Fraude con tarjetas de crédito
El fraude con tarjetas de crédito es uno de los tipos de fraude más comunes que cometen los ladrones de identidad. Después de robar su información de identificación, un ladrón solicita una tarjeta de crédito en su nombre o comete cualquier otra estafa con tarjetas de crédito. Una vez aprobada, el estafador puede acumular deudas y dejarle a usted la responsabilidad de devolver el préstamo. El fraude con tarjetas de crédito puede producirse de varias maneras:
- Stolen or lost cards. One of the dangers of having too many credit cards is that thieves have more opportunities to get access to your account numbers. Stolen wallets and mail fraud are also common ways that scammers get access to your credit cards.
- Account takeovers. A scammer can contact your card issuer and use your stolen personal information to change PINs, passwords, and your mailing address, giving them full access to your credit.
- Cloned cards. Some scammers install devices called “skimmers” that fit over card readers and steal your account information when you use them.
- Card-not-present theft. Identity thieves can buy credit card numbers off the Dark Web for as little as $150 and use them to make thousands in online purchases.
La buena noticia es que los proveedores de tarjetas de crédito están muy familiarizados con el fraude. Casi todos los proveedores ofrecen algún tipo de protección contra el fraude. E incluso si te roban la tarjeta, la ley federal sólo te obliga a pagar hasta 50 dólares, si informas de ello en los dos días siguientes a la pérdida o el robo.
Sospeche de cualquier actividad extraña en sus cuentas o si su puntuación de crédito disminuye repentinamente.
Fraude en los préstamos para automóviles
- El fraude en los préstamos para automóviles sigue los mismos principios básicos que el robo de identidad de las tarjetas de crédito. Pero en lugar de solicitar una tarjeta de crédito, el ladrón solicita un préstamo de coche.
- El fraude en los préstamos para automóviles puede ser especialmente perjudicial, ya que los préstamos suelen ser mayores que los disponibles para una tarjeta de crédito. Por desgracia, con el aumento de la compra de coches por Internet, es más fácil que los estafadores utilicen tu identidad para solicitar préstamos.
- Si empieza a recibir mensajes sobre un préstamo de coche que no ha contratado o se pone en contacto con un concesionario que no conoce, podría ser víctima de un fraude de préstamo de coche.
Estafas de préstamos con comisiones por adelantado
- A diferencia de los fraudes de préstamos basados en la usurpación de identidad, la estafa de los préstamos con comisiones por adelantado no implica en absoluto un préstamo real, sino sólo la promesa de uno.
- Supongamos que necesita un préstamo para las reparaciones esenciales de su coche o para estar al día con los pagos de su hipoteca. Un estafador se hará pasar por prestamista y prometerá conseguirle lo que necesita, normalmente sin importar su historial crediticio. La única pega es que exige una comisión de tramitación por adelantado.
- Pero una vez que pagas la cuota, nunca tendrás noticias del "prestamista". Todo era una treta para que pagaras una comisión de tramitación por un préstamo que nunca existió.
- Tenga cuidado con los prestamistas que no comprueban su crédito o que dicen que no importa. Puede obtener más información sobre cómo protegerse de las estafas de no verificación de crédito en la FTC.
Fraude en los préstamos hipotecarios
El fraude hipotecario es otra forma común y devastadora de fraude en los préstamos.
- Si un ladrón de identidad tiene suficiente información personal -como su declaración de la renta y su número de la Seguridad Social- puede solicitar hipotecas a su nombre.
- Un ladrón puede incluso falsificar la titularidad de la propiedad (es decir, fraude en las escrituras) y "vender" su casa a un comprador incauto. O bien, pueden solicitar una hipoteca inversa y robar el capital de su casa.
- Otro tipo de fraude es participar en una estafa hipotecaria o inmobiliaria. En este caso, un comprador, un propietario y un tasador fraudulentos colaboran para solicitar un préstamo hipotecario excesivamente caro y luego se reparten las ganancias.
- La víctima -el llamado "prestatario de paja"- es una persona inocente con buen crédito a la que se engaña haciéndole creer que el plan inmobiliario es una inversión. Como la hipoteca está sobrevalorada, el prestatario de paja no puede pagarla aunque la casa sea ejecutada.
Fraude en los préstamos a empresas
- Los estafadores pueden dar información falsa para solicitar programas de préstamos para pequeñas empresas de prestamistas privados, incluidos bancos o agencias como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
- Alguien puede utilizar su información para solicitar un préstamo comercial en su nombre, incluso si no tiene un negocio. Los ladrones utilizan identidades robadas para solicitar dinero para inversiones o un préstamo para catástrofes económicas. De los casi 1 billón de dólares en ayudas distribuidas a las pequeñas empresas, se estima que un 5% se perdió por fraude.
COVID-19 Fraude en los préstamos del Programa de Protección de Cheques (PPP)
- Los estafadores también han acudido en masa al pandémico Programa de Protección de Cheques (PPP) debido a su laxa normativa.
- Debido a que este préstamo del programa de ayuda a la coronación no tenía que ser devuelto en todas las circunstancias, los estafadores lo solicitaron utilizando información falsa o robada.
- Si ha sido (o sabe) que ha sido víctima de un fraude en la APP o en los préstamos de la SBA, puede denunciarlo a través del sitio web de la SBA.
Fraude en los préstamos de día de pago
De todas las opciones de fraude de préstamos disponibles para los estafadores, un préstamo de día de pago podría ser el más sencillo.
- Las solicitudes de préstamos de día de pago requieren muy poca verificación para ser completadas. Muchos estafadores abrirán múltiples préstamos fraudulentos de diferentes prestamistas en su nombre. Sólo lo sabrá cuando empiecen a cobrar.
- Los estafadores también crean sitios web fraudulentos de préstamos de día de pago para robar su información y su dinero.
- Cuando busques un prestamista, asegúrate de que utiliza un sitio web seguro que no robe tu información bancaria. Los sitios web seguros tendrán un icono de candado junto a la URL y utilizarán "https://" en lugar de "http://".
- También puedes comprobar si el prestamista está registrado en tu estado (lo cual es obligatorio por ley). Ponte en contacto con el regulador bancario de tu estado para asegurarte de que son legítimos.
Fraude en los préstamos estudiantiles
- There are a few different types of student loan fraud. One is like the other types of identity theft-related fraud in which someone uses your personal data to apply for student loans.
- Pero el tipo más común de fraude en los préstamos estudiantiles es una estafa para cobrar por la "ayuda" con un préstamo.
- Scammers commonly charge fees for a student loan modification, consolidation, or even forgiveness. But after you pay, they disappear with your money.
- The truth is that student debt consolidation is free, and reduction and loan forgiveness is rare except in special circumstances.
- Si recibes una oferta de préstamo estudiantil, puedes verificarla a través de un sitio web oficial de .gov, como StudentAid.gov, que enumera los administradores oficiales de préstamos y las agencias oficiales de cobro de préstamos.
Estafa de consolidación de deudas
La consolidación de deudas es una forma legítima de ayudar a pagar su deuda y ahorrar dinero. Sin embargo, esto también los convierte en objetivos para los estafadores de préstamos que se quedarán con su dinero sin pagar su deuda. Si una empresa de consolidación de deudas le dice que deje de ponerse en contacto con sus acreedores, es muy probable que esté intentando estafarle.