pago urgentes
- Los estafadores pueden hacerse pasar por empresas o personas y afirmar que usted debe dinero y debe pagar de inmediato a través de un servicio P2P. Las empresas legítimas rara vez, o nunca, exigen el pago a través de estas plataformas.
- Consejo: Si recibe una solicitud de pago urgente, tómese su tiempo para verificar las afirmaciones. Comuníquese directamente con la empresa o la persona utilizando su información de contacto oficial antes de realizar cualquier pago.
Estafas de vendedores
- Las estafas de vendedores pueden comenzar con ofertas de entradas, productos rebajados o cualquier otra cosa de valor. Un estafador puede colocar un anuncio falso en línea de productos y, después de que usted pague el artículo a través de un servicio de pago P2P, el estafador se queda con el dinero y nunca le envía lo que compró.
- Consejo: Sea siempre cauto al comprar artículos a vendedores desconocidos. Si algo parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea. Utilice servicios de pago P2P solo con personas en las que confíe.
Estafas de mensajes de texto
- Es posible que reciba un mensaje de texto sobre un cargo reciente en su tarjeta de débito, en el que se le solicite que verifique la transacción. Si responde que no reconoce el cargo, podría recibir una llamada telefónica desde lo que parece ser el número 800 de su institución financiera. La persona que llama, que dice ser un empleado, podría solicitarle que verifique la información de su cuenta, incluidas sus credenciales en línea y un código de verificación enviado a su teléfono. Si proporciona esta información, el estafador podría usarla para iniciar sesión en su cuenta y transferir fondos mediante el servicio de pago P2P vinculado.
- Consejo: Nunca comparta sus credenciales en línea ni sus códigos de verificación con nadie por teléfono. Comuníquese directamente con su banco utilizando el número que figura en el reverso de su tarjeta de débito si sospecha que se trata de un fraude.
Estafas de empleo
- En esta estafa, te "contratan" para un trabajo y recibes un cheque fraudulento del supuesto empleador. Te piden que deposites el cheque mediante un depósito móvil y luego transfieras los fondos mediante un servicio de pago P2P. Para cuando el cheque rebota, el estafador ya se ha llevado el dinero, dejándote a ti solo para que cubras la pérdida.
- Consejo: Desconfíe de cualquier trabajo que le pida que maneje grandes sumas de dinero o que haga pagos a otras personas. Los empleadores legítimos nunca le pedirán que utilice sus cuentas personales para asuntos de la empresa.
Tenga cuidado con los pagos “accidentales”
- Un estafador podría enviarte dinero "por error" y luego pedirte que lo devuelvas. Sin embargo, es probable que el pago se haya realizado con una tarjeta de crédito robada o una cuenta pirateada. Cuando el propietario original impugne la transacción, la plataforma revertirá el pago, lo que te dejará sin dinero.
- Consejo: Si recibe un pago inesperado, no devuelva el dinero. Póngase en contacto con el equipo de soporte del servicio de pago para obtener orientación.
Estafas de activación de Apple Pay o Samsung Pay
- Un estafador podría enviarte un mensaje de texto o un correo electrónico para pedirte que actives Apple Pay o Samsung Pay con un código que ellos mismos proporcionan. Una vez que les proporcionas el código, obtienen acceso a tu cuenta de Apple Pay o Samsung Pay y pueden usarla para realizar transacciones no autorizadas.
- Consejo: Nunca compartas códigos de activación o códigos de verificación con nadie. Si recibes una solicitud no solicitada, comunícate directamente con Apple o Samsung para obtener ayuda.
Confirmar los pagos antes de entregar la mercancía
- Si va a vender algo, verifique siempre que el dinero se haya transferido a su cuenta antes de entregar el artículo. Los estafadores pueden enviar capturas de pantalla o mensajes de confirmación falsos para hacerle creer que se realizó el pago.
- Consejo: Verifique el saldo de su cuenta y el historial de transacciones en la aplicación antes de completar cualquier venta.
Sea escéptico con los pagos por adelantado de trabajos o alquileres
- Las estafas laborales y de alquiler son habituales en las plataformas P2P. Un empleador o propietario falso puede pedirte pagos por adelantado para gastos o depósitos y luego desaparecer con tu dinero.
- Consejo: Investiga a fondo la empresa o el propietario. Los empleadores y propietarios legítimos no te pedirán dinero a través de servicios P2P antes de firmar un contrato.
Usar características de seguridad
- Todas las principales plataformas de pago P2P ofrecen funciones de seguridad para ayudar a proteger su cuenta, incluida la autenticación multifactor y códigos PIN.
- Consejo: Habilite la autenticación multifactor y configure un PIN para mayor seguridad. Revise periódicamente su historial de transacciones para detectar cualquier actividad sospechosa.
Ejemplos de fraude P2P:
- Transferencias electrónicas de fondos no autorizadas: Si sale dinero de tu cuenta y no fuiste tú quien lo envió, podría tratarse de lo que se conoce como transferencia electrónica de fondos no autorizada. Este fraude puede ser el resultado de una cuenta pirateada, un número de tarjeta comprometido o un dispositivo robado. O podría ser que alguien haya accedido a tu cuenta a través de un esquema de phishing.
Este tipo de transacciones normalmente no están permitidas con los pagos P2P:
- Productos farmacéuticos y otras sustancias controladas;
- Drogas ilegales;
- Parafernalia de drogas;
- Armas de fuego, municiones u otras armas;
- Actividades o materiales de orientación sexual;
- Pornografía;
- Actividades o materiales obscenos u ofensivos;
- Materiales o actividades que promuevan la intolerancia, la violencia o el odio;
- Esquemas Ponzi o piramidales;
- Juegos de azar, apuestas, loterías o sorteos ilegales;
- Pagos de pensión alimenticia o de manutención de los hijos ordenados por el tribunal;
- Cheques de viajero, giros postales, acciones, anualidades o divisas, incluidas monedas digitales, como bitcoins;
- Materiales falsificados;
- Infracción de los derechos de autor, patentes, marcas registradas, secretos comerciales u otros derechos de propiedad intelectual de Zelle®, una Institución Financiera de la Red, otro Usuario o cualquier otro tercero;
- Financiación del terrorismo;
- Fraude;
- Estafas;
- Blanqueo de dinero; o
- Cualquier otra actividad ilegal o propósito ilícito.