Fraude con cheques
Page Article
¿Qué es el fraude con cheques?
Check fraud is one of the largest challenges facing businesses and financial institutions today. With the advancement of computer technology, it is increasingly easy for criminals, either independently or in organized gangs, to manipulate checks in such a way as to deceive innocent victims into expecting value in exchange for their money.
A significant amount of check fraud is due to counterfeiting through desktop publishing and copying to create or duplicate an actual financial document, as well as chemical alteration, which consists of removing some or all of the information and manipulating it to the benefit of the criminal. Victims include financial institutions, businesses that accept and issue checks, and the consumer. In most cases, these crimes begin with the theft of a financial document. It can be perpetrated as easily as someone stealing a blank check from your home or vehicle during a burglary, searching for a canceled or old check in the garbage, or removing a check you have mailed to pay a bill from the mailbox.
Tipos de fraude con cheques:
- Forgery: For a business, forgery typically takes place when an employee issues a check without proper authorization. Criminals will also steal a check, endorse it and present it for payment at a retail location or at the bank teller window, probably using bogus personal identification.
- Counterfeiting and Alteration: Counterfeiting can either mean wholly fabricating a check --using readily available desktop publishing equipment consisting of a personal computer, scanner, sophisticated software, and high-grade laser printer -- or simply duplicating a check with advanced color photocopiers. Alteration primarily refers to using chemicals and solvents such as acetone, brake fluid, and bleach to remove or modify handwriting and information on the check. When performed on specific locations on the check such as the payee's name or amount, it is called-spot alteration; When an attempt to erase information from the entire check is made, it is called-check washing.
- El robo de papel: Este problema tiene que ver principalmente con personas que escriben a propósito cheques en cuentas cerradas (propias o ajenas), así como con la reordenación de cheques en cuentas cerradas (propias o ajenas).
- Check Kiting: El Check Kiting consiste en abrir cuentas en dos o más instituciones y utilizar el "tiempo de flotación" de los fondos disponibles para crear saldos fraudulentos. Este fraude se ha hecho más fácil en los últimos años debido a las nuevas normativas que exigen a los bancos que pongan los fondos a disposición de los clientes con mayor antelación, junto con unas prácticas bancarias cada vez más competitivas.
- Payee Fraud: Changing the name of the payee on a check to someone other than the intended recipient.
- Phantom Deposit Fraud: Depositing a fake check into an account and then withdrawing funds before the check bounces.
- Check Washing: The use of chemicals to remove the ink from a check, allowing a criminal to rewrite the check to themselves for a larger amount.
- Remote Deposit Fraud: Using a mobile device to deposit a check that has already been deposited at another bank or using fraudulent checks to make mobile deposits.
- Business Email Compromise: Criminals hack into a business's email system and send fraudulent checks to vendors or employees, who then deposit them into their own accounts.
- Lottery or Sweepstakes Scams: Criminals send fake checks to victims as part of a fake lottery or sweepstakes and ask the victim to deposit the check and send a portion of the funds back to cover taxes or fees.
¿Es arriesgado depositar un cheque que puede ser fraudulento?
Usted es responsable de los cheques que deposita. Si se deposita un cheque fraudulento en su cuenta y usted gasta el dinero, será responsable del importe en dólares cuando se devuelva el cheque. Si no está seguro de si un cheque es fraudulento, NO lo deposite en su cuenta. Aunque la entidad financiera acepte inicialmente el cheque, no hay garantía de que los fondos sean buenos. Pueden pasar días, o incluso semanas, para que un cheque sea devuelto como fraudulento. No utilice esos fondos a menos que esté seguro de que el cheque es legítimo.
He aquí algunas formas de determinar si un cheque que ha recibido es válido.
- ¿El cheque venía con una carta? Si es así, lea la carta con atención. Muchas estafas comienzan con una carta y un cheque. La carta tendrá instrucciones para enviar dinero o comprar un giro postal. Haga una búsqueda en Internet para averiguar si otras personas han recibido cartas con el mismo propósito.
- Investigue la empresa que emitió el cheque. Encontrarás el nombre de la empresa en la esquina superior izquierda del cheque. Si encuentra un listado en línea, llame a la empresa y pregúntele si ha emitido el cheque. No llame al número de teléfono que aparece en el cheque o en el correo electrónico, ya que podría conducir al estafador.
- Si tiene problemas para encontrar alguna información, lleve el cheque a la institución financiera que lo emitió y ellos podrán verificar si es legítimo.
- If you have concerns that the check may be fraudulent, take it and the accompanying letter to the nearest branch of your financial institution to discuss with a manager or call them.
¿Cómo puedo saber si un cheque de caja es real?
Una de las formas en que los estafadores intentan aliviar su preocupación por un plan fraudulento es enviarle por correo un cheque de caja. Los estafadores se han vuelto muy buenos en la falsificación de estos artículos o en la alteración de cheques de caja robados.
Estos artículos se presentan a menudo en las siguientes circunstancias:
- Como pago por algo que estás vendiendo.
- Como pago por el trabajo que se le ha prometido.
- Como los premios de la lotería.
- Como parte de un préstamo o anticipo.
- En relación con un compañero de piso que aún no se ha mudado.
- De alguien que persigue una relación romántica contigo y necesita conseguir fondos para ti por diversas razones.
Aunque esta lista no incluye todas las razones por las que los estafadores envían fondos, hay un tema común entre ellas. En todos los casos, el estafador necesita obtener el dinero en efectivo de usted, lo que significa que le pedirá que envíe los fondos a través de los números de una tarjeta de regalo o de prepago o que le transfiera el dinero. Es posible que le pidan la totalidad o una parte de los ingresos, lo que le dejará con una pérdida cuando el banco pagador devuelva el cheque depositado en su cuenta como falso.
Si recibe un cheque de caja de una persona con la que nunca ha realizado transacciones, no lo ingrese en su cuenta a través del cajero automático o del depósito móvil. Lleve el artículo al banco pagador o a una de sus sucursales para que su institución financiera pueda examinar el artículo por usted.
Señala los cheques sin fondos:
- El cheque carece de perforaciones.
- El número de cheque falta o no cambia.
- The check number is low (like 101 up to 400) on personal checks or (like 1001 up to 1500) on business checks. (90% of bad checks are written on accounts less than one-year-old.)
- El tipo de letra utilizado para imprimir el nombre del cliente es visiblemente diferente al utilizado para imprimir la dirección.
- Las adiciones al cheque (por ejemplo, los números de teléfono) se han escrito a mano.
- Falta la dirección del cliente.
- Falta la dirección del banco.
- Hay manchas o decoloraciones en el cheque posiblemente causadas por tachaduras o alteraciones.
- The numbers printed along the bottoms of the check (called Magnetic Ink Character Recognition, or MICR, coding) are shiny. Real magnetic ink is dull and non-glossy in appearance.
- La codificación MICR en la parte inferior del cheque no coincide con el número de cheque.
- Faltan los números MICR.
- La codificación MICR no coincide con el distrito bancario y el símbolo de ruta en la esquina superior derecha del cheque.
- El nombre del beneficiario parece haber sido impreso por una máquina de escribir. La mayoría de los cheques de nóminas, gastos y dividendos se imprimen por ordenador.
- La palabra VOID aparece en el cheque.
- Las anotaciones aparecen en la sección de notas con "carga", "nómina" o "dividendos". La mayoría de las empresas legítimas tienen cuentas separadas para estas funciones, lo que elimina la necesidad de tales anotaciones.
- El cheque carece de una firma autorizada.
Consejos sobre el fraude con cheques para el consumidor
- Use online banking to pay bills whenever possible.
- Sign up for direct deposit of paychecks and other benefits.
- Use certified mail or delivery service with tracking for important checks.
- Monitor bank accounts and credit reports regularly for signs of fraud.
- Report lost or stolen checks immediately to the bank or credit union.
- Place a "stop payment" order on a check if it's lost or stolen.
- Mail checks at the blue postal boxes during normal mail pickup hours.
- Use envelopes that are not transparent and seal them securely.
- Do not write "payment enclosed" or "do not bend" on the envelope to deter tampering.
- Make sure your checks are endorsed by your financial institution and incorporate security features like watermarks, heat-sensitive ink, or special designs that help combat counterfeiting and alteration.
- Store your checks, deposit slips, bank statements, and canceled checks in a secure and locked location. Don't leave checks in an unlocked car or other unsecured location.
- Concilie su extracto bancario en los 30 días siguientes a su recepción para detectar cualquier irregularidad. De lo contrario, puede ser responsable de cualquier pérdida debida a un fraude con cheques.
- Nunca dé su número de cuenta a personas que no conozca, especialmente por teléfono. Tenga especial cuidado con las ventas telefónicas no solicitadas. Los estafadores pueden utilizar su cuenta sin su autorización y usted puede acabar siendo responsable.
- Unless needed for tax purposes, destroy old canceled checks, account statements, deposit tickets, and ATM receipts (they also frequently have your account number and worse yet, your account balance). The personal information on it may help someone impersonate you and take money from your account.
- When you receive your check order, make sure all of the checks are there, and that none are missing. Report missing checks to your bank at once. Should you fail to receive your order by mail, alert your bank. Checks could have been stolen from the mailbox or lost in transient.
- Si roban en su casa, compruebe su provisión de cheques para determinar si han robado alguno. Fíjese bien, porque los ladrones a veces sólo se llevan uno o dos cheques de la parte central o posterior del talonario. Cuanto más tarde en detectar que se han llevado alguno de sus cheques, más tiempo tendrá el delincuente para utilizarlos con éxito.
- If someone pays you with a cashier's check, have them accompany you to the bank to cash it. If at all possible, only accept a check during normal business hours so you can verify whether it is legitimate. Make sure you obtain identification information from the individual.
- No envíe facturas desde su buzón por la noche. Es uno de los lugares favoritos desde los que un delincuente puede hacerse con su cheque con la intención de estafarle. Los delincuentes sacarán un cheque de su buzón y lo endosarán utilizando una identificación falsa, lo fotocopiarán y lo cobrarán repetidamente, escanearán y alterarán el cheque, o lo alterarán químicamente. La Oficina de Correos es el mejor lugar para enviar el pago de sus facturas.
- Limit the amount of personal information on your check. For example, do not include your Social Security, driver's license, or telephone numbers on your check. A criminal can use this information to literally steal your identity by applying for a credit card or loan in your name or even opening a new checking account.
- No deje espacios en blanco en las líneas de beneficiario e importe.
- El tipo de bolígrafo que utilices marca la diferencia. La mayoría de las tintas para bolígrafos y rotuladores son de colorante, lo que significa que los pigmentos se disuelven en la tinta. Pero, según los estudios de seguridad de la tinta, los bolígrafos de gel, como el Uniball 207, utilizan tinta de gel que contiene pequeñas partículas de color que quedan atrapadas en el papel, lo que dificulta el lavado de los controles.
- No escribas el número de tu tarjeta de crédito en el cheque.
- Utilice sus propios recibos de depósito preimpresos y asegúrese de que el número de cuenta que figura en el recibo es correcto. Los ladrones a veces alteran los recibos de depósito con la esperanza de que usted no se dé cuenta y el dinero vaya a su cuenta.
- No hagas un cheque a la orden de cobrar. Si lo pierdes o te lo roban, cualquiera puede cobrar el cheque.
- Nunca endose un cheque hasta que esté listo para cobrarlo o depositarlo. La información puede ser alterada si se pierde o es robada.
Robo de su correo
Si le han robado el correo de su buzón, se ha convertido en una víctima de fraude postal, un delito federal. Es importante denunciar este delito inmediatamente y tomar medidas para proteger sus bienes y su calificación crediticia. He aquí una lista de verificación de las medidas que debe tomar:
- Avise a su autoridad postal local: Pida que le rellenen el formulario 2016, disponible en su oficina de correos local, o por correo.
- Call your local police agency: Report the theft to the police or the sheriff's department, particularly if you suspect that checks or other valuables were stolen. Local law-enforcement authorities have caught some thieves by circulating lists of stolen checks to local banks, then nabbing suspects who showed up to clear out a victim's bank account.
- Close accounts: If you suspect the thief obtained a credit card, checks, or bank statement, cancel your accounts immediately and notify creditors both by telephone and in writing.
- Take action on missing checks: If a check payable to you is stolen, ask the sender to stop payment and issue a new one. Give the police the stolen check number.
- Protect your credit: Make a list of creditors and see if any bills are overdue to arrive. Call creditors and obtain duplicate copies to avoid late payments, which could damage your credit rating or worse. Be sure to pay your mortgage payment and car payment to avoid the risk of foreclosure or repossession. Don't forget other bills that could be missing, such as an annual insurance premium, property-tax levy, or income tax refund.
- Determine what else is missing: Contact professional organizations to learn if you've missed meeting notices or dues statements. Ask friends and relatives if they've mailed anything to you recently. Were you expecting a new driver's license? If so, contact your state Division of Motor Vehicles (DMV) promptly.
- Hable con los vecinos: Averigüe si les han robado el correo. Pregunte si alguien ha visto a una persona extraña en su casa o en el buzón de un apartamento, y transmita cualquier información a las autoridades postales y policiales.
Medidas de seguridad a seguir
- Lock your mailbox: If your postal carrier is willing, you can buy a padlock for your mailbox. Place it unlocked inside your mailbox. When the carrier delivers your mail, he or she locks the box. This works well with rural-delivery-style boxes with a hole to accommodate a lock, or you can drill holes in a wall-mounted box. The method is not foolproof, however. Persistent thieves have been known to use hacksaws to remove locks; some smash open mailboxes with baseball bats -- or even steal the mailbox, lock and all.
- Sustituya un buzón montado en la pared por una ranura para el correo: Si tiene servicio de entrega a domicilio, pregunte en su oficina de correos local si puede sustituir su buzón por una ranura para el correo en la puerta de su casa o de su garaje. El director de Correos debe aprobar cualquier cambio en la entrega. Si añade una ranura para el correo, hágala lo suficientemente grande como para que quepan catálogos y cajas de cheques. Sin embargo, las ranuras de correo no están permitidas en las zonas rurales de entrega o en los barrios más nuevos con buzones agrupados.
- Compra un buzón de seguridad: Busca en las páginas amarillas bajo el epígrafe "buzones" los listados de empresas que venden buzones a prueba de manipulaciones. Los buzones metálicos de alta resistencia están disponibles tanto en modelos montados en la pared como en modelos independientes (estos últimos pueden estar hundidos en hormigón para evitar el vandalismo). El correo baja por una rampa y entra en un compartimento cerrado.
- Pide al administrador de tu apartamento que mejore la seguridad: Si eres inquilino y la cerradura de tu buzón no funciona, insiste en que la administración repare los daños. Las llaves falsas son otro problema en las comunidades de alquiler, ya que a menudo la misma llave abre todos los buzones. Los gestores pueden contrarrestar estos problemas instalando cámaras de seguridad o trasladando los buzones a una sala de correo en la que los residentes deben utilizar una llave de acceso para entrar.
- Consigue un buzón de correos: Si el robo es una preocupación, el coste de alquilar un buzón de correos puede merecer la pena, ya que los robos en estos buzones son poco frecuentes, según las autoridades postales.
- Considera la posibilidad de un armario para paquetes: Si tienes un negocio en casa y recibes frecuentes envíos de bienes valiosos, quizá quieras invertir en un armario para paquetes. Sin embargo, si utilizas varios servicios de entrega, necesitarás uno para los envíos postales y otro armario para otros, como Federal Express o United Parcel Service.
- Recoja el correo con prontitud: Los ladrones de correo suelen seguir a los transportistas en sus rutas y atacan en los 15 minutos siguientes a la entrega. Si está en casa durante el día, recoja el correo lo antes posible después de la entrega. Si no está en casa, pida a un vecino de confianza que recoja su correo.
- Mantenga su buzón visible: Recorte los arbustos para que su buzón sea lo más visible posible, eliminando los escondites para los ladrones.
Proteger el correo saliente
- No deje el correo saliente en su buzón: Esa pequeña bandera roja es una invitación a los ladrones. Lleva el correo saliente a tu oficina, o envíalo a una oficina de correos o a una tienda de venta de correo.
- Don't mail holiday gifts from home: They'll not only steal your package, but they'll also peel off the stamps and use those, too.
- Don't put mail in street mailboxes: The highest rate of mail theft locally is from those big, blue Postal Service mailboxes located on street corners and at other public places. If you do, make certain that you mail checks during normal mail pickup hours.
- Send valuables via registered mail: Registered mail is kept under lock and key, and it is signed every time it changes processing centers.