Estos son los pasos que debe seguir para denunciar un fraude con cheques:

• Falsificación: En el caso de una empresa, la falsificación suele producirse cuando un empleado emite un cheque sin la debida autorización. Los delincuentes también roban un cheque, lo endosan y lo presentan para su pago en un establecimiento minorista o en la ventanilla del banco, probablemente utilizando una identificación personal falsa.
• Falsificación y alteración: La falsificación puede consistir en fabricar un cheque en su totalidad (utilizando equipos de edición de escritorio que se encuentran fácilmente disponibles, como una computadora personal, un escáner, un software sofisticado y una impresora láser de alta calidad) o simplemente duplicar un cheque con fotocopiadoras a color avanzadas. La alteración se refiere principalmente al uso de productos químicos y solventes, como acetona, líquido de frenos y lejía, para eliminar o modificar la escritura a mano y la información del cheque. Cuando se realiza en lugares específicos del cheque, como el nombre del beneficiario o la cantidad, se denomina alteración puntual; cuando se intenta borrar información de todo el cheque, se denomina lavado de cheques. 
  
• Empapelado:  Este problema tiene que ver principalmente con personas que escriben deliberadamente cheques sobre cuentas cerradas (propias o de otros), así como con la reordenación de cheques sobre cuentas cerradas (propias o de otros).
• Comprobar Kitesurf:  El Check Kiting consiste en abrir cuentas en dos o más instituciones y utilizar el "tiempo de flotación" de los fondos disponibles para crear saldos fraudulentos. Este fraude se ha vuelto más fácil en los últimos años debido a las nuevas regulaciones que exigen a los bancos poner los fondos a disposición antes, combinadas con prácticas bancarias cada vez más competitivas.
• Fraude de beneficiario: Cambiar el nombre del beneficiario de un cheque a alguien distinto del destinatario previsto.
• Fraude de depósito fantasma: Depositar un cheque falso en una cuenta y luego retirar fondos antes de que el cheque rebote.
• Comprobar lavado: El uso de productos químicos para eliminar la tinta de un cheque, lo que permite a un delincuente reescribir el cheque a su nombre por una cantidad mayor.
• Fraude de depósito remoto: Utilizar un dispositivo móvil para depositar un cheque que ya ha sido depositado en otro banco o utilizar cheques fraudulentos para realizar depósitos móviles.
• Compromiso de correo electrónico empresarial: Los delincuentes piratean el sistema de correo electrónico de una empresa y envían cheques fraudulentos a proveedores o empleados, quienes luego los depositan en sus propias cuentas.
• Estafas de loterías o sorteos: Los delincuentes envían cheques falsos a las víctimas como parte de una lotería o sorteo falso y piden a la víctima que deposite el cheque y envíe una parte de los fondos para cubrir impuestos o tarifas.

¿Es riesgoso depositar un cheque que puede ser fraudulento?

Señales de cheques sin fondos:

Consejos para el consumidor sobre fraude de cheques

• Utilice la banca en línea para pagar facturas siempre que sea posible.
• Regístrese para el depósito directo de cheques de pago y otros beneficios.
• Utilice correo certificado o un servicio de entrega con seguimiento para cheques importantes.
• Revise periódicamente las cuentas bancarias y los informes de crédito para detectar señales de fraude.
• Reporte inmediatamente al banco o cooperativa de crédito los cheques perdidos o robados.
• Coloque una orden de "suspensión de pago" sobre un cheque si se pierde o es robado.
• Los cheques de correo se realizan en los buzones postales azules durante el horario normal de recogida de correo. 
• Utilice sobres que no sean transparentes y séllelos bien.
• No escriba "pago incluido" o "no doblar" en el sobre para evitar manipulaciones.
• Asegúrese de que sus cheques estén respaldados por su institución financiera e incorporen características de seguridad como marcas de agua, tinta sensible al calor o diseños especiales que ayuden a combatir la falsificación y la alteración.
• Guarde sus cheques, comprobantes de depósito, extractos bancarios y cheques cancelados en un lugar seguro y cerrado con llave. No deje cheques en un automóvil sin llave ni en ningún otro lugar que no sea seguro.
• Concilie su extracto bancario dentro de los 30 días posteriores a su recepción para detectar cualquier irregularidad. De lo contrario, podría ser responsable de cualquier pérdida causada por fraude con cheques.
• Nunca le dé su número de cuenta a personas que no conoce, especialmente por teléfono. Tenga especial cuidado con las ventas telefónicas no solicitadas. Los estafadores pueden usar su cuenta sin su autorización y usted puede terminar siendo responsable.
• A menos que sea necesario para fines impositivos, destruya cheques cancelados, resúmenes de cuenta, comprobantes de depósito y recibos de cajeros automáticos antiguos (con frecuencia también contienen su número de cuenta y, peor aún, el saldo de su cuenta). La información personal que contienen puede ayudar a alguien a hacerse pasar por usted y sacar dinero de su cuenta.
• Cuando reciba su pedido de cheques, asegúrese de que todos los cheques estén allí y de que no falte ninguno. Informe a su banco de inmediato si faltan cheques. Si no recibe su pedido por correo, avise a su banco. Es posible que los cheques hayan sido robados del buzón o se hayan perdido en tránsito.
• Si alguien entra en su casa a robar, revise sus cheques para determinar si alguno ha sido robado. Observe con atención, porque los ladrones a veces sólo se llevan uno o dos cheques del medio o del dorso del talonario. Cuanto más tiempo tarde en detectar que alguien ha robado alguno de sus cheques, más tiempo tendrá el delincuente para usarlos con éxito.
• Si alguien le paga con un cheque de caja, pídale que lo acompañe al banco para cobrarlo. Si es posible, acepte cheques únicamente durante el horario comercial habitual para poder verificar si son legítimos. Asegúrese de obtener información de identificación de la persona.
• No envíe facturas por correo desde su buzón de correo durante la noche. Es uno de los lugares favoritos desde los cuales un delincuente puede obtener su cheque con la intención de defraudarlo. Los delincuentes sacarán un cheque de su buzón de correo y lo endosarán utilizando una identificación falsa, lo fotocopiarán y cobrarán repetidamente, escanearán y alterarán el cheque o lo alterarán químicamente. La oficina de correos es el mejor lugar desde el cual enviar el pago de su factura.
• Limite la cantidad de información personal que incluya en su cheque. Por ejemplo, no incluya su número de Seguro Social, su licencia de conducir ni su número de teléfono. Un delincuente puede usar esta información para robarle literalmente su identidad al solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo en su nombre o incluso al abrir una nueva cuenta corriente.
• No deje espacios en blanco en las líneas de beneficiario y monto.
• El tipo de bolígrafo que utilices marca la diferencia. La mayoría de las tintas de bolígrafos y marcadores están basadas en colorantes, lo que significa que los pigmentos se disuelven en la tinta. Sin embargo, según estudios sobre la seguridad de la tinta, los bolígrafos de gel, como el Uniball 207, utilizan tinta de gel que contiene pequeñas partículas de color que quedan atrapadas en el papel, lo que dificulta mucho el lavado de los cheques.
• No escriba el número de su tarjeta de crédito en el cheque.
• Utilice sus propios comprobantes de depósito preimpresos y asegúrese de que el número de cuenta que figura en el comprobante sea correcto. En ocasiones, los ladrones alteran los comprobantes de depósito con la esperanza de que usted no se dé cuenta y el dinero ingrese en su cuenta.
• No emita cheques pagaderos en efectivo. Si se pierde o se lo roban, cualquier persona puede cobrar el cheque.
• Nunca endoses un cheque hasta que estés listo para cobrarlo o depositarlo. La información puede alterarse si se pierde o te lo roban.

Robo de su correo

Si le han robado el correo de su buzón, se ha convertido en víctima de un fraude postal, un delito federal. Es importante denunciar este delito de inmediato y tomar medidas para proteger sus activos y su calificación crediticia. A continuación, se incluye una lista de medidas que debe tomar:

• Notifique a su autoridad postal local: Solicite completar el Formulario 2016, disponible en su oficina de correos local o por correo postal.

• Llame a su agencia de policía local: Denuncie el robo a la policía o al departamento del alguacil, en particular si sospecha que le robaron cheques u otros objetos de valor. Las autoridades policiales locales han atrapado a algunos ladrones haciendo circular listas de cheques robados entre los bancos locales y luego atrapando a los sospechosos que se presentaron para vaciar la cuenta bancaria de la víctima.

• Cerrar cuentas: Si sospecha que el ladrón obtuvo una tarjeta de crédito, cheques o un extracto bancario, cancele sus cuentas inmediatamente y notifique a los acreedores tanto por teléfono como por escrito.

• Tome medidas ante los cheques faltantes: Si le roban un cheque a su nombre, pídale al remitente que suspenda el pago y emita uno nuevo. Dé a la policía el número del cheque robado.

• Proteja su crédito: Haga una lista de acreedores y vea si hay facturas que están vencidas. Llame a los acreedores y obtenga copias duplicadas para evitar pagos atrasados, lo que podría dañar su calificación crediticia o empeorar la situación. Asegúrese de pagar la hipoteca y el automóvil para evitar el riesgo de ejecución hipotecaria o embargo. No olvide otras facturas que podrían faltar, como la prima anual del seguro, el impuesto a la propiedad o el reembolso del impuesto a la renta.

• Determinar qué más falta: Comuníquese con organizaciones profesionales para averiguar si no ha recibido avisos de reuniones o declaraciones de cuotas. Pregúnteles a sus amigos y familiares si le han enviado algo por correo recientemente. ¿Estaba esperando una nueva licencia de conducir? Si es así, comuníquese con la División de Vehículos Motorizados (DMV) de su estado de inmediato.

• Hablar con los vecinos: Averigüe si le robaron el correo. Pregunte si alguien vio a una persona extraña cerca del buzón de su casa o de un apartamento y luego transmita la información a las autoridades postales y policiales.