Estafa de cuenta conjunta Página del artículo Cómo los estafadores crean cuentas conjuntas para robarte tu dineroEn los últimos años, las estafas con mulas de dinero se han vuelto cada vez más comunes. Los delincuentes utilizan una variedad de tácticas para engañar a víctimas inocentes y lograr que laven dinero en su nombre. Una de esas tácticas consiste en utilizar cuentas conjuntas, que se abren fraudulentamente a nombre tanto de la víctima como de la mula de dinero.La estafa comienza cuando el o los actores de la amenaza se dirigen a las personas a través de campañas de phishing o smishing, utilizando tácticas de ingeniería social para engañar a las víctimas para que proporcionen sus credenciales completas de banca en línea (OLB). Una vez que el actor de la amenaza obtiene esta información, generalmente recluta a personas para que actúen como mulas de dinero, a menudo a través de las redes sociales o en persona. A menudo, las personas involucradas en estafas de mulas de dinero no son conscientes de que están cometiendo un delito. En cambio, creen que están participando en una oportunidad de trabajo desde casa o un "trabajo secundario".Las mulas de dinero reclutadas luego abren nuevas cuentas en una sucursal de una institución financiera o en línea, o simplemente proporcionan sus datos personales a los actores de la amenaza, quienes usan esta información para abrir cuentas corrientes o de ahorro personales a través de canales en línea a nombre de la mula.Una vez que las cuentas de la mula y las cuentas de las víctimas vulneradas están bajo su control, los actores de la amenaza abren una cuenta conjunta en línea a nombre de la mula y de la víctima. Esto les permite realizar transferencias de fondos en línea desde las cuentas personales de la víctima (cuentas corrientes, de ahorros, HELOC) a las cuentas conjuntas abiertas de manera fraudulenta.Una vez que se crea la cuenta conjunta, los actores de la amenaza transfieren el dinero de las cuentas conjuntas fraudulentas a las cuentas individuales fraudulentas de la mula. Luego, le ordenan a la mula de dinero (el propietario de la cuenta) que agote los fondos de su cuenta mediante retiros de efectivo en cajeros automáticos, compras con débito en puntos de venta, pagos P2P y retiros de efectivo en ventanilla en sucursales.El uso de cuentas conjuntas en las estafas de mulas de dinero añade otra capa de complejidad y engaño a un esquema ya de por sí sofisticado. Es posible que las víctimas ni siquiera sepan que se ha abierto una cuenta conjunta a su nombre, y mucho menos que sus fondos se están transfiriendo a una cuenta fraudulenta controlada por los actores de la amenaza.Para evitar ser víctima de este tipo de estafas, es importante estar alerta. También es fundamental que controle sus cuentas bancarias periódicamente y comunique inmediatamente a su institución financiera cualquier actividad sospechosa. Mantenga sus cuentas en línea seguras:Tenga cuidado con los correos electrónicos o mensajes de texto no solicitados que le piden información personal o le piden que haga clic en un enlace.Verifique siempre la dirección de correo electrónico o el número de teléfono del remitente antes de responder a cualquier solicitud de información personal.Evite hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de fuentes desconocidas.Utilice contraseñas seguras y únicas para todas sus cuentas en línea y nunca las comparta con nadie.Habilite la autenticación de dos factores en todas sus cuentas en línea para proporcionar una capa adicional de seguridad.Revise periódicamente sus extractos de cuenta bancaria y de tarjeta de crédito para identificar cualquier transacción no autorizada.Infórmese sobre las tácticas más comunes de phishing y smishing para poder reconocerlas y evitar ser víctima de ellas.Si recibe un correo electrónico o un mensaje de texto que parezca sospechoso, comuníquese directamente con su banco o institución financiera para verificar su autenticidad.Utilice software antivirus y antimalware en sus dispositivos para protegerse contra posibles amenazas.Mantenga sus dispositivos y software actualizados con los últimos parches y actualizaciones de seguridad.Evite convertirse en una "mula de dinero":Tenga cuidado con las ofertas de trabajo no solicitadas que prometen altos ingresos por poco trabajo o con descripciones de trabajo vagas.Tenga cuidado con las ofertas de trabajo u oportunidades de inversión que requieran que pague dinero por adelantado o que proporcione información personal antes de poder comenzar.Siempre investigue una empresa u organización antes de aceptar una oferta de trabajo o realizar cualquier transacción financiera.Desconfíe de conocidos o desconocidos en línea que le pidan acceso a su cuenta bancaria o que utilicen su identidad para realizar transacciones en línea.Nunca aceptes transferir dinero en nombre de alguien que no conoces o que sólo has conocido por Internet.Tenga cuidado con las personas que le piden recibir dinero en su cuenta y luego transferirlo a otra cuenta.Evite abrir cuentas bancarias o realizar transacciones financieras para otra persona, especialmente si no es un familiar o un amigo de confianza.Tenga cuidado con los esquemas piramidales o de marketing multinivel (MLM) que requieren que usted reclute a otros para ganar dinero.No comparta los detalles de su cuenta bancaria, información de tarjeta de crédito o cualquier otro detalle financiero con extraños o personas que no conoce bien.Lea siempre atentamente los términos y condiciones de cualquier transacción financiera u oportunidad de inversión antes de aceptar participar.Tenga cuidado con cualquier oportunidad de inversión que prometa altos rendimientos con poco o ningún riesgo.No envíe dinero a nadie que no conozca o en quien no confíe, especialmente si le piden que lo haga mediante transferencia bancaria o criptomoneda.Desconfíe de las personas que le piden que reciba paquetes o correo en su nombre, especialmente si le ofrecen pagarle por hacerlo.Evite hacer clic en enlaces o descargar archivos adjuntos de correos electrónicos o mensajes no solicitados, ya que pueden contener malware o virus que pueden comprometer su computadora o dispositivo.Infórmese sobre los diferentes tipos de estafas financieras, cómo funcionan y cómo protegerse de ellas.Manténgase informado sobre las últimas estafas y fraudes consultando periódicamente fuentes confiables, como sitios web gubernamentales, agencias de protección al consumidor y su institución financiera.Si sospecha que ha sido víctima de una estafa de mulas de dinero, suspenda toda comunicación con la persona u organización inmediatamente y denuncie el incidente a las autoridades.Señales de advertencia y peligros de la "apropiación de cuentas":Recibir correos electrónicos o mensajes no solicitados de desconocidos que ofrecen oportunidades laborales bien remuneradas.Solicitudes para abrir nuevas cuentas bancarias o utilizar una cuenta bancaria existente para transferencias de dinero.Que le pidan transferir dinero a países extranjeros o a personas que no conoce.Presión para completar transacciones rápidamente, sin verificación o documentación adecuada.Que se le pida mantener las transacciones en secreto o no revelar detalles a otros.Ofrecerle un porcentaje del dinero como pago por sus servicios.Le prometen un trabajo bien remunerado sin ninguna descripción específica del puesto ni entrevista.Que le soliciten que proporcione información personal, como su número de seguro social, pasaporte o licencia de conducir.Ser amenazado con consecuencias legales o daños si se niega a participar.