Estafas telefónicas y promocionales habituales

Cuando envía dinero a personas que no conoce personalmente o da información personal o financiera a personas desconocidas, aumenta las posibilidades de ser víctima de un fraude de telemarketing. Para protegerse de los daños causados por el robo de identidad y el fraude, tenga cuidado con los siguientes consejos.

• The IRS - Tax scams persist year-round, threatening people with jail time or prosecution if they don’t pay debts to the Internal Revenue Service.  Given that fake IRS phone calls continue to plague consumers, the IRS itself has repeatedly published a list of things you will not experience with a legitimate IRS representative, including phone calls demanding payment, threatening arrest, and asking for specific payment methods like a prepaid debit card. Learn more

• Lottery scan or advance fee fraud “419” frauds. Named after the relevant section of the Nigerian Criminal Code, this fraud is a popular crime with West African organized criminal networks. There are a myriad of schemes and scams – mail, email, fax, and telephone promises are designed to entice victims to send money, ostensibly to bribe government officials involved in the illegal conveyance of millions outside the country. Victims are to receive a percentage for their assistance.
  
  There are many variations of phishing and 419 schemes, but they all have the same goal: to steal the victims’ money or personal and account information. Click here for a list of the most common variations of the 419 scam.
  
  
• Investment Scams - A salesperson convinces a senior that an unusual asset, like a horse farm, is worth a significant investment. Learn more
• Donaciones benéficas - Las organizaciones benéficas sin escrúpulos se aprovechan de la generosidad y la pérdida de memoria para pedir donaciones repetidamente. Más información
• Fraude de subvenciones - El autor se hace pasar por un representante de una agencia gubernamental o de alguna otra organización con un nombre que suena oficial. Se pone en contacto con el adulto mayor para notificarle que ha sido seleccionado para recibir una subvención y solicita el número de cuenta corriente del adulto mayor para depositar los fondos de la subvención en la cuenta.
• Sorteo - "Concurso" en el que se afirma que una persona mayor ha ganado un premio y tiene que enviar el dinero para cobrar las ganancias.

• Estafas de transferencia de dinero - A menudo parte de un esquema de fraude por adelantado, un perpetrador convence a un adulto mayor para que envíe fondos a través de Western Union u otros servicios de transferencia de dinero, utilizando una serie de esquemas elaborados.
• Mystery shopper - The perpetrator enlists an older adult to become a “mystery shopper” for them and sends the older adult a counterfeit cashier’s check. They are instructed to cash the check, wire a portion back to the perpetrator and keep the remaining amount (appeals to those on a fixed or limited income).
• Apropiación indebida de ingresos o bienes - El agresor obtiene acceso a los cheques de la Seguridad Social, los pagos de la pensión, la cuenta corriente o de ahorros, las tarjetas de crédito o de cajero automático de un adulto vulnerable, y retiene para sí mismo partes de los cheques cobrados.
• Charity scams – The victim is persuaded to buy a valueless or nonexistent product, donate to a bogus charity, or invest in a fictitious enterprise. Seniors are particularly vulnerable to this type of fraud because they are often at home during the workday to answer the phone. Social isolation is also a factor where fraudsters prey on lonely seniors anxious for someone to talk to. They devise schemes that require multiple phone calls and the development of a trusting relationship. 
• A payday lender - “Congratulations, you’ve been approved for a payday loan!” This is a variation on the sweepstakes scam and the call from “your credit card company” offering you lower interest rates. A good rule of thumb: If you didn’t apply for a loan, ask for a rate adjustment or enter a sweepstake, it’s probably a scam.
• Estafas de hipotecas inversas - Las estafas de hipotecas inversas son diseñadas por profesionales sin escrúpulos en una multitud de empresas inmobiliarias, de servicios financieros y relacionadas para robar el patrimonio de la propiedad de personas mayores desprevenidas o para utilizar a estas personas mayores para ayudar involuntariamente a los estafadores a robar el patrimonio de una propiedad cambiada.
• Estafa de las esquelas - Utilizando las esquelas para dirigirse a las viudas recientes, los estafadores intentan cobrar falsas deudas del fallecido.
• Suscripciones a revistas: la empresa envía revistas gratuitas y convence a un anciano de que debe dinero por la suscripción.

• Usted mismo - Si su propio número de teléfono aparece en la pantalla de su teléfono, no conteste. Puede parecer inofensivo en el momento, pero al parecer esta estafa recopila y clasifica los números de las personas que contestan al teléfono como buenos números para atacar con otras estafas. Puede ser tentador ver quién está al otro lado de la línea -ya que claramente no eres tú-, pero puedes estar apuntándote a muchas más llamadas no deseadas.
• Robo de identidad - Utilizando una o más piezas de la información de identificación personal de la víctima (incluyendo, pero no limitado a, el nombre, la dirección, la licencia de conducir, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social, la información de la cuenta, las credenciales de inicio de sesión de la cuenta, o los identificadores de la familia), un perpetrador establece o se hace cargo de una cuenta de crédito, depósito u otra cuenta financiera en nombre de la víctima. Los estafadores recopilan la información de las víctimas por diversos medios; sin embargo, los ciudadanos de edad avanzada suelen ser susceptibles a las técnicas de ingeniería social que utilizan los estafadores, como el "phishing", para atraer a las víctimas a fin de que proporcionen información personal como números de cuenta, identificaciones de inicio de sesión, contraseñas y otra información verificable que luego puede ser explotada con fines fraudulentos. La suplantación de identidad se lleva a cabo en la mayoría de los casos a través de correos electrónicos masivos y sitios web falsos, pero también puede producirse a través de métodos anticuados como el teléfono, el fax y el correo. Más información
• Táctica del accidente falso: similar a la estafa de los abuelos, en este caso un delincuente convence a un adulto mayor de que el hijo del adulto mayor se ha lesionado gravemente o está en la cárcel y necesita dinero para el tratamiento médico o la fianza.
• Pariente ficticio - El delincuente llama a la víctima haciéndose pasar por un pariente en apuros y necesitado de dinero en efectivo, y pide que se le gire o transfiera dinero a una cuenta de una institución financiera.
• Citas en línea y estafas románticas/de noviazgo - El autor entra en la vida de la víctima como un interés romántico para ganar influencia y eventualmente control financiero. Este tipo de estafa a menudo no se denuncia debido a la vergüenza y el impacto emocional en la víctima. A veces la víctima sabe que está siendo engañada pero simplemente no quiere estar sola. Haga clic aquí para saber más sobre las estafas de tipo romántico o de pareja.

Conclusión: Todas estas tácticas pueden ponerle en riesgo de robo de identidad, fraude o pérdidas financieras que podrían dañar su crédito o estabilidad financiera. Si recibe una llamada telefónica sospechosa, puede denunciarla a la Comisión Federal de Comercio y, como precaución para controlar el fraude, es una buena idea revisar regularmente sus puntuaciones e informes de crédito para detectar signos de abuso.

6 Señales de advertencia de que se trata de una estafa telefónica:

1. "Debes actuar 'ahora' o la oferta no será buena".
2. "Ha ganado un regalo, unas vacaciones o un premio 'gratis'". Pero tienes que pagar los "gastos de envío" u otros cargos.
3. "Debe enviar dinero, dar un número de tarjeta de crédito o de cuenta bancaria, o hacer que un cheque sea recogido por un mensajero". Es posible que escuche esto antes de haber tenido la oportunidad de considerar la oferta con detenimiento.
4. "No es necesario que compruebe la empresa con nadie". Las personas que llaman dicen que no es necesario hablar con nadie, ni con la familia, ni con el abogado, ni con el contable, ni con la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales local, ni con la agencia de protección del consumidor.
5. "No necesitas ninguna información escrita sobre su empresa o sus referencias".
6. "No puede permitirse perder esta oferta de "alta rentabilidad y sin riesgo". 

9 consejos para evitar el fraude de telemarketing:

1. No compre a una empresa desconocida. Las empresas legítimas entienden que quieres más información sobre su compañía y están encantadas de cumplirla. Nunca es descortés esperar y pensar en una oferta. Asegúrese de hablar de las grandes inversiones ofrecidas por los vendedores telefónicos con un amigo, familiar o asesor financiero de confianza. Tómese siempre su tiempo para tomar una decisión. Las empresas legítimas no le presionarán para que tome una decisión precipitada.
2. Pida siempre y espere a recibir material por escrito sobre cualquier oferta o institución benéfica. Si recibe folletos sobre inversiones costosas, pida a alguien en cuyo consejo financiero confíe que los revise. Pero, por desgracia, tenga cuidado: no todo lo que está escrito es cierto.
3. Investiga. Compruebe siempre las empresas desconocidas en su agencia local de protección del consumidor, la Oficina de Buenas Prácticas Comerciales, el Fiscal General del Estado, el Centro Nacional de Información sobre el Fraude u otros grupos de vigilancia. Por desgracia, no todas las empresas malas pueden identificarse a través de estas organizaciones.
4. Pida información. Obtenga el nombre del vendedor, su identidad comercial, su número de teléfono, su dirección, su dirección postal y su número de licencia comercial antes de realizar una transacción. Algunos estafadores dan nombres, números de teléfono, direcciones y números de licencia comercial falsos. Verifique la exactitud de estos datos.
5. Enviar dinero. Antes de dar dinero a una organización benéfica o hacer una inversión, averigüe qué porcentaje del dinero se paga en comisiones y qué porcentaje va realmente a la organización benéfica o a la inversión. No envíe nunca dinero ni facilite información personal, como números de tarjetas de crédito y fechas de caducidad, números de cuentas bancarias, fechas de nacimiento o números de la seguridad social, a empresas desconocidas o a personas desconocidas.
6. No se le debe pedir que pague por adelantado los servicios. Pague los servicios sólo después de que se hayan prestado. Algunos estafadores enviarán un mensajero a su casa para recoger el dinero, alegando que es parte de su servicio para usted. En realidad, se llevan su dinero sin dejar ningún rastro de quiénes son o dónde se les puede localizar.
7. No pague por un "premio gratis". Si la persona que llama le dice que el pago es para los impuestos, está violando la ley federal.
8. Antes de recibir la próxima propuesta de venta, decida cuáles son sus límites, es decir, el tipo de información financiera que dará o no dará por teléfono.
9. Nunca respondas a una oferta que no entiendas bien. Antes de enviar dinero, hágase una sencilla pregunta. "¿Qué garantía tengo realmente de que este procurador utilizará mi dinero de la manera que hemos acordado?"