Estafas a evitar

Lo básico:

• Si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea.
• No debería tener que pagar ningún tipo de tasa para reclamar un premio legítimo.
• Nunca pagues por jugar en un sorteo.
• Nunca pagues dinero para reclamar un premio.
• NO entregue el número de serie de la tarjeta de prepago o de la tarjeta de regalo al reverso de la misma a alguien que no conozca.

• Fraude de comisiones por adelantado "419 " - Hay un sinfín de esquemas y estafas: las promesas por correo, correo electrónico, fax y teléfono están diseñadas para atraer a las víctimas para que envíen dinero, aparentemente para sobornar a los funcionarios del gobierno involucrados en el transporte ilegal de millones fuera del país. Las víctimas deben recibir un porcentaje por su ayuda. Hay muchas variaciones de esquemas de phishing y 419, pero todos tienen el mismo objetivo: robar el dinero o la información personal y de cuentas de las víctimas. Haga clic aquí para ver una lista de las variaciones más comunes de la estafa 419.
• Robo de activos - Suele ser más extenso y suele implicar abusos asociados a poderes notariales, transacciones inmobiliarias, robo de identidad o manipulación fiscal. Algunas formas de explotación pueden considerarse "estafas", en las que una persona (o personas) desconocida para el adulto (un extraño) intenta engañar a la víctima para obtener un beneficio económico. Los adultos vulnerables, que pueden ser más confiados, crédulos o menos sofisticados desde el punto de vista financiero, suelen ser los objetivos preferidos de las estafas. Más información
• Estafa a los beneficiarios: los estafadores piratean las cuentas de las redes sociales para ganarse la confianza de los beneficiarios de Medicare o Medicaid. El estafador se hace pasar por un amigo o un empleado del gobierno y envía un mensaje directo al beneficiario afirmando que tiene derecho a subvenciones del gobierno, alegando razones como el COVID-19 o una discapacidad. Para cobrar los fondos, se pide al beneficiario que llame a un número de teléfono y luego se le dice que debe pagar una "tasa de tramitación" para recibir el dinero de la subvención. Si el beneficiario facilita los datos de la cuenta, no recibe el dinero de la subvención. Se les roba su propio dinero. 
• Oportunidad de negocio - Alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio en el que se le ofrece ayudarle a crear su propio negocio, ofreciéndole una gran remuneración en poco tiempo por muy poco esfuerzo. Los productos que venderías pueden ser de baja calidad, baratos o anticuados. Más información
• Card crackin' - El card crackin es una forma de fraude en la que los consumidores responden a una solicitud en línea de "dinero fácil" y proporcionan una tarjeta de débito para retirar depósitos de cheques falsos. Más información
• Garantía del coche - Alguien se pone en contacto con usted y le dice que la garantía de su coche está a punto de expirar y que puede ayudarle a conseguir una buena oferta para la ampliación de dicha garantía. Le piden que facilite algunos datos personales (por ejemplo, el número de la tarjeta de crédito, el número de la Seguridad Social o el número del carné de conducir).
• Donaciones benéficas: alguien se pone en contacto contigo o ves un anuncio para donar dinero a una causa digna (como el apoyo al rescate de animales, la lucha contra los sin techo o la ayuda tras una catástrofe de gran magnitud). Piden que las donaciones sean en efectivo, con tarjeta de regalo o mediante una transferencia de dinero. No tienes una relación previa con la organización benéfica. Más información
• Pago en exceso de un cheque - El estafador se ofrece a entregarle un cheque por un importe superior al precio de venta. Le dicen que deposite el cheque y les devuelva la diferencia. Más información
• Reparación de ordenadores (soporte técnico) - El agresor informa a un adulto mayor de que su ordenador no funciona adecuadamente y le convence para que le proporcione acceso a su ordenador y a sus contraseñas, cuenta bancaria o información personal. Más información
• Covid-19 - Alguien se pone en contacto contigo o ves un anuncio sobre el acceso a vacunas, pruebas o remedios alternativos de Covid-19. Más información
• Estafas con tarjetas de crédito - Alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio para ayudarle a deshacerse de miles de dólares de deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, hay que pagar por adelantado los honorarios por su ayuda. Más información
• Criptodivisas - Los ataques de hacking y phishing se encuentran entre las mayores amenazas a la seguridad de sus criptodivisas. Más información
• Estafas de alivio de la deuda - Alguien promete reparar un mal informe de crédito o renegociar una deuda. Las personas mayores pueden ser víctimas de estas empresas que solicitan honorarios por adelantado por servicios que a menudo son proporcionados a bajo costo o sin costo por el gobierno. Es posible que le indiquen que redirija los pagos a ellos, no al acreedor, y que se queden con el pago en su totalidad o que le cobren tasas exorbitantes como cargos por servicio. Estas empresas suelen exigir el pago en efectivo o en un giro postal, alegando que así disminuyen sus gastos generales y mantienen las comisiones al mínimo, cuando en realidad lo hacen para que los pagos no puedan ser rastreados como los de las tarjetas de crédito o débito. Más información
• Estafas de ayuda en caso de catástrofe - Tanto si está empezando a evaluar los daños causados por un huracán, una inundación reciente, un incendio forestal u otra catástrofe natural, tenga en cuenta que los estafadores tienen como objetivo a las personas que están tratando de recuperarse. Más información
• IRS - Las estafas fiscales persisten durante todo el año, amenazando a la gente con la cárcel o el enjuiciamiento si no pagan las deudas al Servicio de Impuestos Internos. Dado que las llamadas telefónicas falsas del IRS siguen acosando a los consumidores, el propio IRS ha publicado repetidamente una lista de cosas que no experimentará con un representante legítimo del IRS, incluyendo llamadas telefónicas exigiendo el pago, amenazando con el arresto y pidiendo métodos de pago específicos como una tarjeta de débito prepagada. Más información
• Estafas de empleo: alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio de empleo en el que se ofrecen oportunidades para trabajar en casa, ser comprador misterioso o algún otro trabajo que suene "demasiado bueno para ser verdad". El trabajo suele implicar el pago de una cuota por adelantado, proporcionando los datos de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria. Más información
• Táctica del accidente falso: similar a la estafa de los abuelos, en este caso un delincuente convence a un adulto mayor de que el hijo del adulto mayor se ha lesionado gravemente o está en la cárcel y necesita dinero para el tratamiento médico o la fianza.
• Falsa alerta de fraude - Si recibe un mensaje SMS supuestamente de su banco sobre una alerta de fraude, desconfíe. Más información
• Estafa de rescate de ejecuciones hipotecarias: alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio de una empresa que afirma que puede reducir los pagos de su hipoteca. Es posible que le cobren una gran cuota por adelantado, que le digan que no pague su hipoteca o que le pidan que les envíe su título o sus pagos.
• Estafa de los abuelos - El autor se hace pasar por un nieto del adulto mayor y le pide que cargue un MoneyPak o que le transfiera dinero para ayudar al "nieto" a salir de una mala situación. El estafador puede llamar a altas horas de la noche fingiendo ser un nieto que necesita fondos de emergencia por transferencia. Más información
• Fraude de subvenciones: alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio sobre "subvenciones gratuitas del gobierno" por valor de miles de dólares. Para recibir estas subvenciones o para determinar su elegibilidad, se le pide que proporcione la información de su cuenta bancaria (para que puedan depositar su subvención directamente en su cuenta o cubrir una tarifa de procesamiento única). Se le asegura que puede obtener un reembolso si no está satisfecho. Más información
• Estafa del sobrino útil - Un pariente de confianza visita a un anciano con frecuencia y le pide que le preste dinero, sabiendo que la petición será olvidada.
• Reparación de viviendas - Las víctimas son coaccionadas, intimidadas o estafadas de otro modo para que paguen cantidades desmesuradas por un trabajo de mala calidad en servicios como el techado, la pavimentación, la reparación de carrocerías, etc. A menudo el trabajo se paga en su totalidad, pero nunca se inicia o es de tan mala calidad que la víctima debe pagar a contratistas legítimos para que reparen el trabajo. A veces el trabajo sólo se completa parcialmente y el estafador insiste en que hay que pagar más dinero para que el trabajo se complete. A menudo, el delincuente acompaña a la víctima a su entidad financiera para que retire dinero en efectivo para pagar el trabajo deficiente o incompleto. Más información
• Robo de identidad - Utilizando una o más piezas de la información de identificación personal de la víctima (incluyendo, pero no limitado a, el nombre, la dirección, la licencia de conducir, la fecha de nacimiento, el número de la Seguridad Social, la información de la cuenta, las credenciales de inicio de sesión de la cuenta, o los identificadores de la familia), un autor establece o se apodera de una cuenta de crédito, depósito u otra cuenta financiera en el nombre de la víctima. Más información
• Robo de ingresos - La forma más común de explotación financiera y fraude; suele oscilar entre 1.000 y 5.000 dólares por transacción.
• Estafas de inversión: alguien se pone en contacto con usted o ve un anuncio en el que se le garantiza que recibirá una alta tasa de rendimiento de una inversión, con poco o ningún riesgo. Puede tratarse de la venta de petróleo y gas, monedas de oro, bienes inmuebles, criptodivisas, escrituras de fideicomiso, etc. Más información
• Hacienda - Alguien le llama por teléfono diciendo que trabaja para Hacienda y que usted le debe dinero. Más información
• Servicio de jurado - Alguien se pone en contacto contigo diciendo que no has acudido al servicio de jurado y que hay una orden de arresto contra ti. Le dicen que, para evitar ser detenido, tendrá que pagar una multa.
• Suplantación de las fuerzas del orden/agencias federales: los estafadores se hacen pasar por una agencia u organización que usted conoce para ganarse su confianza. Más información
• Lottery - Someone contacts you saying you won money from a lottery or some other type of prize, but you must pay taxes, a fee, or other money to receive the winnings or the prize. Learn more
• Suscripciones a revistas: la empresa envía revistas gratuitas y convence a un anciano de que debe dinero por la suscripción.
• Productos de cura médica milagrosa - Alguien se pone en contacto con usted para informarle sobre un producto que le garantiza que le ayudará a librarse del cáncer y que curará milagrosamente otras dolencias y enfermedades.
• Apropiación indebida de ingresos o bienes - El agresor obtiene acceso a los cheques de la Seguridad Social, los pagos de la pensión, la cuenta corriente o de ahorros, las tarjetas de crédito o de cajero automático de un adulto vulnerable, y retiene para sí mismo partes de los cheques cobrados.
• Estafas de transferencia de dinero - A menudo parte de un esquema de fraude por adelantado, un autor convence a un adulto mayor para que envíe fondos a través de Western Union u otros servicios de transferencia de dinero, utilizando una serie de esquemas elaborados. Más información
• Comprador misterioso - El delincuente consigue que el adulto mayor se convierta en un "comprador misterioso" para él y le envía un cheque de caja falso. Se le indica que debe cobrar el cheque, transferir una parte al delincuente y quedarse con el resto (lo que atrae a las personas con ingresos fijos o limitados).
• Notario - Alguien se pone en contacto con usted o usted ve un anuncio que da a entender que es un "notario" que está autorizado a practicar la ley de inmigración y que puede garantizar que le ayudará a sacar adelante sus papeles de inmigración a cambio de una cuota por adelantado. Más información
• Estafa de las esquelas - Utilizando las esquelas para dirigirse a las viudas recientes, los estafadores intentan cobrar falsas deudas del fallecido.
• Estafa en la entrega de paquetes: los estafadores envían mensajes de texto o correos electrónicos que incluyen un enlace de seguimiento del paquete junto con instrucciones para que el destinatario actualice las preferencias de entrega o pago. Al hacer clic en el enlace, el destinatario puede introducir información personal, como datos de la cuenta corriente o de la tarjeta de crédito, que luego se ven comprometidos. Otra posibilidad es que al hacer clic en el enlace se instale un programa malicioso que permita al estafador robar secretamente información personal del teléfono o el ordenador del destinatario. 
• Productos para el alivio del dolor - Alguien ofrece un producto que está garantizado para reducir los diversos dolores que pueda tener en los hombros, la espalda, las rodillas, etc. que puede comprar sin receta.
• Prestamista de día de pago - "¡Felicidades, le han aprobado un préstamo de día de pago!" Se trata de una variante del timo del sorteo y de la llamada de "su compañía de tarjetas de crédito" ofreciéndole tipos de interés más bajos. Una buena regla general: si no has solicitado un préstamo, ni has pedido un ajuste de tipos, ni has participado en un sorteo, probablemente se trate de una estafa.
• Adopción de mascotas - Los expertos creen que al menos el 80% de los anuncios patrocinados sobre mascotas pueden ser falsos. Más información
• Phishing - Alguien se pone en contacto con usted diciendo que es de su institución financiera o de otra empresa con la que tiene relación, afirmando que hay algo mal en su cuenta y pidiéndole que proporcione información personal (por ejemplo, fecha de nacimiento, número de la Seguridad Social, información de la cuenta bancaria) para verificar la cuenta. Más información
• La caída de la paloma - Una víctima es abordada por un extraño (o extraños) que afirma haber encontrado una gran suma de dinero y se ofrece a compartirla con la víctima. Sin embargo, el estafador pide el dinero de "buena fe" y se ofrece a acompañar a la víctima a su entidad financiera para retirar los fondos. A cambio, la víctima recibe un sobre o bolsa que contiene papeles en blanco en lugar de dinero. Explotación por parte de un empleado de la entidad financiera - Aunque las entidades hacen todo lo posible por evitar la contratación de defraudadores conocidos y emplean controles de vigilancia y acceso para evitar que accedan innecesariamente a los registros de los clientes, algunos empleados pueden abusar de sus relaciones o utilizar su conocimiento de los procesos internos para robar a sus clientes mayores.
• Fraude de poder - El autor solicita un poder limitado o especial, en el que se especifica que se otorgan derechos legales para gestionar los fondos asignados para la inversión al autor, a un fideicomisario, a un abogado, a un gestor de activos o a otro título que suene oficial y digno de confianza. Una vez concedidos los derechos, el delincuente utiliza los fondos en beneficio propio.
• Estafas de reclutamiento - Los estafadores reclutan a personas desprevenidas, a menudo con la promesa de ganar dinero, recibir un trabajo o algún otro beneficio personal. Más información
• Estafas de reembolso y recuperación - Si le han estafado, es posible que sea el objetivo de una estafa de reembolso o recuperación. En estas estafas, alguien dice que puede ayudarle a recuperar su dinero o a recuperar el premio o el artículo que nunca recibió, pero usted tiene que pagarles primero. Si lo hace, perderá más dinero. Más información
• Estafa de parientes - El autor llama a la víctima haciéndose pasar por un pariente en apuros y necesitado de dinero en efectivo, y pide que se le gire o transfiera dinero a una cuenta de una institución financiera. Más información
• Estafa de reenvío - Una estafa de reenvío es un trabajo fraudulento que normalmente requiere que usted reciba paquetes en su casa y los reenvíe a otra dirección a cambio de un pago. Más información
• Estafa de la hipoteca inversa - Los estafadores pueden dirigirse a personas mayores que han acumulado una cantidad considerable de capital en su casa. Aunque no hay nada ilegal en los productos de hipotecas inversas, el proceso puede ser complejo y los propietarios deben revisar cuidadosamente todos los términos y condiciones (preferiblemente con miembros de la familia y un abogado) antes de firmar nada. Los planificadores inmobiliarios sin escrúpulos pueden cobrar honorarios por información que está disponible sin coste alguno en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) de los Estados Unidos, o los "asesores hipotecarios" pueden insistir en que deben hacerse renovaciones innecesarias en la vivienda para poder optar al préstamo y especificar qué contratista debe utilizarse para hacer estas reparaciones.
• Estafas en viajes compartidos - El primer paso más importante que puede dar para asegurarse de que su viaje es perfecto y seguro es asegurarse de que entra en el vehículo correcto. Más información
• Estafa de alquiler de compañeros de piso - Esta estafa es una de las muchas variaciones de las estafas de cheques falsos. El estafador responde a un anuncio afirmando ser un posible compañero de piso. Más información
• Programas de préstamos de la SBA - El Préstamo por Daños Económicos (EIDL) y el Programa de Protección de Cheques (PPP) proporcionaron una gran oportunidad para que los posibles estafadores fueran muy específicos en sus comunicaciones, haciéndolas parecer aún más legítimas. Más información
• Seguridad Social - Alguien se pone en contacto con usted diciéndole que su número de la Seguridad Social ha sido comprometido o que debe dinero y que debe actuar de inmediato para aclarar las cosas. Más información
• Préstamo estudiantil - Alguien se pone en contacto con usted para ofrecerle un alivio rápido de sus préstamos estudiantiles federales o para advertirle de que los programas de condonación de préstamos estudiantiles terminarán pronto. Para ayudarle, es posible que le pidan que pague una cuota por adelantado, que proporcione su identificación de ayuda federal para estudiantes y/o que les dé permiso para hablar con su administrador de préstamos federales en su nombre. Más información
• Sugar Daddy/Momma scam - A Sugar Daddy/Momma scam is a type of online dating scam where scammers pretend to be wealthy individuals seeking romantic companionship with younger individuals. Learn more
• Estafa "romántica " - El autor entra en la vida de la víctima como un interés romántico para ganar influencia y eventualmente control financiero. Este tipo de estafa a menudo no se denuncia debido a la vergüenza y el impacto emocional en la víctima. A veces la víctima sabe que está siendo engañada pero simplemente no quiere estar sola. Más información
• Sorteo - "Concurso" en el que se afirma que una persona mayor ha ganado un premio y tiene que enviar el dinero para cobrar las ganancias.
• Soporte técnico - Alguien se pone en contacto con usted diciendo que hay un virus en su ordenador, o que tiene una licencia de software que debe ser renovada y necesita actuar de inmediato. Más información
• Estafas de telemarketing o de beneficencia - Se persuade a la víctima para que compre un producto sin valor o inexistente, done a una organización benéfica falsa o invierta en una empresa ficticia. Las personas mayores son especialmente vulnerables a este tipo de fraude porque suelen estar en casa durante la jornada laboral para responder al teléfono. El aislamiento social es también un factor en el que los estafadores se aprovechan de personas mayores solitarias y ansiosas de tener alguien con quien hablar. Idean esquemas que requieren múltiples llamadas telefónicas y el desarrollo de una relación de confianza. Más información
• Reventa de tiempo compartido - Alguien se pone en contacto con usted diciendo que tiene un comprador que quiere adquirir el caro tiempo compartido que usted ya no quiere; o usted ve un anuncio en el que le aseguran que pueden venderlo. Dicen que lo único que tiene que hacer es enviar dinero para cubrir los costes de cierre, los impuestos y las tasas. Más información
• Trucos para comprar en la televisión: los productos "As-Seen-On-TV" esconden en la letra pequeña las comisiones y los gastos adicionales.
• Estafas de alquileres de vacaciones - Ese anuncio de alquileres de vacaciones podría ser una estafa. Más información
• Productos para adelgazar - Alguien se pone en contacto con usted para informarle sobre un producto para adelgazar que le garantiza que le ayudará a perder peso rápidamente y a seguir comiendo todo lo que quiera.
• Usted mismo - Si su propio número de teléfono aparece en la pantalla de su teléfono, no conteste. Puede parecer inofensivo en el momento, pero se dice que esta estafa recopila y clasifica los números de las personas que contestan al teléfono como números buenos para atacar con otras estafas. Puede ser tentador ver quién está al otro lado de la línea -ya que claramente no eres tú-, pero puedes estar apuntándote a muchas más llamadas no deseadas. Aprenda más

Comportamientos que pueden convertirle en objetivo de los estafadores